«Кризис доверия-2» - «Финансы»

Статьи по теме
.
Минэкономразвития написало стрессовый сценарий развития экономики
.
Экономика России будет чувствовать себя еще хуже в 2015 году
.
Банки заметили повышенный спрос на валюту со стороны населения

Сегодня Банк проектного финансирования объявил о том, что приостанавливает работу своих 15 офисов. Паника, ставшая следствием отзыва лицензий у Мастер-банка и ряда других крупных организаций, привела к оттоку вкладчиков, в результате чего банки начали испытывать проблемы с ликвидностью. По мнению банкиров, для того чтобы паника на рынке утихла, понадобится несколько месяцев «тишины». А аналитики полагают, что нынешняя кризисная ситуация способна повысить вероятность рецессии в российской экономике.

Помимо Банка проектного финансирования в Москве проблемы с ликвидностью испытывает Смоленский банк. Оба банка ведут переговоры с ЦБ о предоставлении им стабилизационных кредитов, чтобы иметь возможность снова начать обслуживать клиентов. В Самаре после отзыва лицензии у Волго-камского банка начались проблемы у Волжского социального банка и банка «Солидарность». У первого в итоге отозвали лицензию, в отношении второго, имевшего 10 млрд руб. вкладов, Агентством по страхованию вкладов и Центробанком был утвержден план санации. Еще один очаг напряженности — Челябинская область, где была отозвана лицензия у банка «УралЛига».

Участников банковского рынка сейчас можно разделить на два лагеря. Одни полагают, что нынешний «кризис доверия», в отличие от того, который был в 2004 году, благотворно повлияет на систему, очистив ее от недееспособных или слабых игроков. Другие, наоборот, заявляют, что Центробанк, отозвав лицензию у Мастер-банка и пообещав, что будет отзывать еще, сделал «неуклюжие шаги», которые негативным образом сказались и еще будут сказываться на состоянии банковской системы.

«В регионах очень сильная нервозность, — рассказал РБК daily глава одного столичного банка с широкой филиальной сетью. — По рынку ходят какие-то черные списки с перечнем якобы кандидатов на отзыв лицензии, вкладчики волнуются и идут забирать свои деньги. А ведь среди этих банков есть и вполне нормальные, успешные». По мнению банкира, сейчас в регионах увеличилось количество случаев недобросовестной конкуренции, и инициаторами запуска в народные массы таких черных списков вполне могут быть те или иные кредитные организации. «Понадобится несколько месяцев полной информационной тишины, чтобы успокоить рынок», — отметил банкир.

«Центробанк одумался, оценив масштабы паники, — на условиях анонимности прокомментировал РБК daily участник банковского рынка. — Начали поступать заявления, отрицающие наличие черных списков у регулятора, банк взялся помочь нескольким банкам, пострадавшим от паники вкладчиков. Но до полного успокоения еще далеко».

Неспокойно и на межбанковском рынке. По информации его участников, проблема с ликвидностью также усугубляется тем, что объемы межбанковского кредитования значительно сузились, а привлечь средства в ЦБ возможность есть далеко не у всех — в том числе и потому, что облигации значительного количества банков долгое время ждут включения в ломбардный список регулятора и эти кредитные организации не имеют возможности получить ломбардные кредиты.

Главный экономист АФК «Система» Евгений Надоршин:

«События, происходящие сейчас в российской банковской системе, могут значительно повысить вероятность рецессии в экономике. После последних отзывов лицензий на банковском рынке набирает обороты процесс недоверия со стороны населения. Между прочим, кстати, именно потребление в последние три квартала текущего года росло быстрее, чем ВВП, и потребление было драйвером экономики. Банкам, в свою очередь, придется больше времени и ресурсов уделять своей устойчивости, чтобы соответствовать требованиям регулятора, чем кредитованию населения и повышению доходности по своим операциям.

Жертвы обстоятельств нынешней ситуации неоднозначны. По моему представлению, регулятор своими действиями и заявлениями нанес ущерб банкам, которые занимались обычной, будничной деятельностью — они обслуживали клиентов, принимали средства на депозиты, кредитовали. Отток средств клиентов наносит ущерб их бизнесу.

Я бы не стал напрямую сравнивать нынешнюю ситуацию с «кризисом доверия», имевшим место в 2004 году, но из банковских кризисов «новой России» нынешние события на него наиболее похожи. Тогда банковская система еще не была столь развита и не имела такого влияния на нашу экономику. Тот кризис был более острым, но не столь масштабным. Сейчас, кстати, внутренней напряженности также сопутствует негативный внешний фон: политика ФРС, цена на нефть и т.д. И сейчас я предполагаю, что меньшая паника способна нанести экономике больший ущерб. Могут пострадать и другие участники финансового и нефинансового рынка — в частности, НПФ могут пострадать через банковские депозиты. А акционеры банков, возможно, будут выходить из этого бизнеса и вкладывать средства в зарубежные активы, что может ускорить отток капитала из страны».

Исполнительный директор банка «Петрокоммерц» Павел Неумывакин:

«Ситуацию на розничном банковском рынке можно назвать напряженной лишь отчасти. Да, панические настроения клиентов затронули ряд банков, но ведь это не самые крупные кредитные организации. И в данном случае Центробанк поступил правильно, отозвав лицензии у небольших банков и начав процедуру санации по достаточно крупной в своем регионе самарской кредитной организации. Надеюсь, столь взвешенную политику регулятор будет вести и дальше.

Если до конца текущего года у нескольких небольших банков будут отозваны лицензии, то вряд ли это приведет к усилению напряженности на банковском рынке. Частные вкладчики теперь станут осторожнее и будут внимательнее оценивать банк, куда соберутся отнести свои деньги. И, возможно, будет иметь место определенный переток вкладов из небольших банков в крупные, особенно в банки с госучастием.

Я думаю, Центробанк тоже сделал определенные выводы и теперь будет пользоваться большим спектром инструментов, нежели только отзыв лицензии. Значимым банкам можно помогать, а те, кто не сможет выстоять и не имеет особенного влияния на систему, уйдут с рынка».

Начальник управления денежных операций Альфа-банка Николай Карпушкин:

«Текущая ситуация с ликвидностью на рынке является типичной для декабря. Проблем с ликвидностью среди банков первого круга мы не видим. Все инструменты привлечения работают в обычном режиме. Исключением может являться долговой рынок — многие эмитенты в настоящее время переносят ранее запланированные размещения облигаций на более благоприятный период из-за плохой конъюнктуры и роста доходности.

Традиционно банки привлекают средства корпоративных и розничных клиентов, у ЦБ РФ (РЕПО, 312-П, валютный своп), на рынке межбанковского кредитования (МБК). Для крупных банков рынок МБК доступен в прежнем объеме, он не сузился и «кризиса доверия» не наблюдается. По информации с рынка, имеет место сокращение объемов МБК между мелкими и средними банками (крупные банки на них лимиты, как правило, не открывали).

Я думаю, что если в ближайшее время не будет отзыва лицензии у крупного банка, ситуация стабилизируется. Также желательны понятные разъяснения от регулятора».