При Эльвире Набиуллиной уже 25 банков лишились лицензий - «Финансы»

В пятницу Банк России отозвал лицензии сразу у трех банков — Инвест­банка, Банка проектного финансирования и Смоленского Банка. Сумма страховых выплат их вкладчикам превысит 50 млрд руб., в результате фонд страхования вкладов сократится почти в два раза по сравнению с началом осени, когда регулятор стал зачищать банковский рынок. При Эльвире Набиуллиной, с 24 июня возглавляющей ЦБ, 25 банков лишились лицензий.

«Он не один такой, но таких банков немного», — заявила Эльвира Набиуллина после отзыва лицензии 20 ноября у Мастер-банка. Лишив лицензии банк из первый сотни, регулятор дал понять, что даже большой объем средств населения на счетах (в Мастер-банке он составлял почти 47 млрд руб.) не станет препятствием для применения самой жесткой меры. Прошлая пятница стала еще одним подтверждением заявленным планам ЦБ по расчистке банковского рынка.

Проблемы трех банков (Инвестбанка, Банка проектного финансирования и Смоленского Банка), о которых регулярно сообщалось в СМИ, завершились отзывом у них лицензий. В числе причин отзыва регулятор назвал установление фактов недостоверности отчетности, вывод активов, проведение сомнительных операций, низкое качество активов.

Совокупный объем вкладов физлиц в этих банках составляет 70 млрд руб. (больше всего средств населения было в Инвестбанке — почти 40 млрд руб.).

Выплаты из фонда страхования вкладов, по предварительной оценке АСВ, превысят 50 млрд руб. Точная сумма будет известна позже. Как сообщил РБК daily заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников, есть подозрение, что в Банке проектного финансирования незадолго до отзыва лицензии были сформированы фиктивные вклады, но на какую сумму, сказать пока невозможно. «Это будет видно через семь дней, когда мы подготовим реестр страховых выплат», - уточнил он.

Отзыв лицензий у этих трех банков участники рынка и их клиенты оценивали с разной степенью вероятности. Начало проблем у Банка проектного финансирования рынок ощутил примерно месяц назад. «Многие юрлица начали жаловаться на то, что у них зависают платежи, и даже крупные, на десятки и сотни миллионов рублей. Как правило, «юрики» обслуживаются в разных банках, поэтому о том, что у БПФ не все в порядке, на рынке узнали очень быстро», - говорит представитель одного крупного банка.

«Было ощущение, что до такого не дойдет, - отмечает источник в Инвестбанке. - Банк испытывал трудности, однако информация, что у ЦБ нет претензий к Инвестбанку (в минувший вторник губернатор Калининградской области Николай Цуканов написал в Twitter о том, что лично общался с руководством ЦБ, «лицензия отозвана не будет», «слухи о возможных проблемах и закрытии кредитной организации не имеют оснований». - РБК daily), нас успокоила. Поэтому то, что произошло, стало неожиданностью». Другой представитель кредитной организации говорит, что, когда в московский офис пришли с обысками, это все определило. «Одного такого дня, когда запрещают звонить по телефону, отправлять электронные письма, проводить платежи, достаточно, чтобы подкосить даже очень крупный банк», - отмечает источник.

По информации РБК daily, руководство Инвестбанка в пятницу находилось в центральном офисе, проводило оперативные совещания с различными подразделениями. «Работаем с вкладчиками, разъясняя им, куда необходимо обращаться, чтобы получить деньги, взаимодействуем с временной администрацией», - говорил источник в банке.

Между тем у некоторых офисов кредитной организации началась паника клиентов. Так, толпы недовольных вкладчиков выломали дверь в отделении в Калининграде, передает Интерфакс. Инвестбанк являлся генеральным спонсором хоккейного клуба «Спартак», его существование сейчас под вопросом, сообщила в пятницу пресс-служба клуба. Кроме того, на счетах банка зависли бюджетные деньги Калининградской области.

Отзыв лицензии спровоцировал волнения у клиентов работающих банков. Представитель крупного банка сообщил РБК daily, что после информации об отзыве лицензий ему пришлось вести переговоры с рядом важных клиентов, которые захотели забрать свои средства. Начали волноваться вкладчики Инвестторгбанка (название кредитной организации созвучно с Инвестбанком). «Инвест — очень распространенное сокращение в финансовой среде, — прокомментировал ситуацию предправления Инвестторгбанка Виталий Глевич. — Подобная ситуация — это риск, от которого не застрахована ни одна компания, и неважно, в какой сфере она работает».

Председатель совета директоров Смоленского Банка Павел Шитов ранее предупреждал об отзыве лицензии. «Мы вели переговоры с просьбой помочь с ликвидностью со многими банками, я не хотел бы их называть. Не помогли потому, что наши самые интересные активы с точки зрения розницы сконцентрированы в смоленском регионе. Для изучения их и ситуации было необходимо определенное время, которого не хватало», — рассказал он РБК daily.

Общий объем страховых выплат вкладчикам банков, у которых с начала осени были отозваны лицензии (включая «Пушкино» и Мастер-банк), превысит 110 млрд руб. «Это означает, что фонд страхования вкладов сократится с 230 млрд руб., по данным на сентябрь, до 110-120 млрд руб., - подсчитывает главный эксперт Интерфакса ЦЭА Алексей Буздалин. - Ситуацию можно назвать достаточно критичной, банкротство одного из крупных розничных банков, входящих в топ-50, приведет к тому, что система страхования вкладов исчерпает свои возможности». Накануне отзыва лицензий, в четверг, глава ВТБ24 Михаил Задорнов сообщил, что в топ-50 есть банки, находящиеся в предбанкротном состоянии.

«В такой ситуации ЦБ и АСВ должны четко донести до граждан мысль о том, что существует возможность докапитализировать агентство», - говорит Алексей Буздалин. Закон о возможности АСВ привлекать у ЦБ кредиты был принят в начале декабря. Однако пока, по словам Андрея Мельникова, агентство не собирается использовать предоставленную возможность. «Существующих средств фонда достаточно для прогнозируемых выплат», - сообщил он РБК daily.

Отзыв лицензии у трех банков может осложнить ситуацию и на рынке межбанковского кредитования. Банки второго круга сейчас готовятся к оттоку клиентов и накапливают ликвидность, приостанавливая кредитование. «После кризисов 2004 года и особенно 2008-го на межбанке все работают кучками, то есть банки кредитуют только проверенных контрагентов. Но понятно, что отзыв лицензии сразу у трех банков не на пользу рынку, он еще больше сузится», — говорит представитель крупного банка.

После отзыва лицензии у Мастер-банка банки сократили лимиты на небольшие банки, ставки немного выросли. По данным на 20 ноября, ставка RUONIA была на уровне 6,01%, в пятницу она составила 6,31%. Сделки в пятницу проходили по ставкам 6,4-6,5%. Как говорят банкиры, были и сделки, которые проходили и по 7%, но они единичны.

По словам руководителя службы казначейства Связь-банка Кирилла Звержанского, отзыв лицензии у Мастер-банка был катализатором, тем первым звеном, после которого возник и кризис недоверия, и рост ставок на межбанке. «Все участники были готовы к отзыву лицензий в основном из-за черных списков банков, которые гуляли по рынку», — отмечает он.

По словам участников рынка МБК, сделки на нем проходят сегментированно. «У первого круга банков проблем с ликвидностью нет. У второго круга банков ситуация более нервозная, и они готовятся к худшему, а именно — к оттоку средств клиентов. Чтобы выстоять, они сейчас накапливают ликвидность, продавая ликвидные активы, например ценные бумаги, и притормаживая кредитование», — отмечает г-н Звержанский.

Банкам второго круга сложнее получить кредит на межбанке, так как они в основном работают между собой и не работают с банками первого и третьего кругов. «Кредиты выдаются только на личном доверии и понимании того, на чем зарабатывает банк, - отмечает г-н Звержанский. - На МБК с банками третьего круга уже никто не работает».

По словам начальника казначейства Металлинвестбанка Селима Агарзаева, после отзыва лицензии у трех банков нервозность на МБК выросла. «Банки думают о том, на кого временно закрыть лимиты и поднять требования к кредитному качеству контрагентов. Очевидно, что на самых слабых игроков лимиты будут закрыты», - отмечает г-н Агарзаев.