Вклады подешевели - «Финансы»

Ставки по депозитам упали до двухлетнего минимума, и теперь найти вклад больше чем под 12% годовых практически невозможно.

Банк России обнародовал размер средней максимальной ставки, которую он рассчитывает каждые десять дней. За последние два года она впервые упала ниже 9% годовых и составила 8,85%. Ставка ниже последний раз фиксировалась в середине июня 2014 года.

Максимальная процентная ставка рассчитывается Банком России по данным десяти крупнейших российских банков по объему привлеченных вкладов. В последний расчет вошли ставки по депозитам следующих банков: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Бинбанк, Промсвязьбанк и ханты-мансийский банк «Открытие».

ЦБ рассчитывает эту ставку уже семь лет. За это время несколько раз менялась величина, на которую банки могут ее превышать — от 1,5 п. п в 2009 году до 3,5 п. п. с конца 2014 года. Казалось бы, банки могут безбоязненно предлагать вкладчикам вклады под 12,35% годовых. Однако найти банк, который предложил бы больше 12%, непросто.

Дело в том, что у Банка России существует еще одна ограничительная линия — базовые ставки по депозитам физлиц. Они рассчитываются для вкладов до востребования, на три месяца, на полгода, на год и свыше года. Действуют они ровно месяц и публикуются не позднее чем за три дня до его начала. И вот если банк превышает эту базовую ставку, то он тут же начинает платить повышенный взнос в фонд страхования вкладов.

В августе на эти повышенные выплаты попадут банки, предлагающие больше чем 9,041% по вкладам на три месяца, 9,457% — на полгода, 10,407% — на год и 10,537% — на срок свыше года. В результате, многие банки идут на хитрость: обещают 12% годовых, а сами разбивают срок расчета процентов на несколько периодов, большую часть которых начисляют проценты по существенно более низкой ставке. Таким образом, средние проценты по вкладу остаются в рамках рекомендованных ЦБ, и реклама, обещающая высокий процент не содержит обмана.