Риск им регион - «Финансы»

Банки, связанные с региональными властями, вызывают все больше вопросов. Вчера Fitch Ratings снизило до преддефолтного уровня рейтинг устойчивости крупнейшему банку Татарстана — "Ак Барсу". На фоне недавнего падения опорного банка Ленобласти Рускобанка и подвешенной ситуации с ключевым банком Краснодарского края Крайинвестбанком становится очевидно, что пристальный надзор за такими кредитными организациями, который ЦБ обещает еще с 2011 года, необходим, указывают эксперты.

Вчера международное агентство Fitch Ratings понизило рейтинг устойчивости крупнейшего банка Татарстана "Ак Барса" с В- до ССС. Республика Татарстан контролирует более 60% банка через Министерство земельных и имущественных отношений, "Связьинвестнефтехим" и Государственный жилищный фонд при президенте Республики Татарстан. ССС является преддефолтным уровнем рейтинга по шкале Fitch Ratings.

Такой уровень устойчивости "Ак Барса" обоснован значительными недостатками в области корпоративного управления с учетом его значительного и слаборезервированного кредитования связанных сторон, отмечают в Fitch Ratings. При этом агентство оценивает вероятность поддержки банка основным акционером как "умеренную" и подчеркивает "ограниченную гибкость бюджета республики, что может затруднить способность предоставлять поддержку своевременно и в необходимом объеме с учетом относительно большого размера банка".

Более того, Fitch Ratings критически оценивает даже тот объем поддержки, который недавно был предоставлен банку акционером. Во второй половине 2015 года банк получил взнос в капитал в размере 9,8 млрд руб., "наибольшая часть поступлений была в неденежной форме, что подвергает сомнению качество такой поддержки", указывают аналитики. В конечном счете эта поддержка пошла на покрытие убытков банка за 2015 год (-2,66 млрд руб. по МСФО), и слабая капитализация банка сохранилась. При этом, как отмечает Fitch, объем высокорискованных кредитов, связанных с республикой или аффилированными с банком структурами, составляет 141 млрд руб., или 84% совокупного корпоративного кредитного портфеля банка.

Банк "Ак Барс" входит в тройку крупнейших региональных банков по размеру активов (занимает 20-е место в рейтинге "Интерфакса"), поэтому вопрос с качеством и оперативностью его капитализации — отнюдь не праздный, особенно на фоне недавних событий, связанных с опорными банками некоторых других регионов. Так, во вторник была отозвана лицензия у Рускобанка, 25% которого принадлежало Ленобласти. В ближайшее время должна решиться судьба опорного банка Краснодарского края — Крайинвестбанка, о трудностях с санацией которого "Ъ" сообщал 15 июня.

«На данный момент в рамках операционной деятельности банк работает над повышением качества активов, оптимизацией фондирования и роста доли транзакционного бизнеса,— сообщили в банке "АК Барс".— Банк считает, что в текущих условиях сотрудничество с компаниями, чей бизнес понятен банку по причине связанности с Республикой Татарстан, являются в достаточной степени обоснованными, и низкий уровень резервирования отражает наши ожидания по возвратности данного кредитного портфеля».

У банков, подконтрольных региональным властям, существуют специфические риски, требующие особого внимания, указывают эксперты. "В ситуации, когда контролирующим собственником банка является региональный или муниципальный орган власти, перед последним зачастую возникает соблазн нарастить риск-аппетит дочерней кредитной организации,— отмечает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.— С точки зрения стоимости и стабильности ресурсной базы подобные банки зачастую выигрывают за счет большего доверия населения и местного бизнеса, а также за счет обслуживания финансовых потоков регионального бюджета. Впоследствии эти ресурсы могут быть направлены на финансирование проектов с длительной инвестиционной фазой, реализация которых очень чувствительна к экономическому циклу и политической обстановке в регионе". Со временем происходит трансформация классического банка в квазиинститут развития регионального значения, который при этом обязан выполнять пруденциальные требования ЦБ, заключает господин Лукашук.

ЦБ признавал повышенные риски зависимости банков от акционеров--региональных властей еще в 2011 году и обещал следить за ситуацией в таких банках особенно тщательно. Правда, пока ситуация ни с Рускобанком, состояние которого пошатнулось еще несколько лет назад, ни с Крайинвестбанком, о проблемах которого стало известно задолго до введения временной администрации, результатов такого надзора не обнаруживает. "Усиление надзора относится ко всем банкам,— сообщили вчера в ЦБ.— Меры надзорного реагирования, касающиеся в том числе банков с участием администраций субъектов, являются результатом этого процесса".

Юлия Локшина