Как СМП Банк прожил первый день под санкциями - «Финансы»

Американские санкции вынудили СМП Банк братьев Аркадия и Бориса Ротенбергов отказаться от части бизнеса. Банк отключен от основных платежных систем, прекратил принимать новые вклады в иностранной валюте и остановил выплаты по чекам Tax free.

Жизнь без Visa

Около 170 тыс. карт, эмитированных СМП Банком, оказались заблокированы утром во вторник, 29 апреля. Международные платежные системы Visa и MasterCard приостановили обслуживание этих карт так же, как и карт, выпущенных «дочкой» СМП Инвесткапиталбанком. «Мы просим держателей наших карт не использовать их при оплате в торгово-сервисных точках, а при выезде за границу использовать наличные или карты других банков», — отмечается в сообщении Инвесткапиталбанка. Клиенты могут снять наличные деньги со своих карточек во всех банкоматах и отделениях самого Инвесткапиталбанка и СМП Банка. Кроме того, получить наличные можно в банкоматах, принадлежащих банкам — участникам Объединенной расчетной системы (ОРС), в которую входят, в частности, Абсолют Банк, «Авангард», Росбанк, Связь-банк и другие — их более 28 тыс.

Впрочем, уже к вечеру вторника СМП нашел решение, позволившее клиентам пользоваться карточками внутри страны. Банк договорился с Объединенной расчетной системой, которую обслуживает эквайринговая компания UCS, об оплате картами в 30 тыс. точек. «Такое подключение — это первый шаг к построению межхостовых соединений между участниками рынка», — говорит собеседник в СМП. Межхостовые соединения позволяют обрабатывать операции по картам международных платежных систем, минуя их процессинг. Такой вариант предлагался несколькими банками, в частности ВТБ, в качестве альтернативы национальной платежной системе.

UCS — это процессинговая компания, объединяющая банки и платежные системы, также она работает на рынке эквайринга (у нее 30% точек по приему карт). Среди партнеров UCS — «Аэрофлот», сеть международных гостиниц Hyatt, магазины «Спортмастер», H&M, Globus, OZON и другие. Компания выступает в качестве центрального процессора объединенной расчетной системы.

«Чтобы люди платили картой, они должны быть уверены в том, что ее примут всегда и везде, поэтому меры СМП будут эффективными только в том случае, если ему удастся подключить подавляющую часть эквайринговой инфраструктуры», — полагает председатель совета директоров платежной системы «Золотая корона» Николай Смирнов.

Эксперты считают, что сложнее всего будет договориться со Сбербанком (около половины рынка эквайринга), который в переговорах по созданию межхоста не участвовал, а предлагал банкам, желающим иметь доступ к своей инфраструктуре, вступать в дочернюю УЭК.

Жизнь без Tax free

СМП был лидером на рынке Tax free: до введения санкций чеки семи самых популярных систем возврата уплаченного за границей налога принимались в более чем 90 офисах банка. Сам по себе этот бизнес небольшой. В 2013 году СМП осуществил выплату по 110 тыс. чеков и вернул налогов на 5,5—6 млн евро.

Лидером Tax free СМП стал после того, как в ноябре 2013 года ЦБ РФ отозвал лицензию у Мастер-банка. Тогда все точки приема лишившегося лицензии банка перешли к СМП. Например, выплата по чекам Global Blue (такие выдают примерно в 270 тыс. магазинах в 32 странах) оформлялась в девяти офисах СМП в Москве и в четырех офисах в Санкт-Петербурге.

«Санкции перекрывают возможность работать на этом рынке, так как банки получают компенсации за осуществленные платежи в той валюте, в которой работают системы Tax free, — отмечает замгендиректора ИК «Регион» Анатолий Ходоровский. — А так как у СМП теперь возникли серьезные проблемы с корсчетами в валюте, этот бизнес с высокой вероятностью придется закрыть». Впрочем, в банке не теряют надежды найти решение этой проблемы, сказал РБК источник в СМП Банке.

Если найти решение не удастся, на рынке приема чеков Tax free остается только один значительный игрок — банк «Интеза». Иван Марченко, начальник управления клиентского сервиса «Интезы», сказал РБК, что его банк уже увеличил число сотрудников, обслуживающих клиентов по чекам Tax free: «Мы ожидаем роста числа клиентов в офисах банка «Интеза».

Пресс-служба системы Global Blue сообщила РБК, что, к их сожалению, россияне не смогут пользоваться услугами СМП Банка для возмещения налога. Однако в России есть еще два оператора — «Интеза» и ДНБ Банк («дочка» норвежского DNB, которую покупает группа БИН Микаила Шишханова). Кроме того, Global Blue ведет переговоры с другими российскими банками. «Если все пойдет по плану, прием чеков в новых банках-агентах начнется ближе к концу мая»,— говорится в ответе Global Blue. При этом представитель Global Blue заметил, что 95% путешественников предпочитают получать возмещение налога еще за границей, поэтому санкции, введенные в отношении СМП, коснутся лишь небольшого количества покупателей.

Как жить дальше

В условиях, когда СМП больше не может проводить транзакции в валюте, отказаться придется и от кобрендинговых карт, которые СМП выпускал в сотрудничестве с «Аэрофлотом», «Трансаэро» и Air Baltic.

Вклады в иностранной валюте СМП тоже больше не открывает. Однако обслуживание уже существующих продолжается — сегодня на валютных депозитах лежит более 36,9 млрд руб. (в том числе 1,2 млрд руб. от нерезидентов). Общий объем вкладов составляет 69 млрд руб. В банке пояснили, что пополнить валютный вклад можно и сейчас, несмотря на санкции.

Все эти сервисы позволяли привлекать обеспеченных клиентов, говорит Ходоровский: «Они хорошо работали с наличной валютой, были лидером рынка по приему чеков Tax free, активно развивали программы по кобрендинговым кредитным карточкам. Это не очень большие рынки, но именно они помогали привлекать богатых клиентов — тех, кто часто летает за рубеж, много тратит. Это была правильная стратегия, которую санкции сломали в один момент».

Президент-председатель СМП Банка Дмитрий Калантырский заявил во вторник, что в условиях санкций банк сконцентрируется на других направлениях бизнеса. Особое внимание будет уделено развитию ипотеки как ключевого направления работы с физическими лицами. «У нас есть планы по созданию на базе СМП ипотечного банка федерального масштаба», — сказал Калантырский.

СМП Банк — 36-й по размеру активов среди российских банков (210 млрд руб.). В настоящее время по 38,05% акций СМП напрямую принадлежат бизнесменам Аркадию и Борису Ротенбергам, еще 11,18% — президенту кредитной организации Дмитрию Калантырскому. Объем кредитного портфеля СМП Банка на 1 апреля текущего года составляет 85 млрд руб., вклады физлиц — 69 млрд руб.