Тема рисков, связанных с возможностью массового изъятия депозитов, традиционно остается одной из в значительной степени табуированных, поскольку вероятность этого традиционно оценивается как невысокая, но чревата возникновением нервозности на рынке и реализацией эффекта самосбывающихся пророчеств.
По оценкам, высказанным управляющим партнером Tengri Partners Ануаром Ушбаевым, в нынешней ситуации очень высокой долларизации депозитов «набег вкладчиков», в ходе которого была бы снята значительная часть именно валютных депозитов, был бы особенно неприятен. Об этом он заявил во время международной конференции по риск-менеджменту 14 апреля в Алматы.
По его мнению, в отличие от ситуации с депозитами в тенге, когда поддержка легко могла бы быть оказана предоставлением тенговой ликвидности в любом необходимом объеме, возможности Нацбанка купировать отток валютных вкладов ограничены объемом ЗВР.
Есть ли тренд на дедолларизацию?
В Нацбанке, куда обратился «Къ», по поводу риска снятия валютных депозитов готовят ответ, но «физически не успевают» к моменту сдачи материала.
Уровень долларизации в рознице вырос до 80% в январе. (Небольшое снижение доли валютных кредитов, отмечаемое статистикой в феврале, кстати, не воспринимается г-ном Ушбаевым как начало тренда на дедолларизацию. По его оценкам, речь идет об изъятии вкладов на текущие нужды и о небольшой переоценке в результате укрепления тенге.)
Традиционная лояльность вкладчиков к банковской системе и стабильность депозитной базы, которая обычно проявлялась даже в кризисные времена, на сей раз не выглядят безусловными, учитывая снижение рейтинов и ослабление силы многих банковских брендов в последние годы. Возможность массового оттока депозитов трудно полностью исключать после провокационной SMS-рассылки в феврале 2014 года. Тогда отток затронул только три банка, упомянутых в тех сообщениях: ЦентрКредит, kaspi и Альянс Банк, и в результате их розничные депозиты снизились на 169 млрд тенге. Банкам была оказана поддержка со стороны акционеров. Отток происходил в результате действия спекулятивных факторов, кроме того, на ситуацию, несомненно, влиял кризис доверия после осуществленной накануне неожиданной девальвации.
Сумма гарантий по депозитам на конец прошлого года – 2,8 трлн тенге
При этом в Казахстане один из самых высоких уровней гарантий по депозитам, недавно он увеличен до 10 млн тенге по тенговым депозитам и остается на уровне 5 млн – по валютным. Под действие гарантий не попадает примерно 2% срочных тенговых счетов и 2,3% валютных счетов. По суммам на этих счетах, однако, ситуация принципиально иная.
В опубликованном Фондом гарантирования депозитов аналитическом отчете по состоянию на конец 2014 года отмечается, что на 1 января 2016 года совокупная сумма гарантийного возмещения по депозитам физических лиц в банках – участниках системы гарантирования депозитов, подлежащая выплате фондом, составляет 2,8 трлн тенге. Специальный резерв на отчетную дату – 270,1 млрд тенге без учета средств уставного капитала фонда.
В случае необходимости Фонд гарантирования депозитов по решению акционера (которым является Нацбанк) может использовать до 70% уставного капитала для пополнения дефицита специального резерва фонда, который в этом случае достигнет 377,5 млрд тенге, или 13,4% от совокупной суммы гарантийного возмещения и 5,5% от общего депозитного портфеля в банках. В кризисной ситуации поведение депозиторов, размер депозитов которых в валюте не превышает аналог 5 млн тенге, а по тенговым депозитам – 10 млн тенге, должно быть по всем правилам менее стрессовым. В обзоре фонда также отмечается, что вклады и в валюте, и в тенге свыше 15 млн составили 3,96 трлн тенге, или 57,6% от общей депозитной базы физических лиц.
Любопытной выглядит также статистика по наиболее крупным депозитам. Валютные депозиты, превышающие аналог 15 млн тенге, составили на 1 января этого года 3,83 трлн тенге или 72,9% от всех срочных валютных депозитов. В банках открыто 37 930 таких счетов. В четвертом квартале прошлого года крупные валютные депозиты выросли несколько быстрее, чем срочные валютные депозиты в целом, на 22,2% против 19,7%. Кроме того, в статистике отдельной строкой приводится размер срочных депозитов руководящих работников и акционеров, владеющих более чем 5% акций банков, и их близких родственников. В банковской системе 2 142 таких счета на аналог 517,8 млрд тенге.
Статистика
По данным Национального банка, на конец февраля из 6,925 трлн тенге депозитов физических лиц – 5,399 трлн тенге – валютные депозиты, а 1,526 трлн тенге - депозиты в национальной валюте. Доля тенговых розничных депозитов увеличилась по итогам февраля до 22% с уровня в 19, 87% на конец января.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
По ее словам, сейчас банки предлагают вклады только с возможностью пополнения или с возможностью пополнения и снятия денег до неснижаемого остатка, а также вклады с капитализацией, когда проценты начисляются...
Она перечислила основные проблемы при покупке автомобиля, который принадлежал банкроту. Если человек планирует приобрести автомобиль банкрота на торгах, ему следует быть готовым к определенным сложностям...
Как следует из условий проведения денежных переводов Сбербанка, максимальный суточный лимит на операции в приложении "Сбербанк Онлайн" составляет 2 млн рублей в сутки при наличии биометрии, из которых 1 млн можно перевести по СБП и еще 1 млн по номеру счета. При исчерпании лимита платежи и переводы
Комитет Госдумы по экономической политике рекомендовал нижней палате парламента принять в первом чтении законопроект о распространении действующего в Донбассе и Новороссии режима свободной экономической...
Самым популярным способом незаконного получения денежных средств с помощью поддельных документов через банки является получение кредита через подставное лицо, говорится в исследовании отечественного AI-разработчика...
Стереотип о том, что мужчинам якобы платят больше, чем женщинам, разбивается о новую реальность — эпоху самозанятых-фрилансеров. По данным экспертов одного из сервисов документооборота, в 2023 году общий годовой...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
По ее словам, сейчас банки предлагают вклады только с возможностью пополнения
ПодробнееОна перечислила основные проблемы при покупке автомобиля, который принадлежал
ПодробнееКак следует из условий проведения денежных переводов Сбербанка, максимальный
Подробнее 🔷 Аналитики ФГ «Финам» объяснили, почему россияне в марте кинулись покупать
Подробнее Правительство России зашло в тупик с законопроектом, определяющим статус
Подробнее 🔸 В Сбербанке рассказали, как будут работать в майские праздники
ПодробнееЭкономика сегодня
🔷 Аналитики ФГ «Финам» объяснили, почему россияне в марте кинулись покупать доллары: граждане использовали фазу стабильности курса рубля...
Подробнее Правительство России зашло в тупик с законопроектом, определяющим статус апартаментов, но ...
Подробнее 🔸 В Сбербанке рассказали, как будут работать в майские праздники
Подробнее 🔷 Курс рубля будет снижаться к концу 2024 года — при этом в худшем сценарии возможен подъем доллара до 110 рублей , считают аналитики...
Подробнее Почта Банк с 26 апреля отменил комиссию и лимит на бесплатные переводы по Системе быстрых платежей (СБП) между собственными счетами в разных банках. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации...
Подробнее В 2024 году максимальная выплата женщинам в период беременности и после родов с учетом стажа и размера зарплаты может составить до 565 тысяч рублей, рассказал депутат Госдумы Алексей Говырин («Единая...
Подробнее
Комментарии (0)