Банкам снизили лимит на отмывание - «Финансы»

Центральный банк уменьшил лимит сомнительных операций, при котором банк считается непричастным к отмыванию средств или выводу активов. Банкиры считают, что критерии слишком размыты: под них могут попасть и вполне законные операции крупных банков.

Банк России снизил допустимый уровень сомнительных операций, при котором банк считается не участвующим в отмывании средств и выводе активов. Раньше ЦБ считал, что банк не причастен к подозрительным операциям своих клиентов, если их объем не превышал 5% от квартального оборота по счетам граждан и компаний, или 5 млрд руб. за квартал. Сейчас этот показатель равен 4%, или 3 млрд руб.

Впервые лимит на обналичку и вывод капитала был установлен в сентябре 2013 года. Тогда же регулятор предупредил, что за выход за установленные рамки банк может лишиться лицензии. В среду, 28 мая, в «Вестнике Банка России» было опубликовано письмо, в котором регулятор рекомендует своим территориальным учреждениям использовать новые, более жесткие критерии определения причастности банка к незаконным операциям клиента. Полный перечень критериев ЦБ перечислит в нормативном акте, над которым сейчас работает. «ЦБ дает сигнал рынку о том, что разрабатывает критерии вовлеченности банков в проведение таких операций и снижает планку их допустимого объема», — говорит вице-президент ВТБ24 Игорь Венгеров.

«Возможно, ЦБ доработал механизм уже с учетом выявленных операций у банков, которые лишились лицензий за последние полгода», — полагает директор финансово-аналитического департамента СБ Банка Алексей Колтышев. Прошлой осенью началась зачистка банковского сектора. Лишившиеся лицензии банки были вовлечены в операции по выводу капитала и обналичке. Например, клиенты банка «Западный» (лишился лицензии 21 апреля), которые, по мнению регулятора, имели признаки фирм-однодневок, только за месяц — с 21 февраля по 17 марта — вывели за границу более 2 млрд руб. Проверка Русского земельного банка (потерял лицензию 18 марта) обнаружила, что 95% всех кредитов невозвратные, что также говорит о выводе активов из банка.

Эксперты считают, что наличие критериев вовлеченности банка в проведение сомнительных операций клиентов — это повод буквально за несколько дней отозвать лицензию. «ЦБ может это сделать, если видит, что банк, находящийся в тяжелом финансовом положении, начинает участвовать в сомнительных операциях, например выступает транзитом для схем по выводу капитала за рубеж», — считает Колтышев. Для ЦБ это удобно, потому что признаки сомнительных операций размыты (это операции, имеющие необычный характер или не имеющие экономического смысла). При желании к ним можно отнести очень широкий круг операций.

Банкиры опасаются новых критериев. «Установленная сумма — 3 млрд руб. — может быть применима ко многим банкам, особенно крупным, входящим в первую сотню, — говорит банкир из банка топ-30. — Например, у нас квартальный оборот 300 млрд руб., и 3 млрд руб. — это всего 1% от него». При этом, как уточняет Венгеров, полностью избежать сомнительных операций не так просто: банк может распознать их и отказаться работать с клиентом, который их проводит, после того, как проанализирует его деятельность. «Объемные критерии — субъективный показатель, чтобы принимать однозначные решения: получается, что 4% можно, а 4,1% — уже нельзя. Нужны другие критерии, но разработать их очень сложно, так как характер деятельности компаний сильно различается», — добавляет он.

Например, под критерии сомнительных операций, которые условно делятся на две группы — незаконный вывод средств за рубеж и обналичка, могут попасть операции по перечислению средств клиентов в офшоры, большой объем снятия наличных, спровоцированный паникой вкладчиков, либо снятие наличных клиентом-юрлицом, который может заниматься банальной скупкой сельхозпродукции у населения, а не отмыванием незаконных доходов.