Банк "Югра" остался без ОФЗ - «Финансы»

Банк "Югра" заявил об отказе в участии в программе докапитализации через ОФЗ. Его заявка на участие рассматривалась год, банку нужно было устранить недочеты, чего он, вероятно, не сделал. Не исключено, что по этой причине, по информации "Ъ", в понедельник в банк выйдет совместная проверка Центрального банка (ЦБ) и Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Вчера истек срок, в который банк "Югра" должен был исправить недочеты в своей деятельности для получения ОФЗ в капитал в рамках госпрограммы, реализуемой АСВ. "Югра" оставалась последней из 27 банков (с капиталом не менее 25 млрд руб.), кто направил заявку на участие в программе, но одобрения не получил. В банке вчера сообщили, что приняли решение об отказе от участия. "Банк, проанализировав необходимость и целесообразность работы по программе, принял решение отказаться ввиду того, что считает нецелесообразным на данном этапе участие в этой программе для своего бизнеса. Капитал банка "Югра" составляет 65 млрд руб., и банк чувствует себя уверенно по показателю достаточности капитала",— подчеркнул предправления банка "Югра" Юрий Гусев. На 1 марта H1.0 "Югры" составлял 17% (при минимуме — 8%).

"Югра" была включена в число претендентов на докапитализацию через ОФЗ в конце 2014 года. На нее был зарезервирован лимит — 9,9 млрд руб. Однако "Югра" стала единственным банком, кто, несмотря на поданную в марте прошлого года заявку, так и не получил ее одобрения. По информации "Ъ", основные претензии ЦБ предъявлял к непрозрачной структуре собственников. В январе текущего года "Югра" раскрыла среди собственников бизнесмена Алексея Хотина, которого на рынке давно уже называли владельцем банка. После этого Минфин предъявил новое требование: банку до 1 апреля необходимо было снизить долю аффилированных лиц в кредитном портфеле.

Одновременно с информацией об отказе в участии стало известно о том, что в понедельник в банк выходит проверка ЦБ и АСВ. По словам одного из контрагентов банка, руководство "Югры" подтвердило ему эту информацию. По словам собеседника "Ъ", это совместная проверка ЦБ и АСВ, посвященная оценке реестра вкладов банка. В ЦБ не комментируют действующие банки, в АСВ отказались от комментариев. В пресс-службе "Югры" сообщили, что проверка плановая. Впрочем, в октябре 2015 года плановая проверка проходила и в банке "Уралсиб", там объясняли, что проверяется докапитализация и реестр вкладов. После нее через две недели состоялся конкурс на санацию банка.

Эксперты отмечают, что ситуация в "Югре" непростая. "Банк активно привлекает вклады населения, при этом его нормативы по ликвидности уже не первый месяц близки к минимальным,— говорит аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.— Имеющийся запас высоколиквидных активов позволяет обеспечить покрытие оттока розничных депозитов лишь в пределах 15%". По данным на 1 марта, объем средств населения в "Югре" составлял 165 млрд руб. За год он увеличился вдвое. При этом в кредитовании банк ориентируется исключительно на корпоративный сегмент, доля кредитов юрлицам в портфеле банка — 99,7%. Качество корпоративных ссуд "Югры" вызывает сомнения у экспертов. По словам господина Монастыршина, вызывает вопросы феноменально низкая доля просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле "Югры" — на уровне всего 0,3%, по данным на 1 марта по РСБУ. По данным ЦБ, в целом по системе на ту же дату доля просроченных корпоративных кредитов составляла 6,5%. Существенно более низкий показатель может быть признаком недостоверного отражения ситуации в отчетности. Так, например, у Внешпромбанка (лишился лицензии 21 января) до введения временной администрации на 1 декабря 2015 года доля просрочки составляла 1%. Однако после отзыва лицензии дыра в капитале банка была оценена в 210 млрд руб.

Участие в программе докапитализации через ОФЗ имело для "Югры" репутационное значение: банки, получившие ОФЗ, имеют определенный "знак качества", ведь все они проходят проверку ЦБ. Кроме того, участие в программе ОФЗ является одним из критериев банка для привлечения средств госструктур. Однако удовлетворить требованиям регулятора банк не смог, полагают эксперты. "Первоначально банку нужно было раскрыть реальных собственников, но, когда была раскрыта новая структура акционеров и среди аффилированных лиц появился господин Хотин, возникло новое требование — сократить долю аффилированных лиц в активах,— говорит управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислав Волков.— Очевидно, что за два месяца это требование выполнить крайне сложно даже формально".

Юлия Локшина, Ксения Дементьева, Ольга Шестопал