Депозит дороже ставок - «Финансы»

По информации "Ъ", АСВ уже со второго квартала может зафиксировать максимально возможные ставки взносов в фонд страхования вкладов (ФСВ ) — плюс 50% и 500% к базовой ставке для банков-"превышенцев". Пока таких банков немного, но с этого года к причинам признания банка "превышенцем" добавилась и его финансовая неустойчивость. Судить, станет ли мера чисто воспитательной или сможет реально способствовать пополнению фонда, эксперты пока не берутся.

О том, что сегодня совет директоров АСВ рассмотрит вопрос о повышении размера дополнительных взносов для банков-"превышенцев", "Ъ" рассказали источники на банковском рынке. "АСВ намерено установить для банков, привлекающих вклады по ставкам выше базового уровня доходности (БУДВ) ЦБ, максимально возможные уровни дополнительной и повышенной ставок — 50% при превышении БУДВ на 2-3 процентных пункта и 500% при превышении более чем на 3 процентных пункта",— говорит один из них. Действовать новые ставки будут применительно к страховым взносам за второй квартал, уплачиваемым в третьем. В АСВ от комментариев отказались.

До 1 июля 2015 года банки платили взносы в ФСВ по единой базовой ставке 0,1% от среднеквартального объема вкладов. После этой даты была введена дифференциация — при превышении БУДВ на 2-3 процентных пункта к базовой ставке прибавляется 20%, более чем на 3 процентных пункта — 150%. По закону "О страховании вкладов" АСВ может еще повысить эти значения до 50% и 500% соответственно. О намерении воспользоваться повышением допвзносов в конце декабря заявлял глава АСВ Юрий Исаев, уточнив лишь, что они могут вырасти "как минимум вдвое" (см. "Онлайн" от 25 декабря 2015 года).

Наиболее очевидной причиной максимального увеличения взносов в ФСВ сейчас выглядит желание максимально пополнить истощенный отзывами лицензий ФСВ. Но на практике повышенные взносы не слишком сильно влияют на его объем. Последние данные о числе "превышенцев" доступны только по итогам третьего квартала 2015 года. Согласно информации на сайте АСВ, взносы по дополнительной ставке платили 39 банков с объемом вкладов 226 млрд руб., по повышенной дополнительной ставке — 17 банков с объемом вкладов 61 млрд руб. По сведениям "Ъ", их дополнительные отчисления пополнили фонд лишь на 120 млн руб. С учетом того, что дополнительные ставки вырастут в среднем в три раза, дополнительный доход фонда от этого может составить около 360 млн руб., что несущественно. "Думаю, расчет именно на воспитательный характер, так как с учетом этого отчисления привлекать дорогие деньги экономически нецелесообразно",— говорит директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий.

Однако с 2016 года уплачивать повышенные взносы будут еще и те банки, чья финансовая устойчивость вызывает вопросы у регулятора. Согласно указанию ЦБ 3801-У, к числу оцениваемых критериев отнесены капитал, активы, система управления рисками и состояние внутреннего контроля банка, а также наличие действующих в отношении него ограничений на осуществление операций или на величину ставки по вкладам, запреты и т. д. По оценке управляющего директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислава Волкова, к числу банков, в отношении которых введены ограничения, относятся около 100 банков, а это существенно больше, чем тех, кто, по официальным данным АСВ, привлекал дорогие депозиты.

Вычислить банки, привлекающие вклады по нерыночным ставкам как минимум в самом популярном сегменте — вкладах до одного года, в открытых источниках не удалось. По мнению вице-президента банка "Интеркоммерц" Александра Турскова, привлекать дорогие депозиты сейчас просто никто не рискует, так как размещать их на фоне низкого спроса на кредиты просто некуда. Впрочем, нельзя исключать, что заинтересованные в привлечении средств граждан банки находят обходные пути, предлагая подарки, повышение ставок при пролонгации уже открытых вкладов и т. д., говорит один из собеседников "Ъ".

Ольга Шестопал, Денис Скоробогатько, Ксения Дементьева