Несмотря на существенное ужесточение регулятивных требований к кредитованию банками физлиц, прогнозировавшиеся банкирами риски их перетока в небанковские финансовые организации (НФО: микрофинансовые компании, потребительские кооперативы и ломбарды), так и не реализовались. Как свидетельствуют данные опубликованного вчера ЦБ индекса финансовой доступности, объемы кредитования граждан в этих сегментах несопоставимы. Услугами банков, несмотря ни на что, по-прежнему пользуется подавляющее большинство заемщиков. Впрочем, если брать население в целом, занимать граждане все же предпочитают у знакомых и родственников.
В опубликованном вчера на сайте ЦБ наборе индикаторов финансовой доступности суммированы данные отчетности банков, предоставляемой в ЦБ, и соцопросов. Как из них следует, общий объем кредитов, предоставленный физлицам в банках за десять месяцев 2015 года, составил 8,63 трлн руб. НФО выдали кредитов на 379 млрд руб., в том числе микрофинансовые организации — 105 млрд руб., ломбарды — 215 млрд руб., кредитные кооперативы — 59 млрд руб. Таким образом, глобального перетока клиентов в НФО, вопреки опасениям банкиров на фоне ужесточения регулирования потребкредитования со стороны ЦБ, так и не произошло. И говорить о конкуренции между банковским и небанковским сегментами кредитования фактически не приходится. Речь, пожалуй, можно вести лишь о конкуренции внутри сегмента МФО: судя по статистике ЦБ, пока ее выигрывают ломбарды.
Действия регулятора по охлаждению рынка необеспеченного банковского розничного кредитования начиная с 2013 года, в частности, по неоднократному повышению коэффициентов риска по дорогим кредитам и норм резервирования по ссудам без обеспечения, наложились на общеэкономический кризис, что снизило шансы НФО на перехват клиентов, указывают участники рынка. Во-первых, у НФО изначально более скромные возможности фондирования, чем у банков. "У банков есть возможность заимствовать у ЦБ, неограниченно привлекать вклады, имеется дополнительная поддержка благодаря системе страхования депозитов. НФО таких возможностей не имеют, основное финансирование у них — от собственников или тех же банков (которые в кризис практически перестали кредитовать, например, те же микрофинансовые организации.— "Ъ")",— говорит управляющий директор "Эксперт РА" Станислав Волков.
Кроме того, в кризис увеличилось значение и такого показателя, как стоимость займа или кредита для заемщика. Как отмечает зампред правления Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслав Андрюшкин, займы НФО обходятся заемщикам в сравнении с банковскими кредитами дороже, суммы, которыми оперируют НФО в пределах одного займа,— заметно меньше: десятки вместо потенциальных сотен тысяч рублей в банках. Не стоит забывать и об уровне сервиса, который в банках выше, указывают банкиры. В результате, как показывает проведенный ЦБ опрос, недоверие к банкам испытывают 24% опрошенных, микрофинансовым организациям — 40,4%, КПК не доверяют 34,4% , ломбардам — 32,6%.
Что касается конкуренции между разными типами НФО, выигрыш ломбардов довольно очевиден. "При выборе кредитора большинство заемщиков консервативны: они обращаются к тому, кого лучше знают. Отчасти потому результаты ломбардов выше других НФО",— поясняет господин Волков. В обозримом будущем, по оценке главного исполнительного директора микрофинансовой организации "Домашние деньги" Андрея Бахвалова, ситуация вряд ли изменится: "Рост объемов кредитования в нашем сегменте в 2015 году мы оцениваем в 20%, и это хороший результат. Но даже достигнув максимальных значений, а совокупный потенциал рынка микрокредитования — около 350 млрд руб. в год, он будет несопоставим с объемами банковского кредитования". Впрочем, банкирам радоваться нечему. По опросу ЦБ, в кризис для экстренного получения средств их услугами воспользуется всего лишь 10,1% опрошенных. Занимать большинство граждан (64,1%) предпочитают у друзей или родственников.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
По ее словам, сейчас банки предлагают вклады только с возможностью пополнения или с возможностью пополнения и снятия денег до неснижаемого остатка, а также вклады с капитализацией, когда проценты начисляются...
Она перечислила основные проблемы при покупке автомобиля, который принадлежал банкроту. Если человек планирует приобрести автомобиль банкрота на торгах, ему следует быть готовым к определенным сложностям...
Как следует из условий проведения денежных переводов Сбербанка, максимальный суточный лимит на операции в приложении "Сбербанк Онлайн" составляет 2 млн рублей в сутки при наличии биометрии, из которых 1 млн можно перевести по СБП и еще 1 млн по номеру счета. При исчерпании лимита платежи и переводы
Комитет Госдумы по экономической политике рекомендовал нижней палате парламента принять в первом чтении законопроект о распространении действующего в Донбассе и Новороссии режима свободной экономической...
Самым популярным способом незаконного получения денежных средств с помощью поддельных документов через банки является получение кредита через подставное лицо, говорится в исследовании отечественного AI-разработчика...
Стереотип о том, что мужчинам якобы платят больше, чем женщинам, разбивается о новую реальность — эпоху самозанятых-фрилансеров. По данным экспертов одного из сервисов документооборота, в 2023 году общий годовой...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
По ее словам, сейчас банки предлагают вклады только с возможностью пополнения
ПодробнееОна перечислила основные проблемы при покупке автомобиля, который принадлежал
ПодробнееКак следует из условий проведения денежных переводов Сбербанка, максимальный
Подробнее 🔷 Аналитики ФГ «Финам» объяснили, почему россияне в марте кинулись покупать
Подробнее Правительство России зашло в тупик с законопроектом, определяющим статус
Подробнее 🔸 В Сбербанке рассказали, как будут работать в майские праздники
ПодробнееЭкономика сегодня
🔷 Аналитики ФГ «Финам» объяснили, почему россияне в марте кинулись покупать доллары: граждане использовали фазу стабильности курса рубля...
Подробнее Правительство России зашло в тупик с законопроектом, определяющим статус апартаментов, но ...
Подробнее 🔸 В Сбербанке рассказали, как будут работать в майские праздники
Подробнее 🔷 Курс рубля будет снижаться к концу 2024 года — при этом в худшем сценарии возможен подъем доллара до 110 рублей , считают аналитики...
Подробнее Почта Банк с 26 апреля отменил комиссию и лимит на бесплатные переводы по Системе быстрых платежей (СБП) между собственными счетами в разных банках. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации...
Подробнее В 2024 году максимальная выплата женщинам в период беременности и после родов с учетом стажа и размера зарплаты может составить до 565 тысяч рублей, рассказал депутат Госдумы Алексей Говырин («Единая...
Подробнее
Комментарии (0)