Принадлежащий ОТP Group онлайн-банк Touch Bank предложил клиентам «умную» карту. К ней можно прикрепить карты других банков, а сервис сам определяет, с какой из них выгоднее расплатиться в магазинах и кафе. РБК протестировал новый продукт.
Предположим, у вас есть несколько карт разных банков. На одну вы получаете зарплату, и она дает неплохие скидки на заправке, вторая позволяет копить мили, а третья дает возможность получать большой кешбэк в ресторанах. Все карты лежат у вас в кошельке, и каждый раз вам надо подумать, какой из них оплатить товар или услугу.
Тouch Bank — интернет-банк европейской финансовой группы OTP, работающий под лицензией ОТП Банка, — решил упростить жизнь клиентам. Его новая услуга «Карта в карте», по утверждению банка, позволяет решить проблему выбора карты для оплаты раз и навсегда. Банк, в апреле начавший выпуск дебетовых и кредитных карт, предлагает прикрепить к своей карте до пяти карт других банков. Сервис будет самостоятельно, исходя из целей клиента, выбирать, с какой из карт списывать деньги.
Как это работает
После прикрепления к карте Тouch Bank карт других банков пользователь должен выбрать категории для каждой из них. Всего их 27 — «искусство», «авиалинии», «продукты», «ежедневные покупки» и так далее. Набор категорий для каждой карты не ограничен. После этого можно оставить все карты дома и расплачиваться только картой Touch Bank. Она работает как стандартная карта — при оплате нужно ввести PIN-код или воспользоваться Paypass.
Когда вы совершаете покупку, сервис Touch Bank определяет ее категорию: если товар подпадает под одну из них, деньги списываются с соответствующей карты другого банка. Если нет — с основной карты Touch Bank. Когда на основной карте нет денег, списание происходит с резервной карты, которую вы тоже можете выбрать.
Как сервис выбирает, чем расплачиваться? Он анализирует так называемый МСС-код (Merchant Category Code), который есть у каждой торговой точки, объясняют в call-центре банка. Он зависит от основного направления работы магазина или другого заведения — например, это может быть «продажа электроники» или «гостиничный бизнес».
По МСС-коду определяется одна из 27 категорий товаров; списание проходит с той карты, к которой относится эта категория. После этого на нее начисляются желанные бонусы. Правда, это происходит не всегда: Touch Bank и другой банк могут относить один и тот же товар к разным категориям, предупреждает директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.
Проверка практикой
Проблемы начинаются на первом же этапе. По идее, процедура получения карты элементарная: нужно заполнить заявление на сайте, дождаться звонка от сотрудника банка и договориться о времени доставки. Но на деле все оказалось сложнее. После оформления заявки на сайте из банка так и не перезвонили, и через несколько дней корреспондент РБК связался с call-центром сам. В итоге карту пришлось заказать по телефону, ее доставили через четыре дня.
Активация карты Touch Bank и подключение мобильного и интернет-банка прошли гладко. Прикрепить карты других банков тоже оказалось очень легко. Для этого система требует ввести данные карты, в том числе CVC-код, и подтвердить личность ее держателя.
После этого наступила самая приятная часть эксперимента — траты по карте. При покупке в кафе «Прайм» деньги были списаны именно с той карты, где была установлена категория «кафе и рестораны». За товар в магазине косметики «Л’Этуаль» деньги тоже сняли с соответствующей карты — для нее была выбрана категория «красота». Но определить категорию маленькой кофейни в редакции РБК карта не смогла: списание прошло с основной карты.
При использовании карты корреспондент РБК столкнулся с еще одной проблемой: когда на основной карте Touch Bank закончились деньги, расплатиться ею стало невозможно. При этом на всех дополнительных картах деньги были.
Безопасность
Особенность карты Touch Bank заключается в системе идентификации. Когда вы прикрепляете карты, для подтверждения вместо привычного кода, высланного по СМС, вам нужно ввести сумму, которая будет списана с каждой карты. Размер этой суммы составляет 100 руб. и несколько копеек. Количество копеек приходит в СМС — например, 100,74 руб. или 100,2 руб. Банк обещает вернуть эти деньги, но в какой срок — неизвестно.
По словам управляющего директора Touch Bank Андрея Козляра, банк таким образом решает две задачи: подтверждает личность владельца карты и проверяет наличие денег на ней. В этой процедуре кроется опасность, предупреждает замглавы департамента аудита защищенности Digital Security Глеб Чернов. Подобрать двузначное число копеек намного проще, чем стандартный четырехзначный код.
Ради эксперимента корреспондент РБК попробовал подключить к карте Touch Bank карту другого человека, имея данные его карты и доступ к его телефону. Систему не смутило, что у владельца карты было другое имя, и она ее прикрепила. Эта опция может стать находкой для мошенников, которые смогут подключать украденные карты, считает Чернов из Digital Security.
Банк хотел дать клиентам максимальную гибкость и допускал возможность подключения карт членов семьи, объясняет Козляр. «В случае подозрений на мошенничество наша служба безопасности проводит набор стандартных процедур для исключения противоправных действий», — заверил он, отметив, что если будет утеряна сама карта Touch Bank, то после ее блокировки снять деньги с дополнительных карт будет невозможно.
Впечатления
Со своей главной задачей — избавить клиентов от проблем ежедневного выбора — карта справляется не полностью. Она пока не позволяет использовать скидки в конкретных магазинах при оплате картой одной из платежных систем. Touch Bank обещает, что эта опция появится в начале 2016 года.
Еще одно ограничение: услуга «карты в карте» действует только в России. Если вы расплачиваетесь в кафе в Париже, деньги спишутся с карты Touch Bank, а не с карты другого банка, по которой выбрана категория «кафе и рестораны».
Стоимость годового обслуживания карты — 200 руб. в месяц, или 2400 руб. в год. Обслуживание будет бесплатным в двух случаях: либо траты по собственной карте Touch Bank превышают 30 тыс. руб. в месяц, либо эта же сумма лежит на карте в течение месяца. Для сравнения: обслуживание карты категории Standard Сбербанка стоит 900 руб. в год, категории Gold — 3500 руб. в год. В Альфа-банке карта категории Gold с накоплением миль «Аэрофлота» будет стоить 2500 руб.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...
Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было сделано на совмещенной прямой линии и пресс-конференции, изменит правила "Семейной ипотеки", чтобы убрать из программы механизм...
Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024. Курс составит 103,4207 руб. Таким образом, курс доллара США повысился на 64,4 коп. по сравнению с сегодняшним курсом. Официальный...
Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...
Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...
Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Казахстанскую продукцию планируют продвигать в торговой сети Grandiose в
ПодробнееЗа первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из
ПодробнееВице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в
ПодробнееПрезидент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном
ПодробнееМинфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было
ПодробнееЦентробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024.
ПодробнееЭкономика сегодня
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...
Подробнее Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...
Подробнее Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...
Подробнее На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив
Подробнее Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.
Подробнее
Комментарии (0)