Сериал для вкладчиков - «Финансы»

На рынке вскрылся факт заманивания вкладчиков лопнувших банков повышенными ставками по депозитам. Так, банк "Максимум" адресно предложил клиентам ряда банков с отозванными лицензиями вклады, суммарная годовая доходность которых составляет 17%. На обычных клиентов предложение не распространяется. По мнению экспертов, такая схема сулит не только высокие проценты, но и скорый поход за очередной страховкой.

Об адресной SMS-рассылке с предложением открыть вклад на льготных условиях в банке "Максимум" сообщили на специализированных банковских форумах ряд клиентов лопнувших банков. Такие предложения получили клиенты банков "Дорис" (лицензия отозвана 23 октября), "Антал" (24 сентября) и НСТ-банка (16 ноября). Как сообщили "Ъ" в колл-центре банка "Максимум", прием вкладов на "льготных условиях" идет в Москве в шести офисах банка без выходных. При входе в отделение банка надо назвать имя своего персонального менеджера или показать SMS, для других клиентов предложение не действует. Условия вклада более чем привлекательные: сумма от 100 тыс. до 1,4 млн руб. (в пределах страховки), срок — 365 дней, ставка — 14%. Бонусом для клиента станет подарок 3% от суммы вклада — его выдают подарочными картами крупных торговых сетей. На официальном сайте банка предложения по вкладу со ставкой 14% и подарком нет. От официальных комментариев в "Максимуме" отказались.

Суммарная доходность вкладов "Максимума" для клиентов лопнувших банков составляет 17% годовых. Это существенно больше базового уровня доходности вкладов, установленного ЦБ на ноябрь,— 11,789% для вкладов от одного года. С учетом подарка превышение составляет 5,211%. Такое превышение — повод для повышенных отчислений в фонд страхования вкладов, причем по максимальной ставке: 0,1% от среднеквартального объема средств населения плюс 150%. Очевидно, поэтому банк и не стремится афишировать свое спецпредложение.

Банк "Максимум" зарегистрирован в Волгодонске. Но основная часть отделений банка расположена в Москве — шесть из восьми. "Максимум" входит в шестую сотню банков по объему средств населения (250,8 млн руб., по данным отчетности на 1 ноября).

До сих пор попытки адресного привлечения вкладчиков лопнувших банков если и были, то не становились публичными. Впрочем, на проблему "серийных" вкладчиков, которые, несмотря на риски, переходят из банка в банк в погоне за высокими ставками, в середине этого года указывал президент Сбербанка Герман Греф (см. "Ъ" 14 мая). По статистике Сбербанка, основанной на выплатах страховок 360 тыс. вкладчиков 29 банков, лишившихся лицензий, за страховкой как минимум дважды обратились 7-8% вкладчиков, каждый из которых в среднем получил за указанный период по 2 млн руб. возмещения, что больше страховки (сейчас 1,4 млн руб.). Господин Греф предлагал ограничить выплату страхового возмещения для "серийных" вкладчиков, но идея поддержана не была.

Вкладчики, получившие предложения "Максимума", очевидно, относятся как раз к числу "серийных". На форумах они обсуждают предложение банка, склоняясь принять его, несмотря на очевидные риски. "Есть два варианта. Первый, положить в надежный банк и обесценивать свои сбережения, и второй — это рисковать, чтобы увеличить свой капитал или хотя бы покрыть инфляцию",— отмечает один из пользователей.

Впрочем, риски в данном случае скорее не у вкладчиков, которые не рискуют большими суммами, а у государства, которому в ближайшем будущем, судя по политике "Максимума", придется платить новые компенсации. "Ни для кого не секрет, что на рынке существует такое явление, как "профессиональный вкладчик". Они понимают, что сумма начисленных процентов составляет сумму вклада, а следовательно, компенсируется в полном объеме, и правильно рассчитывают сумму вклада, в результате их деятельность становится фактически безрисковой",— говорит зампред правления Ланта-банка Дмитрий Шевченко. "При этом вероятность того, что деятельность "Максимума" закончится печально, весьма велика,— говорит банкир из топ-50.— Ставка очень высока, отбить ее практически нереально. А платить за рискованную политику банка опять придется АСВ".

В ЦБ о проблеме знают. "Банку России известны случаи адресной рассылки бывшим клиентам банков с отозванными лицензиями различных предложений, включая предложения по депозитам. Источниками информации о клиентской базе чаще всего выступают бывшие сотрудники банков с отозванными лицензиями, которые, приходя на работу в новую кредитную организацию, приводят "старых клиентов" либо просто продают данные,— сообщили в ЦБ.— Доказать такие факты весьма проблематично. Сведениями о совокупном объеме указанных предложений по банковской системе Банк России не располагает вследствие адресности предложений". ЦБ проводит работу по повышению финансовой грамотности населения, разъясняя, что повышенные ставки имеют повышенный риск невозврата денежных средств, и адресную работу с кредитными организациями, направленную на снижение нерыночной величины процентных ставок, следует из ответа пресс-службы.

В ЦБ также указывают, что лицам, получившим от кредитных организаций адресное предложение на открытие вклада на более выгодных условиях по сравнению с условиями, раскрываемыми на их официальных сайтах, рекомендуется при принятии решения об открытии в банке такого вклада учитывать, что это может быть связано с повышенным риском. «Риски могут быть обусловлены возможным неустойчивым финансовым положением банка либо острой нехваткой ликвидности. Существует также риск мошенничества, а именно заключения договора банковского вклада с неуполномоченными лицами», — отмечают в Банке России.

Павел Аксенов