Недостача в Пробизнесбанке составляет не менее 67 млрд руб. Чтобы не истощить фонд страхования вкладов, власти могут впервые применить для спасения вкладчиков новый механизм — передать вклады другому банку.
Дырка от капитала
В среду, 12 августа, ЦБ отозвал лицензию у самого крупного банка группы «Лайф» — Пробизнесбанка. Одновременно он сообщил, что санацией остальных банков группы «Лайф» — «Экспресс-Волга», Вуз-банк, «Пойдем!», Газэнергобанк и «Солидарность» — займется «дочка» Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — банк «Российский капитал».
В этот же день ЦБ сообщил, сколько миллиардов недосчитался в Пробизнесбанке. Превышение обязательств над активами Пробизнесбанка на основе имеющихся документов составляет не менее 67 млрд руб. и вызвано наличием у банка различных финансовых активов, имеющих признаки фиктивности, заявил зампред ЦБ Михаил Сухов.
К этим активам, по его словам, относятся ценные бумаги в иностранных депозитариях, финансовые требования на иностранный «псевдобанк», необеспеченные аккредитивы, не имеющие очевидного экономического смысла, очевидно фиктивные срочные сделки, а также иные операции, характер которых не позволяет определить действительную стоимость активов.
Иностранный «псевдобанк» в данном случае — это юридическое лицо, которое предоставляло Пробизнесбанку услуги как организация, имеющая лицензию на осуществление банковских операций. Но выяснилось, что такой лицензии у организации не было и она не могла предоставлять те услуги, которые Пробизнесбанк отражал документально, говорит Сухов, уточняя, что у таких операций обычно две цели: либо вывод денег из банка, либо камуфлирование отсутствующих активов.
«Мы надеемся, что из оставшихся 62,8 млрд руб. активов в ходе ликвидационных процедур будут сформированы средства, достаточные для полных выплат кредиторам первый очереди. Иные кредиторы банка получат справедливую стоимость своих требований, определенную по итогам ликвидационных процедур», — заключил Сухов.
Сигналы были
В прошлую пятницу в Пробизнесбанк была назначена временная администрация, которая проверяла качество активов. Первоначально дыра в капитале оценивалась в 30 млрд руб., а во всех банках группы — в 70 млрд руб., рассказывали РБК два источника, близкие к группе «Лайф» и к регулятору. У проверяющих появились вопросы к качеству активов, почти треть которых составляют вложения в ценные бумаги (46,2 млрд руб.). «Судя по раскрытию в аудированной отчетности, абсолютное большинство бумаг — ликвидные инструменты понятных эмитентов, но в ЦБ Пробизнесбанк под них практически не кредитовался», — говорила аналитик Moody’s Ольга Ульянова. «Это странно и наводит на подозрения относительно реальности портфеля. Кроме того, всегда было видно, как внутри группы банки поддерживают друг другу нормативы», — отмечал независимый эксперт Павел Самиев.
Сухов сказал, что сейчас как раз ведется работа с депозитариями по проверке фактического наличия ценных бумаг в портфеле. Источник РБК, близкий Пробизнесбанку, говорил РБК, что бумаги вполне реальные, но большая их часть находится под обременением.
Ситуацию усугубляет низкое качество кредитного портфеля Пробизнесбанка. «По консолидированной отчетности на 1 января 2015 года, 19,4% кредитов крупным корпоративным заемщикам были обесценены, еще 8,8% портфеля — это кредиты «под наблюдением», которые рискуют стать проблемными в ближайшее время. В рознице на ту же дату 20,5% кредитов были просрочены на 90 дней и более», — предупреждала Ульянова. По словам источника РБК, близкого к группе «Лайф», часть невозвратов может объясняться тем, что банк кредитовал компании, которые за счет этих средств покупали обесценившиеся активы банка.Сухов сообщил, что информация об операциях, имеющих признаки фиктивности, будет направлена в правоохранительные органы, а взыскание активов на общую сумму около 60 млрд руб. будет осуществляться законными методами уголовного и гражданско-правового характера.
Что получат вкладчики
Банк России сообщил, что в течение двух недель АСВ выберет банк, который возьмет на свой баланс часть активов и обязательств Пробизнесбанка. «Схема с передачей активов и обязательств другому банку ЦБ выбрал, видимо, исходя из целей экономии фонда страхования вкладов, — предполагает аналитик Fitch Александр Данилов. — Если есть живые активы, то в первую очередь передаются они и застрахованные вклады физлиц, в результате вклады сохранны и страховку платить не нужно». По его словам, если после этого еще остаются нормальные активы, то речь может идти о передаче вкладов сверх страховой суммы или даже средств юрлиц, но это зависит от размера дыры». «Банк-приобретатель может согласиться и на юридические лица, но тут важно, чтобы передаваемое имущество и активы были оценены адекватно, чтобы перекрыть обязательства, иначе приобретателей может не найтись, отмечает партнер юридической компании «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов.
На 1 июля фонд страхования вкладов не превышал 31 млрд рублей. А ведь с тех пор произошел крупный страховой случай с группой банков, входящих в группу Анатолия Мотылева, и выплаты вкладчикам должны составить около 60 млрд руб.
По словам двух источников РБК, близких к группе «Лайф», высока вероятность того, что активы и вклады Пробизнесбанка получит «Российский капитал». Пресс-служба «Российского капитала» сказала, что предложение об участии в конкурсе получено и рассматривается, но решение пока не принято. Не исключает возможности участия в конкурсе Бинбанк, сообщил РБК его представитель. Совкомбанк получил предложение АСВ об участии в тендере, но будет смотреть на условия, сказал представитель этого банка. Баланс Пробизнесбанка на 1 июля показывает, что объем вкладов физлиц составляет 27 млрд руб. По словам Сухова, если АСВ не удастся найти претендента на то, чтобы забрать часть активов и обязательств Пробизнесбанка, то вкладчикам будут выплачены возмещения в пределах страховой суммы, а остатки крупных вкладов клиенты получат в ходе обычного конкурсного производства.
В первый раз
Передача имущества и обязательств банка, у которого отозвали лицензию, другому банку, если она произойдет, станет прецедентом в российской практике страхования вкладов. Это будет сделано в соответствии с поправками в закон «О несостоятельности (банкротстве)», которые были приняты в декабре прошлого года именно в связи с тем, что энергичная зачистка банковского рынка поставила фонд страхования вкладов под угрозу обнуления.
Механизм простой: АСВ объявляет конкурс, собирает заявки и выбирает, кому доверить активы и обязательства. Законом установлено, что приобретателю может быть предоставлен кредит от АСВ, если активов Пробизнесбанка будет недостаточно для выплат вкладчикам.
Впрочем, нового тут не так уж и много — похожий механизм использовался и до изменения закона, но в другой последовательности: вначале происходила передача имущества и обязательств, а лишь потом — отзыв лицензии. В частности, так было с «Мой банк. Ипотека» (обязательства были переданы «Российскому кредиту»), Московским залоговым банком (Банку Москвы), «Московским капиталом» (НОМОС-Банку), «Электроникой» (Национальному резервному банку).
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-20/file-92cc0fa8-43b1-4a3e-aef3-297b93a35f6d/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-20/file-92cc0fa8-43b1-4a3e-aef3-297b93a35f6d/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-19/file-22d8aebf-1c7d-4785-8f98-68f895c9425b/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-19/file-22d8aebf-1c7d-4785-8f98-68f895c9425b/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-19/file-80593573-dd4d-45b7-b491-7dcd236e3e4e/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-19/file-80593573-dd4d-45b7-b491-7dcd236e3e4e/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
Вице-спикер Госдумы Владислав Даванков ("Новые люди") и член фракции Амир Хамитов отправили на заключение в правительство РФ законопроект об обязательном наличии инженерной и транспортной инфраструктуры рядом с участками, которые бесплатно выделяются льготникам. Об этом сообщает пресс-служба
Рабочая группа по СВО внесла в Госдуму законопроект, которым предлагается одновременно начислять семьям погибших бойцов пенсию по потере кормильца и страховую пенсию до достижения детьми 23 лет. Об этом...
НАЛОГИ, БУХУЧЕТ ФНС выдала новые рекомендации о контрольно-надзорных мероприятиях в сфере ККТ Проверки теперь могут грозить любым нарушителям, а не только общепиту и торговым сетям > В удостоверяющем...[/h]
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Вице-министр финансов Даурен Темирбеков озвучил размер государственного долга
ПодробнееВ 2023 году на реализацию трех нацпроектов «Комфортная школа», «Модернизация
ПодробнееВ Алматы прошла ХI Международная научно-практическая конференция «Развитие
ПодробнееЭкономика сегодня
Только четверть россиян — 24% — не копят деньги и не собираются это делать. В то же время 44% формируют финансовые накопления, а еще 32% рассматривают такую возможность. Об этом свидетельствуют результаты...
Подробнее Россияне пожилого возраста, которые отправляются в заграничные путешествия, могут столкнуться с неприятностями не только из-за травм, но и обострения хронических заболеваний. О некоторых типичных случаях...
Подробнее 🔷 В Сбере предсказали, как вырастет курс доллара . В мае рубль будет...
Подробнее 🔷 Аналитики ФГ «Финам» объяснили, почему россияне в марте кинулись покупать доллары: граждане использовали фазу стабильности курса рубля...
Подробнее Правительство России зашло в тупик с законопроектом, определяющим статус апартаментов, но ...
Подробнее 🔸 В Сбербанке рассказали, как будут работать в майские праздники
Подробнее
Комментарии (0)