Дырка от капитала - «Финансы»

Банки группы Анатолия Мотылева поставили рекорд по размеру «дыры» — их отрицательный капитал составляет не менее 50 млрд руб. Пенсионным фондам, которые связывают с Мотылевым, граждане доверили почти 60 млрд руб.

Минус 50 млрд

Банки группы Анатолия Мотылева — «Российский кредит», М Банк и АМБ Банк, у которых ЦБ отозвал лицензии 24 июля, а также банк «Тульский промышленник», где введена временная администрация, поставили рекорд по величине «дыры». Отрицательный капитал группы из четырех кредитных организаций составляет не менее 50 млрд руб., сообщил Интерфакс со ссылкой на зампреда ЦБ Михаила Сухова.

Это самая большая «дыра» в капитале среди всех банков, у которых отозвали лицензии в период, когда председателем ЦБ является Эльвира Набиуллина. Сухов сказал, что активы четырех банков группы банка «Российский кредит», которые составляют 186 млрд руб., могут быть обесценены на 76 млрд руб.

Большая часть активов «сформирована финансовыми инструментами и имущественными правами, не имеющими ликвидного рынка», рассказал Сухов. «Рассмотренные объекты недвижимости и обеспечение по ценным бумагам требуют дофинансирования, для того чтобы быть интересными потенциальным приобретателям, — продолжил он. — Поэтому, оценивая перспективы финансового оздоровления, мы исходили из того, что в банке невозможно точно установить предельный объем финансирования санации».

По словам Сухова, объем реально работающих активов составляет всего 17 млрд руб. Предварительная оценка величины страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в четырех кредитных организациях составляет около 57 млрд руб. Это больше, чем у Мастер-банка, вкладчикам которого АСВ выплатило более 30 млрд руб.

Даже сам по себе «Российский кредит» станет одним из самых крупных страховых случаев. По данным на июль 2015 года, физические лица держали на депозитах этой кредитной организации около 42,7 млрд руб., причем только за июнь прирост вкладов составил примерно 10%.

Во все три банка назначена временная администрация. АМБ Банк, М Банк, «Российский кредит» — участники системы страхования вкладов. Банк России подчеркивает, что отзыв лицензии является страховым случаем. Агентство по страхованию вкладов указывает, что выплаты вкладчикам начнутся не позднее 7 августа.

Угроза на 60 млрд

В банке «Российский кредит» заблокированы расчетные счета двух негосударственных пенсионных фондов. Банк России сообщил РБК, что контролирует пенсионные накопления в фондах, связанных с Мотылевым. Официально Мотылев признал себя лишь совладельцем «Сберфонд Солнечный берег». Одно время финансист признавал контроль над НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия» (ранее «Ренессанс Жизнь и пенсии»), но при акционировании этот фонд назвал своими бенефициарами трех партнеров Мотылева.

Также участники рынка приписывают Мотылеву контроль над фондами «Адекта-Пенсия», «Сберегательный», «Уралоборонзаводский», «Солнечное время» и «Защита будущего». Расчетные счета этих фондов, согласно данным их сайтов, открыты не в «Российском кредите».

Во всех семи фондах сосредоточено около 59,6 млрд руб. пенсионных накоплений и резервов. Пресс-служба ЦБ сообщила, что «свыше 99% средств НПФ, на которые могут оказать влияние негативные события» с банками группы Мотылева, находятся под управлением одной управляющей компании, которой 2 июля ЦБ запретил проводить любые операции, за исключением тех, что направлены на устранение выявленных нарушений, ставших поводом для введения запрета. Речь идет об управляющей компании «Интерфин капитал».

Любые действия с активами, находящимися под запретом, должны осуществляться только по согласованию с Банком России. Это означает, что сейчас Банк России полностью контролирует пенсионные накопления в фондах Мотылева — переложить в другие инструменты или вывести их невозможно.

«В случае невозможности исполнения обязательств со стороны НПФ, а также в случае отзыва у фонда лицензии сумма взносов в соответствии с действующим законодательством будет компенсирована за счет средств Банка России», — говорится в ответе пресс-службы.

Бумага вместо денег

Ранее пресс-служба «Солнце. Жизнь. Пенсия» сообщила, что отзыв лицензии у банка «Российский кредит» негативно повлиял на работу фонда. Однако эта ситуация неопасна с точки зрения сохранности пенсионных средств, заверили в НПФ. У «Солнце. Жизнь. Пенсия» были открыты расчетные счета в «Российском кредите», через которые оплачивались ежедневные расходы фонда, а также велись расчеты по негосударственному пенсионному обеспечению (добровольным накоплениям). В данный момент средства на этих счетах заблокированы, указывает пресс-служба НПФ, не раскрывая объем заблокированных средств. Фонд намерен в ближайшее время открыть счета в других банках для возобновления всех расчетов со своими контрагентами. Расчеты по обязательному пенсионному страхованию фонд ведет через счет в Газпромбанке. Доступ к нему открыт. В «Солнце. Жизнь. Пенсия», по данным Банка России на конец первого квартала 2015 года, было 34,3 млрд руб. пенсионных накоплений и 11,8 млн резервов.Другой фонд, связанный с Мотылевым, — «Сберфонд Солнечный берег» — также имел расчетные счета в «Российском кредите», которые использовал для своей хозяйственной деятельности и работы с добровольными накоплениями. Пресс-служба фонда не ответила на запрос РБК о том, как повлиял на его работу отзыв лицензии у «Российского кредита». Пенсионными накоплениями «Сберфонд Солнечный берег» управляет через счет в Сбербанке. По данным ЦБ на конец первого квартала 2015 года, в фонде было 15,9 млрд руб. пенсионных накоплений и 1,1 млн руб. пенсионных резервов.

У фондов, которые связывают с Мотылевым, трудности начались еще в начале этого года. «Сберфонду Солнечный берег» Банк России после проверки фонда вынес отрицательное заключение, посчитав его инвестиции ненадежными. «Значительная часть пенсионных накоплений «Сберфонда» вложена через банк «Российский кредит» в строительные проекты Мотылева», — рассказывал РБК источник, близкий к фонду.

С тех пор еще ни один из семи фондов не вступил в систему гарантирования пенсионных накоплений — вступление необходимо, для того чтобы продолжить работу с пенсионными накоплениями после 31 декабря 2015 года.

В июне стало известно, что «НПФ «Сберфонд Солнечный берег», НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия», НПФ «Адекта-Пенсия» и НПФ «Сберегательный» не смогли передать накопления другим фондам. До 31 мая 2015 года пенсионные фонды должны были перевести накопления граждан, которые решили сменить управляющего своими пенсионными деньгами. «Проблема в том, что свободной ликвидности у них почти нет, поэтому они предлагают расплатиться ИСУ (ипотечными сертификатами участия), обеспеченными девелоперским проектом на Рублевке», — говорил ранее РБК руководитель одного из фондов, с которым не расплатились. Член совета директоров НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия» Андрей Куликов, который также входит в совет директоров «Сберфонд Солнечный берег», признавал тогда, что «определенная задержка с передачей активов в некоторые НПФ действительно есть», и добавлял, что рассчитывает «завершить процесс перевода накоплений в течение ближайших двух недель». По словам трех источников РБК в пенсионных фондах, фонды, контролируемые Мотылевым, до сих пор не расплатились с ними.