Акцией по санкциям - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Акцией по санкциям - «Финансы»


Схемы обхода ограничений по вкладам возрождаются в банках

Старая схема по обходу банками ограничений ЦБ по вкладам путем дарения вкладчикам своих акций может возродиться. Вслед за первопроходцем — Мособлбанком, использовавшим ее в 2011 году,— этим методом, судя по всему, воспользовался банк "Балтика". И хотя официально он санкции не комментирует, а схему не признает, у экспертов и участников рынка лишь один вопрос: повторение истории — это грубое нарушение банка или надзорный недосмотр регулятора?


Жалобы клиентов банка "Балтика", которые не смогли открыть депозит или пополнить уже существующий вклад без получения в подарок от банка его акций, появились на днях на банковских форумах banki.ru и mbkcentre.ru. В колл-центре банка подтвердили: открытие новых депозитов и пополнение старых (более 8 млрд руб.) с 3 ноября производится только при личном обращении в банк, во время которого банк дарит клиенту акцию. В пресс-службе банка объяснили: "В части повышения лояльности к клиентам проходит акция, приуроченная ко дню рождения банка". Срока действия акции там не уточнили.

Дарение акций широкой общественности при открытии вклада — нестандартная практика. До сих пор к ней прибегали лишь банки, столкнувшиеся с ограничениями ЦБ на привлечение средств граждан (в разных формах вводится из-за рисков для кредиторов и вкладчиков), пользуясь тем, что привлечение средств во вклады от акционеров при подобных ограничениях возможно (для владельцев это самый быстрый способ поддержать банк). Первым известным случаем использования таких схем стала история Мособлбанка, активно дарившего акции рядовым вкладчикам в 2011 году и в итоге в 2014-м санированного. Тогда ЦБ даже обещал поменять формулировку предписаний — так, чтобы размещать в банках с ограничениями на вклады депозиты могли лишь действующие акционеры с существенными долями.

Преследовал ли банк "Балтика" цели обхода ограничений ЦБ, равно как что намерен делать регулятор, выяснить не удалось: в ЦБ не комментируют действующие банки. В самом банке на вопрос о наличии предписаний ЦБ сообщили: "Информация по действующим мерам воздействия ЦБ в отношении банка только для служебного пользования".

По словам источников "Ъ", знакомых с ситуацией, для банка введены ограничения по операциям с физлицами из-за качества активов. Косвенно это подтверждается и в отчетности. Объем вкладов в рублях с января по 1 августа в основном рос с небольшими колебаниями, увеличившись на 40%, до 7,1 млрд руб. Однако с 1 августа рост рублевых вкладов прекратился, а объем средств на 1 октября составлял уже 6,98 млрд руб. Кроме того, 6 ноября "Балтика" не выполнила вторую часть ряда сделок репо, за что получила официальное предупреждение от Московской биржи. Похоже, у банка перекрыт доступ к валютной ликвидности — в колл-центре сообщили, что открытие вкладов в инвалюте не осуществляется. При этом, по информации на портале e-disclosure.ru, банк активно проводит операции по покупке-продаже иностранной валюты в безналичной форме в объемах свыше 5% от активов. Причем делает это преимущественно с близкими к нему банком "Енисей" и Н-банком, с которыми ранее планировал объединяться (этого не произошло, по словам источников, из-за несогласования сделки ЦБ, по официальной версии, из-за смены стратегии). Рейтингов у банка нет, последний был отозван в апреле прошлого года. Однако еще в ноябре 2014-го НРА отмечало рискованную кредитную политику (51,7% кредитного портфеля на 1 ноября относилось к трем-пяти категориям качества).

Участники рынка разошлись во мнении, о чем сейчас идет речь,— о нарушении банком требований регулятора или о надзорной недоработке последнего. "Как правило, если ЦБ вырабатывает какой-то подход в формулировке предписаний, то он его придерживается по отношению ко всем игрокам, другое дело, что банки могут под прикрытием якобы неправильной трактовки осознанно идти на нарушение требований ЦБ",— говорит партнер "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. Впрочем, ряд опрошенных аудиторов не помнят в последнее время в соответствующих предписаниях ЦБ анонсированных ранее оговорок по крупным акционерам.

Ольга Шестопал

Цитирование статьи, картинки - фото скриншот - Rambler News Service.
Иллюстрация к статье - Яндекс. Картинки.
Есть вопросы. Напишите нам.
Общие правила  поведения на сайте.

Схемы обхода ограничений по вкладам возрождаются в банках Старая схема по обходу банками ограничений ЦБ по вкладам путем дарения вкладчикам своих акций может возродиться. Вслед за первопроходцем — Мособлбанком, использовавшим ее в 2011 году,— этим методом, судя по всему, воспользовался банк "Балтика". И хотя официально он санкции не комментирует, а схему не признает, у экспертов и участников рынка лишь один вопрос: повторение истории — это грубое нарушение банка или надзорный недосмотр регулятора? Жалобы клиентов банка "Балтика", которые не смогли открыть депозит или пополнить уже существующий вклад без получения в подарок от банка его акций, появились на днях на банковских форумах banki.ru и mbkcentre.ru. В колл-центре банка подтвердили: открытие новых депозитов и пополнение старых (более 8 млрд руб.) с 3 ноября производится только при личном обращении в банк, во время которого банк дарит клиенту акцию. В пресс-службе банка объяснили: "В части повышения лояльности к клиентам проходит акция, приуроченная ко дню рождения банка". Срока действия акции там не уточнили. Дарение акций широкой общественности при открытии вклада — нестандартная практика. До сих пор к ней прибегали лишь банки, столкнувшиеся с ограничениями ЦБ на привлечение средств граждан (в разных формах вводится из-за рисков для кредиторов и вкладчиков), пользуясь тем, что привлечение средств во вклады от акционеров при подобных ограничениях возможно (для владельцев это самый быстрый способ поддержать банк). Первым известным случаем использования таких схем стала история Мособлбанка, активно дарившего акции рядовым вкладчикам в 2011 году и в итоге в 2014-м санированного. Тогда ЦБ даже обещал поменять формулировку предписаний — так, чтобы размещать в банках с ограничениями на вклады депозиты могли лишь действующие акционеры с существенными долями. Преследовал ли банк "Балтика" цели обхода ограничений ЦБ, равно как что намерен делать регулятор, выяснить не удалось: в ЦБ не комментируют действующие банки. В самом банке на вопрос о наличии предписаний ЦБ сообщили: "Информация по действующим мерам воздействия ЦБ в отношении банка только для служебного пользования". По словам источников "Ъ", знакомых с ситуацией, для банка введены ограничения по операциям с физлицами из-за качества активов. Косвенно это подтверждается и в отчетности. Объем вкладов в рублях с января по 1 августа в основном рос с небольшими колебаниями, увеличившись на 40%, до 7,1 млрд руб. Однако с 1 августа рост рублевых вкладов прекратился, а объем средств на 1 октября составлял уже 6,98 млрд руб. Кроме того, 6 ноября "Балтика" не выполнила вторую часть ряда сделок репо, за что получила официальное предупреждение от Московской биржи. Похоже, у банка перекрыт доступ к валютной ликвидности — в колл-центре сообщили, что открытие вкладов в инвалюте не осуществляется. При этом, по информации на портале e-disclosure.ru, банк активно проводит операции по покупке-продаже иностранной валюты в безналичной форме в объемах свыше 5% от активов. Причем делает это преимущественно с близкими к нему банком "Енисей" и Н-банком, с которыми ранее планировал объединяться (этого не произошло, по словам источников, из-за несогласования сделки ЦБ, по официальной версии, из-за смены стратегии). Рейтингов у банка нет, последний был отозван в апреле прошлого года. Однако еще в ноябре 2014-го НРА отмечало рискованную кредитную политику (51,7% кредитного портфеля на 1 ноября относилось к трем-пяти категориям качества). Участники рынка разошлись во мнении, о чем сейчас идет речь,— о нарушении банком требований регулятора или о надзорной недоработке последнего. "Как правило, если ЦБ вырабатывает какой-то подход в формулировке предписаний, то он его придерживается по отношению ко всем игрокам, другое дело, что банки могут под прикрытием якобы неправильной трактовки осознанно идти на нарушение требований ЦБ",— говорит партнер "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. Впрочем, ряд опрошенных аудиторов не помнят в последнее время в соответствующих предписаниях ЦБ анонсированных ранее оговорок по крупным акционерам. Ольга Шестопал
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 9 марта 2022 года (на 00:00 по московскому времени), но не более 10...

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

Глава комитета Госдумы по охране здоровья Сергей Леонов 10 марта заявил, что россияне в 2025 году смогут вернуть до 19,5 тыс. рублей в качестве налогового вычета за оплату лечения. «С этого года максимально...

Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Ликвидная часть российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) по состоянию на 1 марта составила в рублевом эквиваленте около 3,4 трлн руб. Это почти в 2,5 раза меньше, чем было в начале 2022 года, следует...

Штрафы для ИП за налоговые нарушения могут вырасти впятеро с 2026 года - «Финансы»

С 1 января 2026 года в России планируют увеличить штрафы для ИП за несвоевременную подачу налоговых деклараций и неуплату налогов. Размер санкций может достигнуть 50% от суммы неуплаченного налога. В...

В Госдуму внесут проект об увеличении пособия при рождении ребенка до 50 тысяч рублей - «Финансы»

Депутаты Госдумы от фракции "Справедливая Россия - За правду" планируют внести на рассмотрение законопроект, предусматривающий увеличение размера единовременного пособия при рождении ребенка до 50 тысяч...

Торговая палата США предложила снять часть санкций с РФ, речь идет о 4 пунктах - «Финансы»

Американская торговая палата предлагает отменить часть антироссийских санкций. Об этом в интервью РБК заявил президент, исполнительный директор Американской торговой палаты в России (AmCham Russia) Роберт...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

Глава комитета Госдумы по охране здоровья Сергей Леонов 10 марта заявил, что

Подробнее
Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Ликвидная часть российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) по

Подробнее
Европейская TÜV откроет региональный офис в Казахстане - «Экономика»

Европейская TÜV откроет региональный офис в Казахстане - «Экономика»

Группа компаний TÜV намерена открыть региональный офис в Казахстане, сообщает

Подробнее
Расширенная добыча на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года - «Экономика»

Расширенная добыча на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года - «Экономика»

Расширенная добыча нефти на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года,

Подробнее
Экономика сегодня

Цифра дня. 60,1 млрд рублей потратит в марте Минфин на покупку валюты и золота - «Тема дня»

Цифра дня. 60,1 млрд рублей потратит в марте Минфин на покупку валюты и золота - «Тема дня»

​ Совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты и золота, в период с 7 марта 2025 года по 4 апреля 2025 года составит 60,1 млрд рублей. Об этом сообщило Министерство финансов. На закупку...

Подробнее
Рубль падает. ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта - «Тема дня»

Рубль падает. ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта. Рубль падает к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,5430 рубля, составив 89,7878 рубля (89,2448 рубля на 5 марта). Евро подорожал на...

Подробнее
Рубль опять подешевел. Курсы доллара и евро на 6 марта - «Тема дня»

Рубль опять подешевел. Курсы доллара и евро на 6 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и евро.Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 6 марта 2025 года, составляет 89,7878 рубля (прежнее значение — 89,2448

Подробнее
Рубль снова уступает доллару. ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта - «Тема дня»

Рубль снова уступает доллару. ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта. Рубль продолжает уступать американской валюте, однако укрепился к евро. Курс доллара поднялся на 0,5601 рубля, составив 88,2568 рубля (87,6967 рубля на 28...

Подробнее
Курсы доллара и евро на 1 марта - «Тема дня»

Курсы доллара и евро на 1 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 1 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов

Подробнее
Курсы доллара и евро на 2 марта - «Тема дня»

Курсы доллара и евро на 2 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 2 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов

Подробнее

Разделы

Информация


Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 9 марта 2022 года (на 00:00 по московскому времени), но не более 10...

Подробнее

      
Курс валют сегодня