Ипотека взялась за старое - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Ипотека взялась за старое - «Финансы»


Субсидии дойдут до вторичного рынка жилья

Господдержка ипотеки может быть расширена за счет субсидирования государством ставок по кредитам на покупку жилья не только на первичном, но и отчасти на вторичном рынке. Такая идея стала обсуждаться Минстроем с Минфином, когда выяснилось, что значительное количество потенциальных заемщиков не могут взять кредит на первичное жилье, не продав существующее. Таким образом, дополнительная господдержка охватит еще и альтернативные ипотечные сделки. Участники рынка инициативу поддерживают, правда, считают, что это не единственный вариант активизации программы.


Минстрой совместно с Минфином разрабатывает механизм предоставления льготной ипотечной ставки на покупку вторичного жилья, сообщил вчера директор департамента жилищной политики Минстроя Никита Стасишин. "Что мы сейчас сделаем точно, это внесем изменения совместно с Минфином, которые позволят покупать по договору долевого участия "первичку", давая такую же льготную ставку на "вторичку", которую человек закладывает для совершения покупки",— передало слова господина Стасишина на конференции Urban Space 2015 агентство "Интерфакс".

По словам господина Стасишина, данный вопрос обсуждался на недавнем совещании в Татарстане с первым вице-премьером Игорем Шуваловым и застройщиками, которые отметили, что часто заемщик не может найти средства на покупку нового жилья без продажи старого. "А продать "вторичку" он не может, потому что на нее не дают ипотеку по льготной ставке, нет покупателей",— уточнил он.

Такая инициатива действительно сейчас обсуждается, подтвердил "Ъ" замминистра финансов Алексей Моисеев. "Эта проблема действительно существует, по факту видно, что без поддержки продаж на рынке вторичного жилья трудно поддержать первичный рынок",— пояснил он. Таким образом, речь идет о субсидировании ставок лишь по тем ипотечным кредитам на покупку жилья на вторичном рынке, которые берутся для приобретения старых квартир, продаваемых их владельцами для покупки нового жилья. "В итоге льготные ставки по ипотеке (не выше 12% годовых) получат оба покупателя жилья — на первичном и вторичном рынке — по такой связанной сделке",— пояснил один из участников совещания у господина Шувалова.

Программа субсидирования ипотеки была запущена в связи с резким ростом ключевой ставки ЦБ (на 6,5 п. п., до 17%, в декабре 2014 года) и последующим повышением ставок банками. Срок действия программы — с 1 марта 2015-го по 1 марта 2016-го. Максимальная ставка по программе — 12% годовых. Недополученный от снижения ставок банками доход (разница между максимально возможной ставкой по ипотеке 12% и ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 3,5 п. п.) возмещается из госсредств. Объем субсидирования ставок — 9 млрд руб. По расчетам ее авторов, это позволит простимулировать выдачу ипотечных кредитов на 700 млрд руб. В программе участвуют 39 банков, активна десятка игроков: Сбербанк, ВТБ 24, Связь-банк, "Глобэкс", "Санкт-Петербург", Ханты-Мансийский банк "Открытие", Абсолют-банк, Транскапиталбанк, "Возрождение". Пока по программе выдано 78 тыс. ипотечных кредитов на сумму 136 млрд руб.

Эти цифры показывают, что без дополнительного стимулирования ипотеки реализовать программу полностью будет сложно. "Прокредитовать рынок первичного жилья на сумму 700 млрд руб. не получится, если даже в прошлом году — в гораздо лучших условиях, чем сейчас,— объем выдачи на первичном рынке был только 600 млрд руб.",— отмечает старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов. "Безусловно, это правильная мера, потому что накопленный спрос на первичное жилье во многом реализовался, но осталось существенное число клиентов, которые готовы брать кредит в рамках этой программы, но им нужны средства на первоначальный взнос, а для этого нужно продать существующее жилье на вторичном рынке,— указывает предправления Абсолют-банка Андрей Дегтярев.— С учетом того что сейчас ставки на "вторичную" ипотеку выше, спрос на такие кредиты небольшой".

Застройщики тоже поддерживают данную инициативу, отмечая, что потенциальный спрос на жилье намного выше, чем позволяет удовлетворить программа с текущими условиями. "Условия выдачи ипотеки на вторичном рынке в текущем году не позволили воспользоваться ею большинству потенциальных заемщиков,— утверждает председатель совета директоров компании "БЕСТ-Новострой" Ирина Доброхотова.— К тому же у банков выросло количество отказов. Даже на первичном рынке доля отказов достигает в среднем 30%, иногда и более". "Процент ипотечных сделок на вторичном рынке недвижимости в 2015 году снизился по сравнению с 2014 годом с 35% до 20%. Такое значительное падение продаж на вторичном рынке связано, на мой взгляд, как раз с отсутствием поддержки со стороны государства,— подтверждает управляющий партнер "Метриум Групп" Мария Литинецкая.— Основная причина — повышенные банковские ставки". По ее словам, на "вторичке" много собственников, которые хотели бы улучшить свои жилищные условия, купив квартиру в новостройке — особенно с учетом того, что многие новые проекты вышли с дисконтом к рынку, однако стагнация вторичного рынка не позволяет им быстро найти покупателя на свои квартиры. По оценкам госпожи Доброхотовой, 10-15% продавцов готовых квартир сегодня вкладывают полученные средства в новостройки. Благодаря программе это число могло бы вырасти, согласна она.

Впрочем, оговаривается госпожа Доброхотова, банки едва ли захотят выдавать субсидированные кредиты на покупку вторичного жилья сомнительного качества. "А значит, расширенной господдержкой смогут воспользоваться только покупатели и продавцы наиболее ликвидных квартир на вторичном рынке, лишенных существенных недостатков",— резюмирует эксперт. Впрочем, банкиры рассчитывают, что это не последнее расширение госпрограммы. "Обсуждается и увеличение максимального лимита, который сейчас составляет 8 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, а в регионах — 3 млн руб.,— добавляет старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов.— Очевидно, что жилье экономкласса в Москве и других крупных городах не ограничивается этой суммой".

Юлия Локшина, Александра Мерцалова


Субсидии дойдут до вторичного рынка жилья Господдержка ипотеки может быть расширена за счет субсидирования государством ставок по кредитам на покупку жилья не только на первичном, но и отчасти на вторичном рынке. Такая идея стала обсуждаться Минстроем с Минфином, когда выяснилось, что значительное количество потенциальных заемщиков не могут взять кредит на первичное жилье, не продав существующее. Таким образом, дополнительная господдержка охватит еще и альтернативные ипотечные сделки. Участники рынка инициативу поддерживают, правда, считают, что это не единственный вариант активизации программы. Минстрой совместно с Минфином разрабатывает механизм предоставления льготной ипотечной ставки на покупку вторичного жилья, сообщил вчера директор департамента жилищной политики Минстроя Никита Стасишин. "Что мы сейчас сделаем точно, это внесем изменения совместно с Минфином, которые позволят покупать по договору долевого участия "первичку", давая такую же льготную ставку на "вторичку", которую человек закладывает для совершения покупки",— передало слова господина Стасишина на конференции Urban Space 2015 агентство "Интерфакс". По словам господина Стасишина, данный вопрос обсуждался на недавнем совещании в Татарстане с первым вице-премьером Игорем Шуваловым и застройщиками, которые отметили, что часто заемщик не может найти средства на покупку нового жилья без продажи старого. "А продать "вторичку" он не может, потому что на нее не дают ипотеку по льготной ставке, нет покупателей",— уточнил он. Такая инициатива действительно сейчас обсуждается, подтвердил "Ъ" замминистра финансов Алексей Моисеев. "Эта проблема действительно существует, по факту видно, что без поддержки продаж на рынке вторичного жилья трудно поддержать первичный рынок",— пояснил он. Таким образом, речь идет о субсидировании ставок лишь по тем ипотечным кредитам на покупку жилья на вторичном рынке, которые берутся для приобретения старых квартир, продаваемых их владельцами для покупки нового жилья. "В итоге льготные ставки по ипотеке (не выше 12% годовых) получат оба покупателя жилья — на первичном и вторичном рынке — по такой связанной сделке",— пояснил один из участников совещания у господина Шувалова. Программа субсидирования ипотеки была запущена в связи с резким ростом ключевой ставки ЦБ (на 6,5 п. п., до 17%, в декабре 2014 года) и последующим повышением ставок банками. Срок действия программы — с 1 марта 2015-го по 1 марта 2016-го. Максимальная ставка по программе — 12% годовых. Недополученный от снижения ставок банками доход (разница между максимально возможной ставкой по ипотеке 12% и ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 3,5 п. п.) возмещается из госсредств. Объем субсидирования ставок — 9 млрд руб. По расчетам ее авторов, это позволит простимулировать выдачу ипотечных кредитов на 700 млрд руб. В программе участвуют 39 банков, активна десятка игроков: Сбербанк, ВТБ 24, Связь-банк, "Глобэкс", "Санкт-Петербург", Ханты-Мансийский банк "Открытие", Абсолют-банк, Транскапиталбанк, "Возрождение". Пока по программе выдано 78 тыс. ипотечных кредитов на сумму 136 млрд руб. Эти цифры показывают, что без дополнительного стимулирования ипотеки реализовать программу полностью будет сложно. "Прокредитовать рынок первичного жилья на сумму 700 млрд руб. не получится, если даже в прошлом году — в гораздо лучших условиях, чем сейчас,— объем выдачи на первичном рынке был только 600 млрд руб.",— отмечает старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов. "Безусловно, это правильная мера, потому что накопленный спрос на первичное жилье во многом реализовался, но осталось существенное число клиентов, которые готовы брать кредит в рамках этой программы, но им нужны средства на первоначальный взнос, а для этого нужно продать существующее жилье на вторичном рынке,— указывает предправления Абсолют-банка Андрей Дегтярев.— С учетом того что сейчас ставки на "вторичную" ипотеку выше, спрос на такие кредиты небольшой". Застройщики тоже поддерживают данную инициативу, отмечая, что потенциальный спрос на жилье намного выше, чем позволяет удовлетворить программа с текущими условиями. "Условия выдачи ипотеки на вторичном рынке в текущем году не позволили воспользоваться ею большинству потенциальных заемщиков,— утверждает председатель совета директоров компании "БЕСТ-Новострой" Ирина Доброхотова.— К тому же у банков выросло количество отказов. Даже на первичном рынке доля отказов достигает в среднем 30%, иногда и более". "Процент ипотечных сделок на вторичном рынке недвижимости в 2015 году снизился по сравнению с 2014 годом с 35% до 20%. Такое значительное падение продаж на вторичном рынке связано, на мой взгляд, как раз с отсутствием поддержки со стороны государства,— подтверждает управляющий партнер "Метриум Групп" Мария Литинецкая.— Основная причина — повышенные банковские ставки". По ее словам, на "вторичке" много собственников, которые хотели бы улучшить свои жилищные условия, купив квартиру в новостройке — особенно с учетом того, что многие новые проекты вышли с дисконтом к рынку, однако стагнация вторичного рынка не позволяет им быстро найти покупателя на свои квартиры. По оценкам госпожи Доброхотовой, 10-15% продавцов готовых квартир сегодня вкладывают полученные средства в новостройки. Благодаря программе это число могло бы вырасти, согласна она. Впрочем, оговаривается госпожа Доброхотова, банки едва ли захотят выдавать субсидированные кредиты на покупку вторичного жилья сомнительного качества. "А значит, расширенной господдержкой смогут воспользоваться только покупатели и продавцы наиболее ликвидных квартир на вторичном рынке, лишенных существенных недостатков",— резюмирует эксперт. Впрочем, банкиры рассчитывают, что это не последнее расширение госпрограммы. "Обсуждается и увеличение максимального лимита, который сейчас составляет 8 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, а в регионах — 3 млн руб.,— добавляет старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов.— Очевидно, что жилье экономкласса в Москве и других крупных городах не ограничивается этой суммой". Юлия Локшина, Александра Мерцалова
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...

На Мосбирже можно будет делать ставки на изменения ключевой ставки - «Финансы»

Московская биржа запустит фьючерс на ключевую ставку Центробанка, cообщил управляющий директор по продажам и развитию бизнеса площадки Владимир Крекотень, пишет интернет-издание РБК. По его словам, торговая...

Аналитики предположили рост ключевой ставки до 23% - «Финансы»

ЦБ повысит ключевую ставку до 23% на заседании 20 декабря — в этом уверена половина из 28 опрошенных «Известиями» аналитиков. При этом еще семь экспертов в равной степени ожидают ее рост как на 2 п.п.,...

В ЦБ описали стратегии удержания сотрудников на фоне дефицита кадров - «Финансы»

В условиях конкуренции за кадры бизнес вынужден в дополнение к росту зарплат компенсировать ипотеку, выдавать беспроцентные займы, оплачивать отдых детей сотрудников, перечислил ЦБ. Но есть и те, кто перешел...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров.

Подробнее
Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее
Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...

Подробнее
Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

​ На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив

Подробнее
Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

​ Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.

Подробнее

Разделы

Информация


Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Подробнее

      
Курс валют сегодня