Новая перепись проблемной ипотеки - «Финансы»

Программа помощи ипотечным заемщикам, стартовавшая в мае этого года, фактически так и не заработала. Во вторник АИЖК провело очередное совещание о том, как изменить программу, чтобы она помогала заемщикам и при этом была бы востребована банками. В новой редакции предложен ряд важных послаблений для обеих сторон, однако даже это с учетом столь эпической истории обсуждения параметров программы не гарантирует ее реализацию.

Как стало известно "Ъ", на днях Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) провело очередное совещание на тему улучшения программы помощи ипотечным заемщикам, реализуемой АИЖК. "АИЖК сейчас обсуждает с банками варианты изменения условий данной программы с целью повышения ее эффективности и доступности для ипотечных заемщиков,— подтвердили в пресс-службе агентства.— На основе прошедших переговоров АИЖК готовит предложения по внесению изменений, которые в ближайшее время будут направлены на рассмотрение в правительство".

Программа помощи ипотечным заемщикам утверждена правительством в апреле. В ее рамках банкам предлагалось реструктурировать проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа заемщика (либо основного долга в случае валютной ипотеки) должно компенсироваться банкам государством из расчета не более 200 тыс. руб. на кредит. На программу планируется направить 4,5 млрд руб., за счет которых планировалось помочь примерно 30 тыс. семей.

Причина изменения программы, обсуждение которой началось еще в декабре 2014 года, в том, что она до сих пор так и не заработала. Программа структурирована таким образом, что лишь немногие заемщики подходят под ее параметры — жесткие условия по категориям заемщиков (срокам просрочки, остатку денежных средств после уплаты кредита, а также требования к метражу на каждого члена семьи и др.). Хотя на конец августа к программе присоединились более 20 банков, сообщений о конкретных случая помощи заемщикам до сих пор не было. В АИЖК не раскрывают, какому числу семей уже помогла программа.

В распоряжении "Ъ" оказался перечень новых условий программы, предоставленный для обсуждения участникам рынка. Наиболее важные послабления для заемщиков — использование для субсидирования лимита в размере 10% от остатка задолженности на момент реструктуризации, а не фиксированной суммы 200 тыс. руб., как сейчас. Также предлагается использовать стоимость одного квадратного метра (не выше 60% среднерыночной стоимости в регионе) вместо нормы жилплощади на каждого члена семьи. Третье важное послабление — отказ ограничений по срокам просрочки (ранее заявление на реструктуризацию можно было подать не ранее 30 дней с начала неплатежей). Есть в предложениях АИЖК преференции и для банков. Главное из них — разрешить повышать ставку по ипотеке по истечению периода помощи (до 12 месяцев) до первоначального уровня. Сейчас по условиям программы при реструктуризации кредита банки обязаны снижать ставку до 12% вплоть до полного погашения кредита.

По мнению экспертов, новый вариант программы более приближен к реальности. По словам собеседника "Ъ", знакомого с ходом реализации программы, исходя из действующих условий, из ста проблемных заемщиков на помощь могли рассчитывать два-три, в новой редакции их может быть в разы больше. "Недостаток текущей программы — очень жесткие требования к заемщикам, из-за чего многим из них программа попросту недоступна,— указывает директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко.— Если критерии к заемщикам будут расширены, программой сможет воспользоваться большее количество людей, и таким образом она все же начнет работать". По его словам, если банкирам действительно разрешат повышать ставку по истечении срока периода помощи — это подтолкнет банки активнее реструктурировать кредиты по госпрограмме, так как в этом случае потери от реструктуризации для них будут меньшими.

Впрочем, уверенности, что предложенный вариант финальный, у участников рынка нет. Данные предложения еще предстоит рассмотреть правительству, и, что в итоге от них останется, неизвестно.

Юлия Локшина, Валерия Францева