Правильный автокредит

По автомобильным кредитам банки отказывают чаще, чем при покупке бытовой техники, что, в общем, понятно робот онлайн займов. Основными причинами отказа обычно становятся недостоверность данных, предоставленных вами в анкете (например, у вас была судимость и вы решили об этом умолчать; служба безопасности всегда может это проверить, имейте в виду), либо недостаточность вашего дохода для покупки конкретного автомобиля. В первом случае вы попадаете в черный список, и ваши анкеты впредь рассматриваться не будут, даже если в следующий раз вы расскажете о себе чистую правду. Во втором – накопите денег и приходите еще. Кстати, банк оценивает не абсолютную величину вашего дохода; одно дело, если вы живете один и получаете 30 тысяч, другое дело, если на те же 30 тысяч вы еще содержите неработающую жену и ребенка. Может вызвать вопрос и несоответствие вашего статуса и выбранного автомобиля – странно выглядит слесарь, желающий купить BMW Z4. Впрочем, в последнее время внимания на это обращают все меньше… Первый взнос за автомобиль тоже зависит от кредитной программы и составляет от нуля до 20% стоимости авто. Помните – чем меньше платите вначале, тем на большую сумму затем начисляется банковский процент, так что делайте первый взнос по максимуму, если есть возможность. Процентные ставки по кредитам в последнее время стали более «человеческими» микрозайм на карту без процентов, но до западных 6-8% нам пока еще далеко. На значительное снижение ставок по кредитам рассчитывать в ближайшем будущем пока не стоит. При проценте по кредиту ниже 3/4 ставки рефинансирования, устанавливаемой ЦБ, заемщику придется заплатить подоходный налог за имеющуюся разницу, что повышает расходы по займу и нивелирует («сводит на нет») эффект от низкого процента. Отличия от обычного «потреба». В широком смысле автомобиль, конечно, такой же товар, как приобретаемая в кредит микроволновка или стиральная машинка; соответственно, и автокредит является разновидностью обычного потребительского кредита. Однако существует и ряд отличий. - Страховки. Все без исключения банки требуют страхования ОСАГО и КАСКО. Раньше обязательным было также страхование жизни и здоровья, сейчас оно страхуется на усмотрение заемщика. Чтобы вам было спокойнее – застрахуйте все и по максимуму, особенно если вы не особо опытный водитель и это ваша первая машина. Не хочется говорить о грустном, но в случае аварии с трагическим исходом вы избавите ваших родственников хотя бы от проблемы с невыплаченным кредитом. Прежде чем страховать машину, поспрашивайте у автовладельцев со стажем мнения о работе разных страховых компаний. Не будем называть имен, но на самарском страховом рынке есть компании, с которых взыскать выплаты малореально даже через суд. И наоборот, есть компании, о которых клиенты говорят с благодарностью. - Залог. Поскольку величина суммы автомобильного кредита все-таки немаленькая, банки стремятся обезопасить себя от невозврата. Для этого и придумали залоговую схему. Любой купленный в кредит автомобиль является залогом возврата этого кредита. Теоретически это означает, что в случае возникающей неплатежеспособности заемщика (травма, потеря работы и т. д.) банк может отобрать у него автомобиль, реализовать его на аукционе и вернуть таким образом хотя бы часть денег. На практике же это означает займ под птс, что ПТС хранится не на руках у заемщика, а в банке, до полного возврата кредита, то есть права ваши в отношении автомобиля ограничены – вы не можете его продать, подарить и не можете оформить гендоверенность с правом продажи. Впрочем, как сказал один сотрудник банка, отсутствие на руках ПТС - скорее метод психологического воздействия на заемщика. Любой заемщик может пойти в ГИБДД и написать заявление на восстановление ПТС по причине утери, а потом уже продавать машину и вообще делать с ней все, что душе угодно. Если банк узнает об этом – никаких штрафных санкций на клиента наложено не будет, его просто обяжут немедленно досрочно рассчитаться по кредиту. Иногда банк сам выдает копию ПТС заемщику – в случае, если машина берется в кредит под такси.