Які бувають переваги заставних кредитів?

Плюси і мінуси заставних кредитів

Забезпечення кредиту заставою може дати вам більше можливостей для отримання позики і більш низьку процентну ставку - навіть якщо у вас не найкраща кредитна історія.

Але заставні кредити - також відомі як забезпечені кредити - також пов'язані з деякими ризиками.

Що таке заставний кредит?

Це позика під заставу нерухомості, ви погоджуєтеся надати кредитору право забрати майно, що забезпечує кредит - наприклад, автомобіль, будинок або ощадний рахунок, - якщо ви не погасите його в обумовлені терміни.

Іпотека, автокредит і забезпечений особистий кредит - ось приклади кредитів, які потребують певного виду забезпечення.

Плюси заставних кредитів

Їх легше отримати, якщо ваша кредитна історія не ідеальна. Кредитна історія може бути меншою проблемою при заставних кредитах, ніж при незабезпечених кредитах, оскільки надання вашої власності в якості забезпечення кредиту може знизити ризик кредитора. Якщо у вас не найвища кредитоспроможність або у вас обмежена кредитна історія, заставний кредит може дати вам більше можливостей для отримання позики. Як правило, процентні ставки по ним нижче, ніж по незабезпеченим кредитам.

Кредитори зазвичай розглядають заставні кредити як менш ризиковані, ніж незабезпечені кредити. З цієї причини кредитори готові встановити більш низьку процентну ставку за заставними кредитами, ніж за незабезпеченими кредитами.

Вони можуть дозволити вам зайняти більше грошей, оскільки ви забезпечуєте заставний кредит будь-яким активом, таким чином ви даєте кредиторам можливість повернути свої гроші, якщо ви не виплатите кредит. У зв'язку з цим кредитори можуть з більшою вірогідністю надати вам кредит на велику суму, в залежності від вартості вашого застави.

Якщо у вас практично відсутня кредитна історія, забезпечений кредит може стати способом почати створення надійного кредитного профілю - за умови, що ви будете своєчасно вносити щомісячні платежі в розмірі мінімальної суми або більше. Тільки переконайтеся, що кредитор буде повідомляти про ваших платежах в основні бюро споживчого кредитування.

Мінуси заставних кредитів

Процес подачі заявки може бути більш складним, ніж при отриманні незабезпеченого кредиту. Кредитори повинні оцінити вартість вашого майна, використовуваного для забезпечення заставного кредиту, тому, можливо, вам доведеться надати більше інформації, ніж для незабезпеченого кредиту. Але цей процес і те, скільки часу він займе, може варіюватися в залежності від кредитора.

Ви можете втратити свою власність, якщо не будете вносити платежі. Якщо ви не сплачуєте кредит, це загрожує серйозними наслідками. У випадку з заставним кредитом, якщо ви не будете вчасно вносити мінімальні щомісячні платежі, кредитор може в кінцевому підсумку конфіскувати майно, яке ви використовували для забезпечення кредиту, будь то будинок, автомобіль або готівкові гроші.