«Петух наконец клюнул». Россияне ринулись забирать деньги избанков&nbsp - «Экономика» » Новости Банков
bottom-shape image

«Петух наконец клюнул». Россияне ринулись забирать деньги избанков&nbsp - «Экономика»


«Петух наконец клюнул». Россияне ринулись забирать деньги избанков&nbsp - «Экономика»

Десятый месяц подряд россияне активно забирают свои деньги из банков. В октябре финансовые организации пережили самый резкий отток вкладов с кризисного марта.
По подсчетам регулятора, в прошлом месяце банки лишились депозитов и счетов граждан на 111 миллиардов рублей. Отток средств фиксировался, как в 12 системно значимых банков — они потеряли в октябре 0,4% средств "физиков", так и в организациях из топ-100 — там этот показатель равнялся 0,2%. Часть денег в прошлом месяце перетекла на специальные эксроу-счета, которые используются для финансирования строительства нового жилья, отметили в ЦБ.
За годовой период с 1 ноября 2019 года по 31 октября 2020 года отток средств физлиц составил 1,2 трлн рублей. Но реальная величина оттока выше, так как в ней нужно учесть проценты, которые должны быть присоединены к общей сумме депозитов.
Новогодний прогноз: что "уронит" рубль
Опрошенные "Прайм" эксперты считают, что россияне продолжат забирать свои деньги из банков, но отток средств уже не будет таким значительным. Более того, они ожидают стабилизации ситуации по ставкам, что поддержит устойчивость остатков средств на клиентских счета.

СТРАХ БЕДНОСТИ


Под конец 2020 года можно уже смело сказать о том, что для отечественного банковского сектора этот год был неудачным. Отток рублевых и валютных вкладов из банковской системы России по итогам 2020 года может достичь эквивалента 1 трлн рублей, прогнозирует генеральный директор "УК Спутник — "Управление капиталом" Александр Лосев.
Однако это не опасно, так как запас прочности российских банков по ликвидности все же достаточно велик, утверждает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
И все же с приходом в нашу страну "ковидных" ограничений, люди с начала года начали забирать свои средства с банковского "хранения". И дело даже не в том, что россияне достают то, что было припрятано на чёрный день, который для многих, собственно, и наступил.

"Тут сыграл роль наш отечественный менталитет: пока петух в одно место не клюнет, никто не зашевелится. А тут "раз" — и клюнул. Нужно срочно думать и искать, как заработать и не потерять то, что скопили", — объясняет ведущий эксперт Школы изучения финансовых рынков "Грамотей" Кира Лист.


Вклады сейчас заработком никак не назовёшь. С учетом произошедшей масштабной девальвации рубля и начавшегося роста инфляции крайне низкие ставки по рублевым депозитам банков становятся реальными отрицательными ставками, что продолжит дестимулировать сбережения, считает Лосев.

"Как только ставка становится отрицательной, обычный механизм передачи стимулов денежно-кредитной политики через банковский сектор в экономику ломается и увеличиваются риски стагнации". — говорит он.


Отток средств населения из банков связан в первую очередь с тем, что доходность депозитов в этом году оказалась ниже психологически допустимых уровней для многих россиян. При этом ставки в евро по факту отрицательные, по долларовым вкладам близки к нулю, согласен аналитик "БКС Мир инвестиций" Егор Дахтлер.

ДЕНЬГИ НА РЫНКИ


Эксперты не видят серьезной угрозы для банковской системы, поскольку у кредитных организаций сейчас нет проблем с фондированием и ликвидностью. Не ждут они и банкротств банков по причине оттока средств граждан.
А вот рост перетока средств на фондовый рынок — это устойчивый тренд, который будет актуален еще долго. Ставки мировых центробанков в ближайшие годы будут удерживаться на ультранизких уровнях, что заставит вкладчиков искать альтернативные пути для размещения средств.
Этим объясняется и активный приток инвесторов на фондовый рынок. К середине этого года на Московской бирже было зафиксировано 1,8 млн новых инвесторов, а совокупно к концу года ММВБ ожидает суммарный рост физических лиц, у которых открыты счёта с 3,85 до 7 млн человек.

"Ожидаем, что в следующем году количество частных инвесторов может превысить 10 млн человек", — говорит Дахтлер.


АЛЬТЕРНАТИВА ВКЛАДАМ


Таким образом, отток средств из банков продолжится. Он будет растянутым во времени, но уже не таким значительным, и у банков есть время адаптировать свои бизнес-модели к текущим реалиям. Вкладчики будут изымать деньги из банков и направлять их на фондовый и другие рынки, считает управляющий партнер Группы компаний "Финбридж" Леонид Корнилов.
Однако банки из-за перетока капиталов вовсе не останутся с полностью опустошенными карманами. Несмотря на то, что население забирает деньги со вкладов, под подушки и матрасы мало кто несёт.

"Финансы переходят в менее доходную категорию для банков, но более доходную для людей: в ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и обычные брокерские депозитные счёта", — отмечает Лист.


Вложения в акции с высокой дивидендной доходностью или в так называемые "акции роста" становится реальной альтернативой банковским депозитам, добавляет Лосев. "К акциям роста можно отнести ряд иностранных акций, допущенных на торги на российских биржах, а также акции компаний высокотехнологического сектора, работающих в России", — говорит он.
Высокую дивидендную доходность, зачастую в два раза превышающую доходность ОФЗ, как правило показывают крупные компании черной и цветной металлургии, горнодобывающего сектора и электроэнергетики, добавляет эксперт.
И если посмотреть на компании, предоставляющие подобные финансовые услуги, "ВТБ Капитал инвестиции", "Открытие Брокер", "Тинькофф Инвестиции", то становится ясно, что банки все равно зарабатывают и неплохо. "Да, это уже не те деньги с депозитов, которые давали банкам шоколадные проценты, но банкротиться никто не собирается", — замечает Лист.
Корнилов добавляет, что снижение ставок по банковским депозитам и надзор ЦБ могут также подстегнуть интерес к P2B-кредитованию среди инвесторов. Речь идет о займах от лица физлиц юрлицу или индивидуальному предпринимателю. Доходность там может составлять 15-20%, некоторые платформы дают возможность кредитования реально работающего бизнеса, заключил эксперт.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)

Комментарии для сайта Cackle

Другие новости сегодня

Безковров имеховых шапок: какРосстат теперь будет считать инфляцию — Рамблер/финансы - «Экономика»

Статистика прогнулась под пандемию Изменение методики Росстата предполагает увеличение позиций товаров и услуг, по которым считается инфляция (с 520 до 556) — это не революционное изменение, но один из первых шагов в правильном направлении, отмечает руководитель отдела макроэкономического анализа

Как оформить займ на яндекс кошелек

Микрофинансовые компании предоставляют гражданам возможность воспользоваться многочисленными кредитными продуктами, в их числе и

Ревизия грузов: почему таможня недает «добро» зерну — Рамблер/финансы - «Экономика»

Плата за простой на воде По мнению гендиректора российского подразделения Agrozan Commodities Сабины Содиковой, участники рынка еще два месяца назад предполагали, что правительство введет квоты, и все, кто хотел...[/h]

Греф предсказал глубину падения экономики России&nbsp - «Экономика»

Глава Сбербанка Герман Греф предсказал глубину падения российской экономики по итогам 2020 года. По его оценке, ВВП страны потеряет 3,5-4 процента. Об этом он заявил в ходе Дня инвестора, представляя стратегию развития Сбера на ближайшие годы, пишет РИА Новости. В 2021 году экономика страны,

«Петух наконец клюнул». Россияне ринулись забирать деньги избанков&nbsp - «Экономика»

Десятый месяц подряд россияне активно забирают свои деньги из банков. В октябре финансовые организации пережили самый резкий отток вкладов с кризисного марта. По подсчетам регулятора, в прошлом месяце банки лишились...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Банк России предупредил о новой схеме телефонного мошенничества - «Финансы»

Банк России предупредил о новой схеме телефонного мошенничества - «Финансы»

Представляясь сотрудниками МВД или других правоохранительных органов,

Подробнее
Курс евро поднялся выше 91 рубля впервые с 11 января - «Финансы»

Курс евро поднялся выше 91 рубля впервые с 11 января - «Финансы»

Курс евро на Московской бирже в ходе валютных торгов поднялся выше 91 рубля

Подробнее
В ФРГ сочли, что остановка "Северного потока - 2" чревата для страны судом - «Финансы»

В ФРГ сочли, что остановка "Северного потока - 2" чревата для страны судом - «Финансы»

Немецкие власти считают, что остановка работ по "Северному потоку - 2" грозит

Подробнее
Экономика сегодня

Сергей Путятинский, МКБ: «Через десять лет мы сами станем собственными идентификаторами» - «Интервью»

Сергей Путятинский, МКБ: «Через десять лет мы сами станем собственными идентификаторами» - «Интервью»

Партнерский материал Сергей Путятинский заместитель председателя правления МКБ Как в МКБ втрое сократили объем бумаги, чем опасны чат-боты и как цифровой рубль ...

Подробнее
Мигель Маркарянц, банк ПСБ: «Человек подумал о кредите, и тут ему на телефон приходит одобрение от банка» - «Интервью»

Мигель Маркарянц, банк ПСБ: «Человек подумал о кредите, и тут ему на телефон приходит одобрение от банка» - «Интервью»

Партнерский материал Мигель Маркарянц Руководитель дирекции розничного бизнеса ПСБ Как опорный банк оборонно-промышленного комплекса конкурирует с «классическими» розничными банками, когда для...

Подробнее
Александр Григорьев, финансовый эксперт: «Инфляция низкая, все классно. А чего экономика тогда не растет?» - «Интервью»

Александр Григорьев, финансовый эксперт: «Инфляция низкая, все классно. А чего экономика тогда не растет?» - «Интервью»

Партнерский материал Александр Григорьев финансовый эксперт Почему ЦБ ошибается, борясь с низкой инфляцией, льготная ипотека бессмысленна в России и нам, скорее всего, не избежать третьей волны COVID-19,...

Подробнее

Разделы

Информация


Банк России предупредил о новой схеме телефонного мошенничества - «Финансы»

Банк России предупредил о новой схеме телефонного мошенничества - «Финансы»

Представляясь сотрудниками МВД или других правоохранительных органов, телефонные мошенники стали сообщать клиентам банков, что в их отношении возбуждено уголовное дело по заявлению Банка России. Под...

Подробнее

Курс валют сегодня

<a href="https://www.mt5.com/ru/">Форекс портал</a>