Устойчивая экономика через поддержку бизнеса и строительство жилья - «Финансы»

Ключевой финансовый институт в стране – Национальный
управляющий холдинг «Байтерек» подвел итоги своей деятельности за шесть месяцев
с начала 2020 года. Работая в таких стратегических направлениях, как поддержка
бизнеса и жилищного строительства, холдинг стал своего рода эффективным
антикризисным инструментом правительства в сложный период, который переживает
Казахстан. По итогам минувшего полугодия самым капиталоемким направлением
работы стало обеспечение финансовой доступности жилья.

Чтобы жилье
стало доступнее

«Байтерек»
является основным оператором программ жилищного строительства в РК. Его
дочерняя компания – АО «Жилстройсбербанк Казахстана» за 6 месяцев выдала
казахстанцам на покупку жилья 172,3 млрд тенге, и на сегодняшний день ЖССБК
занимает первое место по долгосрочным тенговым вкладам населения, кредитный
портфель банка составляет почти 880 млрд тенге.

Жилстройсбербанк,
будучи социальным банком, реализует важные программы.

По
поручению Первого Президента РК Нурсултана Назарбаева холдинг «Байтерек» через
Жилстройсбербанк реализует программу «Баытты отбасы». Она помогает многодетным
семьям, семьям, где растут дети с ограниченными возможностями, и неполным
семьям приобрести квартиру по выгодным условиям. Если в 2019 году по данной
программе было выдано займов на 50 млрд тенге, то в этом году эта цифра
составит 100 млрд тенге (49 млрд уже поступило в июне в Жилстройсбербанк).

Кроме
того, с 2018 года возможность открывать в банке депозит за счет жилищных выплат
получили военнослужащие. К 1 июля 2020 года они открыли 92 тыс. спецсчетов. И
за это же время выдано 7 044 займа на сумму 111 млрд тенге, из них за первое
полугодие текущего года – на 10,7 млрд тенге.

Важную
социальную программу реализует и другая дочерняя организация холдинга
«Байтерек» – АО «Ипотечная организация «Казахстанская ипотечная компания». По
линии этой компании с июня 2019 года для врачей и учителей действует программа
«Арендное жилье с правом выкупа». На сегодняшний день КИК подписала договоры на
покупку 1 007 квартир или 55,5 тыс. квадратных метров для этих категорий
граждан.

В
целом общий фонд построенного и приобретенного КИК арендного жилья за 2015-2020
годы составил 1,1 млн квадратных метров (19 250 квартир). За период реализации
программы «Арендное жилье с правом выкупа» в ней приняли участие 18,7 тыс.
семей.

В
свою очередь АО «Байтерек девелопмент», «дочка» нацхолдинга, финансирует
строительство кредитного жилья через механизм выкупа облигаций акиматов
регионов по «револьверному» принципу. За минувшие 6 месяцев этого года
«Байтерек девелопмент» купил их ценные бумаги на сумму 245,2 млрд тенге.

Фонд
гарантирования жилищного строительства, также принадлежащий холдингу «Байтерек»,
выдал гарантии на сумму 71,8 млрд тенге. Совокупный портфель прогарантированных
проектов составил 229,7 млрд тенге. Отметим, что гарантии фонда обеспечивают
сохранность вложений дольщиков и завершение строительства в установленные
сроки.

Кроме
того, в целях удешевления стоимости коммерческих кредитов Фонд развития
предпринимательства «Даму» просубсидировал проекты частных застройщиков на 14,2
млрд тенге и планирует до конца года увеличить эту цифру до 20 млрд тенге.

Господдержка
проектов МСБ

Малый и средний бизнес – основа эффективного роста
экономики и создания постоянных рабочих мест. Несмотря на то, что в период
пандемии COVID-19 МСБ попал под вынужденные ограничительные меры, поддержка
этой сферы для холдинга «Байтерек» является вторым по капиталоемкости
направлением.

Но в этот период правительство в лице Министерства
национальной экономики РК представило ряд антикризисных мер (в том числе по
изменениям условий госпрограмм), чтобы облегчить доступ МСБ к финансированию.
Благодаря слаженной, оперативной и высокопрофессиональной работе министерства
холдинг «Байтерек» достиг значительных результатов в доведении государственной поддержки
до бизнеса.

За первое полугодие 2020 года Фондом «Даму»
поддержано 6,8 тыс. проектов на сумму 239 млрд тенге кредитов. Один из наиболее
востребованных инструментов поддержки – это субсидирование ставки
вознаграждения. Поддержку по данному инструменту предприниматели могут получить
в рамках ДКБ-2025, «Экономики простых вещей», Программы ПРООН и Программы
«Нурлы жер». За весь период было поддержано свыше 16 тыс. проектов на общую
сумму кредитов 3 трлн тенге.

Фонд «Даму» в период режима чрезвычайного положения
и с момента введения карантина не переставал оказывать меры государственной
поддержки для казахстанского бизнеса. Так, в период с 16 марта Фонд «Даму» поддержал
1490 проектов по субсидированию и гарантированию на общую сумму кредитов 122
млрд тенге.

Также хочется отметить, что фонды прямых инвестиций
АО «Казына Капитал Менеджмент» (ККМ, дочерней организации холдинга «Байтерек»)
являются выгодными партнерами для субъектов малого и среднего бизнеса, особенно
программа льготного кредитования с совокупным объемом финансовой поддержки до
50 млрд тенге.

Условия финансирования следующие: ставка
вознаграждения – 8% годовых, сумма инвестиций – до 5 млрд тенге со сроком до 10
лет. При этом участие самого ККМ в финансируемых компаниях ограничено 49% в
капитале. Это позволяет обеспечивать сохранность контроля по управлению
компанией за предпринимателем. Операторами программы льготного кредитования выступают
дочерние организации ККМ – АО «Baiterek Venture Fund» и ТОО «BV Management».
Также участвуют банки-партнеры.

Программа начала работать только в 2019 году, но
финансирование получили уже 13 проектов, в основном агропромышленного и
перерабатывающего профиля деятельности. К примеру, один из крупнейших
казахстанских заводов по производству бетона и железобетонных конструкций ТОО
«Темирбетон-1» на полученные по программе инвестиции приобрел оборудование для
производства нового продукта – раструбных труб.

В свою очередь мини-НПЗ в Степногорске, ТОО
«Нефтяной дом «Астана Ойл», которое занимается производством арктического
зимнего дизтоплива, благодаря финансированию по программе льготного
кредитования модернизирует свое производство. Новая инновационная технология
позволит увеличить глубину переработки до 95%, выпускать нефтепродукты с
высокой добавленной стоимостью и создавать новые рабочие места в регионе.

Крупному бизнесу
тоже нужна господдержка

Третьим
по капиталоемкости направлением работы «Байтерека» за эти полгода стала
поддержка крупного бизнеса. При отсутствии долгосрочного финансирования в тенге
у банков второго уровня главную роль в финансировании проектов несырьевого
сектора экономики на сегодняшний день играет АО «Банк развития Казахстана». В
портфель БРК входят 58 инвестиционных проектов и 15 предэкспортных операций на
общую стоимость 6,8 трлн тенге.

За
минувшие шесть месяцев БРК профинансировал 13 инвестиционных проектов на 176,3
млрд тенге. При этом банк неукоснительно следует своей цели, инвестируя в
проекты, которые способствуют устойчивому развитию национальной экономики. В их
числе строительство комплекса по глубокой переработке нефти, обогатительной
фабрики в Караганде и второго пускового комплекса ветровой электростанции
«Астана EXPO-2017», строительство второй очереди Макинской птицефабрики по
выращиванию бройлеров в Акмолинской области, модернизация
транспортно-логистического центра в Нур-Султане и др.

Благодаря
финансовой поддержке БРК в скором времени в сельских населенных пунктах
появится высокоскоростной интернет. Речь идет проектах по обеспечению
широкополосным доступом к интернету сельских населенных пунктов, реализуемых АО
«Казахтелеком» и ТОО «SilkNetcom». Реализация данных проектов начата при
поддержке холдинга «Байтерек» в 2018 году. В итоге почти 2,5 млн человек смогут
получать электронные цифровые услуги, а высокоскоростной интернет появится в
3718 учреждениях и организациях – школах, больницах, местных акиматах, полиции
и прокуратуре. И всего этого не было бы, если бы не долгосрочные кредиты,
выданные холдингом.

Не
менее важным направлением работы БРК является льготное автокредитование,
которое позволяет населению купить автомобиль по доступной цене. Одновременно
это значительная поддержка отечественных автопроизводителей, потому что
льготные кредиты выдаются для покупки машин 42 моделей отечественной сборки. Программа
запущена 20 апреля 2015 года, с того времени выдано 22 318 кредитов на
общую сумму 108 млрд тенге.

По
итогам 2020 года «Байтерек» планирует профинансировать проекты крупного бизнеса
на 430,9 млрд тенге, а также запустить девять проектов стоимостью 431,6 млрд
тенге.

Наращивание
экспортного потенциала страны

Поддержка
экспорта также является стратегическим направлением работы холдинга. За шесть
месяцев 2020 года через дочернюю компанию «Байтерека» KazakhExport
страховую
поддержку получили 49 экспортеров на сумму 26,4 млрд тенге. Объем
предоставленного торгового финансирования составил 11,1 млрд тенге,
предэкспортного финансирования – 7,4 млрд тенге.

В
мае прошлого года «Байтерек» увеличил капитализацию KazakhExport на 29 млрд
тенге. Нацкомпания работает над тем, чтобы внедрить субсидирование ставки
вознаграждения при финансировании экспортных операций, обеспечив страховую
защиту и предоставление государственной гарантии по поддержке экспорта.

На
помощь экспортерам холдинг «Байтерек» в 2020 году планирует направить 125 млрд
тенге.

Стоит
отметить, что отечественным экспортерам поддержку оказывает и Банк развития
Казахстана. За шесть месяцев текущего года уже получили предэкспортное
финансирование девять проектов на 40,3 млрд тенге. ТОО «Казцинк» БРК
профинансировал покупку сырья, материалов и их переработку для изготовления
цинка и серебра в слитках, а также их экспорт. Поддержку банка также получили
компании «Баян Сулу», «RG Brands Kazakhstan»,
«Казфосфат», «Шымкентмай», «Молпродукт». «Кайнар АКБ», «ПК Сей-Нар» на покупку
сырья для переработки и экспорта.

В
период турбулентности бизнес особенно нуждается в крепком плече. В мире,
наверное, нет аналога тому объему государственной поддержки, которую получают
казахстанские предприниматели. В этом контексте роль «Байтерека», как главного
финансового агента, возрастает. Судя по планам госхолдинга на этот год, впереди
у него много дел.