ПКБ и Фонд «Даму» упрощают процессы кредитования для предпринимателей - «Финансы»

В 2019 году АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» и ПКБ запустили
совместный проект автоматизированного кредитного рейтинга предпринимателей,
позволяющий оптимизировать процесс получения кредитов МСБ и улучшить качество
риск-менеджмента.

Гаухар
Бурибаева, председатель правления АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»:
«Автоматизированный кредитный рейтинг для оценки бизнеса и выдачи
предпринимательских кредитов под гарантию Фонда – это одна из немногих
инициатив Фонда в части цифровой трансформации, к которой Фонд пришел после
автоматизации процессов рассмотрения и оцифровки каналов получения заявок на получение
мер поддержки. Результатом
проекта является вычисление итогового, прогнозного рейтинга, которые определяют
вероятность наступления дефолта и рейтинговый разряд (оценку), эквивалентный
международной шкале. Кроме того, в целях совершенствования существующей системы
управления кредитными рисками в рамках программы частичного гарантирования
кредитов банков второго уровня реализована скоринговая модель для инструмента
гарантирования по проектам менее 20 млн тенге для субъектов частного
предпринимательства (не включая start-up).»

Также председатель Фонда «Даму» отметила: «Внедрение инструментов автоматизации оценки и валидации
рисков позволило сократить время составления заключения риск-менеджмента по
проекту в 3 раза. Сегодня мы ставим перед собой еще более амбициозные цели и приступаем к
реализации проекта по автоматизации кредитного рейтинга для партнеров по
реализации программ поддержки: банков второго уровня, микрофинансовых
организаций и лизинговых компаний. Это качественно улучшит сервис Фонда как
оператора и оптимизирует процессы кредитования».

Руслан
Омаров, генеральный директор Первого кредитного бюро: «Проект
оцифровки и автоматизации кредитного рейтинга предпринимателей – большая
возможность для бизнеса оптимизировать и упростить процессы получения кредитов.
В этом направлении мы работаем уже давно как с «Даму», так и с другими игроками
рынка. Сейчас мы предоставляем участникам рынка специализированные кредитные
модули и конвейеры с учетом их специфики (МФО, ломбарды, кредитные товарищества).
Кредитный модуль МФО уже сейчас дает возможность правильного учета кредитных
операций (портфеля), предоставления отсрочек, проведения массовых операций,
отчетность регулятору, автоматизированная выгрузка в кредитное бюро и другие
опции. Бизнес-процессы все кастомизируются под клиентов и учитывают специфику
деятельности организаций».

В ПКБ также отметили, что до автоматизации проводится большая аналитическая
работа по разработке моделей – это большая экспертиза в предиктивной аналитике.
Модели в ПКБ разрабатываются по технологии машинного обучения для каждого
сегмента и продукта. Такой подход является наиболее качественным по сравнению с
предоставлением одного типа скоринга кредитного бюро. Сегодня в ПКБ более 20
различных скоринговых карт и более 400 потребителей-кредитных организаций.