Александр Терентьев: Казахстанские банки несмотря на кризис и карантин сохраняют активную позицию - «Финансы»

Казахстанские банки несмотря на кризис и карантин
сохраняют активную позицию. Уровень цифровизации позволил крупнейшим игрокам
финансового рынка эффективно обслуживать клиентов даже в период самоизоляции и ограниченной
работы отделений. Через интернет-банкинги и мобильные приложения казахстанцы
могут осуществлять наиболее популярные операции. Например, не выходя из дома
можно открыть счет и управлять им, получать и погашать займы, оплачивать онлайн
товары и услуги, открывать и пополнять депозиты и т. д.  

Например, совокупный депозитный портфель к апрелю
текущего года без учета межбанковских вкладов, счетов финансовых организаций и
правительства составил уже 17,4 триллиона тенге, а с учетом розничных вкладов
нерезидентов – 17,6 триллиона тенге. То есть объем депозитной базы по итогам
«карантинного» марта не только ощутимо превысил прошлогодние показатели (плюс 16,9%),
но и заметно обогнал «докарантинный» февраль текущего года (плюс 7,9%).

Частично рост вкладов –
результат роста курса популярных валют (доллара, евро), в которых хранится
часть депозитов. Так, за счет разницы курса валютная часть депозитного портфеля
выросла на 26,1% за год, до 8,6 триллиона в тенговом эквиваленте. Однако важно
отметить, что дело не только в курсовом скачке. Вклады в нацвалюте также
показали прирост – на 9,2% за год, и составили по итогам марта уже 8,9
триллиона тенге (или 50,9% от всего депозитного портфеля).

Важным фактором
является и то, что рост портфеля депозитов зафиксирован как в розничном, так и
в корпоративном сегменте. Объем вкладов физических лиц по итогам марта достиг
9,7 триллиона тенге – это на 3,7% больше, чем в феврале 2020 года и на 15,2% –
чем в марте 2019-го. С учетом счетов нерезидентов розничные вклады составили
уже 9,9 триллиона тенге, плюс 4% за месяц и 15,7% за год.

В розничном сегменте наблюдается
заметное увеличение объема вкладов до востребования и средств физических лиц на
текущих счетах – на 1,5% за месяц и сразу на 24,1% за год, до 1,2 триллиона
тенге. Сюда входит и поступающая на текущие счета казахстанцев материальная
помощь от государства в размере 42,5 тысячи тенге. Впрочем, в сегменте срочных
вкладов (то есть непосредственно сбережений населения) портфель также вырос –
на 4% за месяц и 14,1% за год, до 8,5 триллиона тенге.

Депозиты бизнеса
увеличились сразу на 13,7% с февраля, и на 19,1% – за год, до 7,7 триллиона
тенге. Портфель вкладов до востребования и текущих счетов бизнеса достиг к
апрелю 4,3 триллиона тенге, что превышает итоговые показатели февраля на 19,5%
(годовой рост – 13,8%). Срочные, включая условные депозиты юридических лиц
выросли на 7,2% за месяц и сразу 26,5% за год, до 3,4 триллиона тенге.

Напомним, Казахстанский
фонд гарантирования депозитов утвердил максимальные рекомендуемые ставки по
депозитам в тенге на май. Максимальная ставка вознаграждения по несрочным
депозитам в тенге составит 12,0%. Ставки по срочным депозитам на 3 и 6 месяцев
с пополнением составят 12,0%, без пополнения – 12,5%. Ставки по сберегательным
депозитам на аналогичные сроки составят 13,0% с пополнением и 13,5% без
пополнения.

В целом банковская
система отреагировала на кризис достаточно спокойно. Ранее Национальный Банк РК
и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка провели масштабную
работу по оценке качества активов БВУ – AQR. Программа охватывала 14 банков
второго уровня, на долю которых приходилось 87% активов и 90% от общего
ссудного портфеля БВУ РК. Результаты AQR, представленные к весне текущего года,
непосредственно перед началом пандемии, подтвердили, что как на системном
уровне, так и на уровне отдельных банков, участвовавших в AQR, дефицита
капитала нет. Риски для вкладчиков банков – участников AQR отсутствуют.

Автор: директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев.