Как не попасть в долговую яму - «Финансы»

Во время карантина необходимо максимально избегать новых долгов
и кредитов. Кредит – финансовый инструмент удобный и зачастую очень нужный, но
это еще и большая ответственность для обеих сторон: клиента и организации,
которая выдает заем.  «За деньги, взятые
в долг, рано или поздно необходимо будет расплатиться, и возвращать кредит
придется с процентами, причем немалыми, если кредит брать у онлайн-кредиторов.
Всегда четко оценивайте свои возможности по обслуживанию займов!», –  говорит   директор Департамента защиты прав потребителей
финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр
Терентьев.

К сожалению, даже в спокойные времена не всем заемщикам удается
закрыть свои долги перед кредитной организацией. В кризис ситуация
усугубляется. Даже если на данный момент есть стабильный доход, события могут
развиваться совсем не в вашу пользу.  

«Не стоит воспринимать онлайн-займы
как один из способов «залатать» кризисную дыру в семейном бюджете. Конечно,
получить «кредит до зарплаты»  намного
проще у онлайн-кредиторов, но проценты по займам будут намного выше, чем, к
примеру,  в банках второго уровня».
Кредитные платежи по таким займам в будущем могут стать непосильной ношей», -
добавляет представитель финрегулятора.

Для проверки размера
годовой эффективной ставки вознаграждения  (ГЭСВ) на официальном интернет-ресурсе
Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка в разделе «Защита
прав потребителей финансовых услуг» размещен кредитный
калькулятор. С его помощью заемщик может рассчитать свою долговую нагрузку.

Если превышены предельные
значения ГЭСВ и переплаты по займу, заемщику необходимо обратиться в Агентство
за защитой своих прав и в суд за признанием договора займа, несоответствующего
требованиям законодательства, недействительным.

Также надо внимательно
ознакомиться со всеми условиями договора, чтобы исключить переплаты из-за
скрытых комиссий.

Александр Терентьев подчеркивает,
что не стоит брать кредит для того, чтобы инвестировать в сомнительные проекты
или организации, обещающие высокую прибыль за счет денежных вложений. В
кризисное время, как правило, активизируются финансовые мошенники.

«Безусловно, те заемщики, которые берут
кредиты, чтобы вложить деньги в волшебные финансовые инструменты, которые якобы
приносят баснословную прибыль за короткий промежуток времени, рискуют своими
средствами. На доверчивых казахстанцах «играют» финансовые мошенники, которые
активизировались в условиях пандемии и умело обкрадывают граждан, придумывая и
реализовывая различные мошеннические схемы», -  предупреждает Александр Терентьев.        

Обязательно нужно проверять информацию,
размещенную на сайте кредитной организации, клиентом которой вы хотите стать.
Если организация, к примеру, именует себя ломбардом, но при этом указывает на
своем сайте, что осуществляет прием депозитов, обещая значительные проценты,
это должно вас насторожить. Прием депозитов относится к банковским операциям,
осуществлять которые по законодательству могут только банки
второго уровня, имеющие соответствующую лицензию финрегулятора, а также Казпочта.

Из кредитных организаций под строгим контролем финансового
регулятора находятся банки второго уровня и микрофинансовые организации,
прошедшие учетную регистрацию. Ломбарды, кредитные товарищества и компании онлайн-кредитования
попадут по регулирование после прохождения учетной регистрации, то есть после 1
июля 2020 года. Но для защиты прав и интересов потребителей финансовых и до
прохождения учетной регистрации, деятельность этих организаций будут проверять.

«Потребители финансовых услуг, которые обращаются в
кредитную организацию, должны проверить, подлежит ли ее деятельность
регулированию со стороны  Агентства РК по
регулированию и развитию финансового рынка. Это можно сделать на сайте
финрегулятора www.finreg.kz в рубрике «Реестр разрешений и
уведомлений». Если компании нет в списке, значит, она не прошла учетную
регистрацию и ее деятельность не подлежит регулированию со стороны
уполномоченного органа», - поясняет Александр Терентьев.

Он напоминает, что по
вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг, а также в случае выявления
финансового мошенничества граждане могут обращаться в Агентство РК по
регулированию и развитию финансового рынка по телефонам горячей линии: +7 (727)
2788 122, 2788 144 или посредством электронной почты Fingramota@finreg.kz и
TAL@finreg.kz.