Как бизнес использует ЭЦП - «Финансы»

Создание и запуск электронной цифровой подписи спровоцировали серьезные изменения в некоторых секторах финансового рынка и позволяют казахстанцам в условиях карантина получать все необходимы госуслуги. Об этом в разговоре с корреспондентом центра деловой информации Kapital.kz рассказали эксперты рынка. 

В апреле 2018 года на финансовом рынке Казахстана произошли серьезные изменения - впервые были выданы займы с помощью технологии электронной цифровой подписи (ЭЦП), рассказала управляющий директор МФО Solva, директор IDF Eurasia в Казахстане Алина Дзоекаева, и ее использование доказало свою эффективность в процессе работы микрофинансовых организаций. По ее словам, благодаря тому, что клиенты стали подписывать договоры онлайн с помощью ЭЦП, объем микрокредитов, выданных МФО Solva за последние 2 года, увеличился на 30%.

"В Казахстане более 5 млн граждан имеют электронную подпись, и в ближайшем будущем их количество может увеличиться более чем в два раза. Людям удобнее получать деньги дистанционно - рано или поздно они откажутся от походов в отделения и офисы банков, которых становится с каждым годом все меньше и меньше. Клиенты могут взять микрокредит за 15 минут, вместо того чтобы тратить на это несколько дней. Кроме того, доступ к финансовым инструментам получили те, у кого раньше этого доступа никогда не было", - сказала Алина Дзоекаева.

Некоторые регионы Казахстана были полностью отрезаны от финансовых институтов страны из-за их отдаленности и малочисленности - банкам просто было невыгодно их обслуживать. Соответственно, там не хватает финансовой инфраструктуры, поскольку БВУ продолжают сокращают отделения в небольших городах страны, курьерские службы, которые доставляют документы на подпись, а в селах банки вовсе не работают, заметила наша собеседница.

Часть людей в относительно крупных городах вроде бы могла получить финансовые услуги дистанционно благодаря курьерским компаниям, но в их работе есть много нюансов. Например, курьеры не работают вечером, у них есть выходные и праздничные дни, добавила она.

"Мы в Solva сталкивались и с другими проблемами: курьеры могли перепутать адреса, либо люди подписывали документы не в тех местах, могли потерять документы и т. д. И получалось, что услуга, которая должна была облегчить сервис, иногда усложняла его в разы. Одно из главных правил бизнеса гласит, что если можно исключить человеческий фактор из рабочего процесса, то его надо исключить. А второе: если можно сократить цепочку посредников, это нужно сделать. Технология ЭЦП и выдачи кредитов и займов онлайн повышает не только доступность финансовых услуг, но и финансовую и технологическую грамотность населения", - пояснила Алина Дзоекаева.

Клиенты в процессе получения и использования ЭЦП знакомятся с технологиями и получают новые навыки, которые помогут им при взаимодействии с другими продуктами или услугами. Для полноправного перехода из офлайна в онлайн сейчас очень удобное время, считает эксперт. Казахстан объявил о третьей модернизации, основой которой является цифровизация, и согласно ей к 2025 году страна должна занять 30-е место в международном рэнкинге цифровой конкурентоспособности, продолжила Алина Дзоекаева. Бизнес пока ограниченно участвует в этом процессе, но даже самым консервативным компаниям придется встраиваться в новые реалии, заметила она.

"Конкуренцию в финансовом секторе выиграют те, кто сможет предоставлять качественный и удобный сервис, те, у кого уже есть опыт работы на стыке финансового и технологического рынков. А те, кто не успеют перестроиться, неизбежно проиграют в этой борьбе, они уже начали проигрывать", - сказала спикер.

В условиях пандемии коронавируса Министерство здравоохранения РК рекомендовало сократить физические контакты между людьми. В этих условиях посещение Центров обслуживания населения невозможно, они закрыты на время режима ЧП, но ведь у казахстанцев осталась необходимость получать государственные и коммерческие услуги, заметил в свою очередь менеджер продукта Digital ID (BTS Digital) Жаслан Байгаскин.

"Команды технических специалистов АО "НИТ" и BTS Digital в кратчайшие сроки решили эту проблему и реализовали возможность выпуска электронной цифровой подписи для физических лиц без посещения ЦОНа", - рассказал он.

Он пояснил, что ЭЦП можно выдавать в результате биометрической идентификации по изображению лица, отпечатку пальца или голосу. Выгодны такие системы не только обычным пользователям, но и бизнесу, поскольку биометрическая идентификация позволяет распознать клиента на расстоянии, а значит, уменьшает расходы на офисы и сотрудников, сокращает время обслуживания клиентов, защищает от мошенников, оптимизирует бизнес-процессы и увеличивает прибыль. Сегодня биометрическую идентификацию внедряют компании во всем мире, добавил Жаслан Байгаскин.

"Digital ID — казахстанская разработка, которая использует мировой опыт для работы с изображениями лица и безопасное хранение персональных данных в зашифрованном виде. Для создания цифрового профиля пользователь проходит специальный видеотест, который выявляет любые попытки подмены личности — от чужого фото до объемной маски чужого лица. Сравнение лица на видео, фото из документа и фото из государственной базы данных совершает специальная нейронная сеть. Она обучалась на большом количестве лиц казахстанцев и показала лучшие результаты среди аналоговых программ. Точность определения одного человека на разных фото близка к 100% и не подвержена влиянию возраста и изменения внешности", - сказал наш собеседник.

Это технологическое решение заменяет идентификацию человека в ЦОН. При идентификации пользователь создает цифровой профиль, с помощью которого позволяет сервису идентифицировать себя для выпуска электронной подписи на компьютер, добавил он. В связи с закрытием многих офисов и отделений из-за коронавируса удаленная идентификация становится хорошим выходом для работы с новыми и текущими клиентами, когда необходимо знать, кому именно оказывается услуга, пояснил Жаслан Байгаскин.

"Мир изменился. Финансовый сектор больше не может решать задачи людей привычным способом, когда люди приходили в офисы, стояли в очередях, ходили к банкоматам, чтобы снять с их помощью деньги и положить на счет в другой банк или отправить деньги близким. В это время важно быстро среагировать и перейти полностью в онлайн, оцифровать свои услуги и дать возможность клиентам закрывать свои финансовые потребности, не выходя из дома", - сказал он.

Необходимо внедрять доверенный механизм, единый цифровой идентификатор, которому бы доверяли как государственные структуры, так и организации коммерческого сектора. С точки зрения институционального развития цифровой экономики это важно, потому что граждане должны иметь равный доступ к услугам по аналогии с документами на бумажных носителях, заключил Жаслан Байгаскин.

О том, что на портале электронного правительства запустили услугу по получению электронной цифровой подписи онлайн, 26 марта на своей странице в Facebook рассказал министр цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности Аскар Жумагалиев.

«Несколько дней назад я написал о том, что ЭЦП для физлиц можно будет получать дистанционно, что новый бизнес-процесс согласован с заинтересованными госорганами. Сегодня мы запускаем эту возможность на портале eGov. Целая команда программистов последнюю неделю работала практически круглосуточно, чтобы у вас в период режима ЧП и карантина появилась возможность получать электронную цифровую подпись, не обращаясь в ЦОН. Для идентификации гражданину потребуется сделать селфи, загрузить свое удостоверение и ответить на несколько вопросов сотруднику ЦОН, который подключится по видеосвязи», - написал Аскар Жумагалиев в соцсети.

Он пояснил, что в ближайшее время планируется запустить возможность получения ЭЦП через мобильное приложение. На портале электронного правительства уточняется, что для получения ключей ЭЦП удаленно, без посещения ЦОН, необходимо иметь: оригинал действующего удостоверения личности (документ, удостоверяющий личность с фотографией, выданный в Республике Казахстан); сотовый телефон с возможностью получения входящих SMS-сообщений; персональный компьютер должен иметь веб-камеру. Также нужно установить программное обеспечение NCALayer, необходимое для дальнейшей установки и использования ЭЦП.