Что изменилось в договоре о предоставлении микрокредита? - «Финансы»

С 1 января 2020 года регулирование деятельности
микрофинансовых организаций (МФО) осуществляет
Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Это означает, что
микрокредиты теперь можно будет получать в организациях, осуществляющих
микрофинансовую деятельность, к которым, помимо прежних МФО, относятся
ломбарды, кредитные товарищества, а также компании онлайн-кредитования  после прохождения учетной регистрации, согласно действующему законодательству, пишет fingramota.kz.

Регулирование деятельности МФО необходимо:
- для предотвращения нарушения прав и интересов
заемщиков со стороны нерегулируемых кредиторов;
- для решения проблем бесконтрольного роста
потребительского кредитования;
-  в целях
устранения системных проблем на рынке потребительского кредитования.

К сожалению, часто заемщики подписывают договор без
тщательного изучения его условий, без оценки возможных рисков, не понимая
серьезность последствий в случае неисполнения
обязательств по нему.  Поэтому при подписании договора
предоставления микрокредита МФО необходимо внимательно читать договор!

На что обращать
внимание в договоре о предоставлении
микрокредита

Установленыобязательные условиядоговора для
организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (микрофинансовые
организации,
ломбарды,
кредитные товарищества, а также компании онлайн-кредитования). Среди них:
1) титульный лист;
2) общие условия договора;
3) права заемщика;         
4) права организации;
5) обязанности организации;
6) ограничения для организации;
7) ответственность сторон за нарушение обязательств;
8) порядок внесения изменений в условия договора.

Для отражения
наиболее важных условий договора о предоставлении микрокредита  предусмотрен
титульный лист,который является первым листом договораи  содержит условия, сумму и
срок микрокредита, ставку вознаграждения, годовую эффективную ставку
вознаграждения, сумму переплаты, метод и способ погашения, а также размер
неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательств по договору.

Сумма
переплаты по микрокредиту– это сумма всех платежей заемщика по договору, включая суммы вознаграждения,
неустойки (штрафа, пени), за исключением предмета микрокредита. Это понятиевведено в целях защиты прав и
интересов заемщика-физического лица, которому необходимо изначально знать,
какую сумму он будет платить, помимо погашения основного долга по микрокредиту, что будет способствовать более
ответственному принятию на себя обязательств по погашению микрокредита в
последующем.

В обязательном порядке заемщику должны
быть представлены для выбора следующие методы
погашения оформляемого микрокредита:

- метод
дифференцированных платежей, при котором погашение задолженности по
микрокредиту осуществляется уменьшающимися платежами, включающими равные суммы
платежей по основному долгу и начисленное за период на остаток основного долга
вознаграждение;        
- метод
аннуитетных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту
осуществляется равными платежами на протяжении всего срока микрокредита,
включающими увеличивающиеся платежи по основному долгу и уменьшающиеся платежи
по вознаграждению, начисленному за период на остаток основного долга. Размеры
первого и последнего платежей могут отличаться от других.

Могут быть предложены и другие
дополнительные проекты графиков погашения микрокредита, рассчитанные в
соответствии с правилами предоставления микрокредитов.

Что запрещено организации, осуществляющей
микрофинансовую деятельность

1) изменять в одностороннем порядке ставки вознаграждения (за исключением случаев снижения ставок) и (или) способа и метода погашения микрокредита;

2) устанавливать и взимать с заемщика любые другие платежи, за исключением вознаграждения и неустойки (штрафа, пени) по микрокредиту;

3) требовать от заемщика, являющегося физическим лицом, досрочно полностью или частично возвратившего организации сумму микрокредита, неустойку (штраф, пеню) и другие платежи за досрочный возврат микрокредита;

4) увеличивать сумму микрокредита по договору о предоставлении микрокредита;

5) взимать неустойки (штрафа, пени) в случае, если дата погашения основного долга или вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, и когда уплата вознаграждения или основного долга производится в следующий за ним рабочий день;

6) производить индексацию обязательства и платежей по договору о предоставлении микрокредита, выданного в тенге, с привязкой к любому другому валютному эквиваленту.

Организация,
осуществляющая микрофинансовую деятельность, обязана:

1)
уведомлять заемщика (или его уполномоченного представителя) при
заключении договора, содержащего условия
перехода права (требования) организации по договору третьему лицу (далее -
договор уступки права требования):

– еще до заключения договора уступки права требования
о возможности перехода прав (требований) третьему лицу, а также об обработке
персональных данных заемщика в связи с такой уступкой способом, предусмотренным
в договоре либо не противоречащим законодательству РК;

– уведомлять заемщика
о переходе права (требования) третьему
лицу способом, предусмотренным в договоре либо не противоречащим
законодательству РК, в течение тридцати календарных дней со дня заключения
договора уступки права требования с указанием назначения дальнейших платежей по
погашению микрокредита третьему лицу (наименование и место нахождения лица,
которому перешло право (требование) по договору), полного объема переданных
прав (требований), а также остатков просроченных и текущих сумм основного
долга, вознаграждения, неустойки (штрафа, пени) и других подлежащих уплате
сумм;

2) уведомлять
заемщика об изменении условий договора,
в случае применения организацией улучшающих условий в порядке, предусмотренном
в договоре;

3) прилагать к договору подписанного сторонами график погашения микрокредита.

При изменении условий
микрокредита, влекущих изменение суммы (размера) денежных обязательств заемщика
и (или) срока их уплаты, организацией составляется и выдается заемщику новый
график погашения микрокредита с учетом новых условий.

Как заемщик, вы имеете право:[b][/b]

1) ознакомиться с правилами предоставления микрокредитов и с тарифами организации по предоставлению микрокредитов;

2) распоряжаться полученным микрокредитом в порядке и на условиях, установленных договором;

3) в случае, если дата погашения основного долга и (или) вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, произвести оплату основного долга и (или) вознаграждения в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки (штрафа, пени);

4) досрочно полностью или частично возвратить организации сумму микрокредита, предоставленную по договору, без оплаты неустойки (штрафа, пени);

5) письменно обратиться в организацию при возникновении спорных ситуаций по получаемым услугам;

6) обратиться к банковскому омбудсману в случае уступки организацией права (требования) по договору, заключенному с этим заемщиком, для урегулирования разногласий с лицом, указанным в пунктах 4 и 5 статьи 9-1 Закона.