Банк «Возрождение» отчитался о финансовых результатах за три месяца 2016 года по МСФО.
· Активы банка на 31 марта 2016 года составили 221,8 млрд рублей, снизившись в сравнении с началом года на 0,9%.
· Кредитный портфель до вычета резервов вырос за отчетный период на 3,2% до 178,8 млрд рублей.
· Средства клиентов увеличились с начала года на 3,0%, составив 174,7 млрд рублей.
· Чистый убыток за первый квартал 2016 составил 269 млн рублей против чистой прибыли 40 млн рублей за аналогичный период прошлого года. В квартальном соотношении чистый убыток сократился с 1 241 млн рублей в четвертом квартале 2015 года.
«В первом квартале мы с удовольствием отметили некоторую стабилизацию кредитного качества. Это позволило снизить отчисления в резервы, хотя наша политика резервирования будет оставаться консервативной. Несмотря на то, что в целом по системе восстановления качественного спроса не наблюдается, положительные тенденции в рамках наших целевых сегментов позволили банку нарастить портфель в корпоративном и розничном бизнесе.
Для поддержки расширения работающих активов мы временно прибегали к более дорогому рыночному фондированию, что оказало давление на маржу. Замещение межбанка клиентскими средствами, которое мы увидели уже в конце первого квартала, должно в дальнейшем нивелировать этот эффект и вместе с усилением транзакционного бизнеса обеспечить рост операционных доходов», — прокомментировал Андрей Шалимов, заместитель председателя правления банка «Возрождение».
Активы банка на 31 марта 2016 года составили 221,8 млрд рублей, снизившись на 0,9% в сравнении с началом года. При этом чистый кредитный портфеля вырос за квартал на 3,6% до 163,2 млрд рублей за счет эффективного использования ликвидности, накопленной в конце года, а его доля в структуре активов прибавила 3,3 п.п., составив 74%. Доля работающих активов выросла в сравнении с 31 декабря 2015 года на 1,4 п.п. до 80,9%.
Денежные средства и эквиваленты снизились за первый квартал 2016 года на 11,9% до 27,5 млрд рублей по состоянию на отчетную дату, а портфель ценных бумаг сократился за тот же период на 11,6% до 15,1 млрд рублей. Таким образом, доля ликвидных активов традиционно для первого квартала снизилась на 2,4 п.п. до 18,7%, освобождая дополнительные средства для расширения кредитного портфеля и удовлетворения спроса клиентов на заемные средства, при этом по-прежнему оставаясь на комфортном для банка уровне.
В первом квартале 2016 года кредитный и депозитный портфели росли равномерно, поэтому отношение кредитов к депозитам сохранилось на уровне начала года в рамках целевого для банка диапазона.
В первом квартале 2016 года кредитный портфель до вычета резервов вырос на 3,2% до 178,8 млрд рублей за счет продолжающегося расширения как корпоративного (+2,7% за квартал против динамики сектора –2,1%, согласно данным Банка России), так и розничного кредитования (+4,1% за квартал против динамики сектора –1,2%, согласно данным Банка России).
В сегменте крупного бизнеса портфель составил 51,1 млрд рублей, прибавив 6,7% в основном за счет докредитования существующих клиентов. Кредиты малому и среднему бизнесу увеличились на 1,3% до 63,0 млрд рублей за счет активизации новых выдач. Доля данного сегмента составила 50,8% в корпоративном кредитном портфеле.
В течение последних кварталов розничный кредитный портфель демонстрирует стабильный рост. В 1 квартале 2016 года основным драйвером стала ипотека, прибавившая 6,1% до 38,1 млрд рублей на фоне снижения кредитных ставок. Доля ипотеки в кредитном портфеле составила 69,6%. Потребительские кредиты остались на уровне начала года (14,7 млрд рублей), в то время как кредиты по банковским картам выросли на 2,4% до 2,0 млрд рублей.
В отчетном периоде доля проблемных кредитов снизилась с начала года на 1,74 п.п. до 9,77%. Такого существенного снижения удалось достичь благодаря погашениям задолженности, проведённым рядом крупных и средних клиентов, уступкам прав требования по нескольким корпоративным заимствованиям и интенсивной работе профильного подразделения, созданного в банке в 2015 году для эффективного управления проблемными активами. Объем проблемной задолженности, включающий просроченные свыше 1 дня и непросроченные, но обесцененные кредиты, снизился на 12,5% до 17,5 млрд рублей. Кредиты, просроченные свыше 90 дней, также сократились на 4,3% за квартал до 13,5 млрд рублей, что составляет 7,5% всего кредитного портфеля.
Рост доли проблемной задолженности в розничном портфеле на 0,94 п.п. до 5,6% был связан в основном с увеличением технической просрочки менее 90 дней. Кредиты, просроченные свыше 90 дней, в данном сегменте составляют 2,6%.
Покрытие резервами кредитов, просроченных свыше 1 дня, улучшилось на 9,8 п.п. до 89,6%, а кредитов, просроченных на период свыше 90 дней, — на 3,1 п.п. до 115,9%.
В 1 квартале 2016 года стоимость риска сократилась до 2,1% на фоне некоторой стабилизации кредитного качества. Отчисления в резервы снизились в квартальном соотношении на 57,3% до 910 млн рублей.
Объем пассивов сохранился практически на уровне начала года, снизившись на 0,9% в сравнении с 31 декабря 2015 года. При этом средства клиентов увеличились на 3,0% до 174,7 млрд рублей, однако данная положительная динамика была компенсирована сокращением объема средств других банков на 29,3% до 14,0 млрд рублей ввиду погашения задолженности перед Банком России, ресурсы которого были привлечены в конце года.
Рост объема клиентского фондирования был обеспечен некоторым восстановлением объема корпоративных депозитов (+10,9%) и текущих счетов корпоративных клиентов(+17,9%). Депозиты физических лиц также выросли с начала года на 2,5% до 125,8 млрд рублей, однако часть прироста новых вкладов была нивелирована валютной переоценкой (эффект составил порядка 1,6 млрд рублей). При этом под влиянием фактора сезонности остатки на карточных счетах физических лиц снизились в первом квартале 2016 года на 22,5%. Всего доля текущих счетов в средствах клиентов составила 25,7%.
Небольшое снижение капитала по МСФО на 1,3% до 21,9 млрд рублей связано с убытками, понесенными банком в первом квартале 2016 года. На 31 марта 2016 года норматив достаточности базового капитала (Н1.1) составил 7,9% (31 декабря 2015 года: 8,3%) при минимально допустимом значении 4,5%, а норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1.0) — 12,2% (31 декабря 2015 года: 13,0%) при минимально допустимом значении 8%.
Некоторое снижение показателя связано с ростом активов, взвешенных по риску (+3,0% за квартал до 222,3 млрд рублей), и сокращением за этот же период собственных средств, рассчитанных в соответствии с Базелем III, на 3,2% до 27,1 млрд рублей.
Процентные доходы в первом квартале 2016 года выросли на 4,3% за счет увеличения кредитного портфеля. Рост процентных расходов на 10,3% за квартал был обусловлен притоком вкладов в рублях, постепенно замещающих вклады в валюте, и ростом стоимости межбанковских заимствований. Таким образом, чистый процентный доход банка снизился в отчетном периоде на 4,4% до 2,2 млрд рублей.
Чистый процентный спред сократился за квартал на 53 б.п. до 5,9% в основном за счет роста стоимости фондирования на 39 б.п. до 7,6%. Доходность кредитов и стоимость корпоративных и розничных депозитов постепенно уменьшалась, отражая общерыночные тенденции. Кроме указанных факторов на снижение чистой процентной маржи на 36 б.п. до 4,0% дополнительно повлияло увеличение средних активов после резкого роста базы в четвертом квартале 2015 года.
В первом квартале 2016 года чистый комиссионный доход снизился на 2,1% за счет сокращения доходов по кассовым операциям (-17,1%) и операциям с банковскими картами (-13,1%) на фоне снижения общего уровня комиссий и высокой конкуренции в сегменте. В то же время комиссии по целевым для банка расчетным операциям выросли на 22,6% за квартал.
Доля комиссий в операционном доходе до вычета резервов продолжила рост, достигнув 29,4% в первом квартале 2016 года. Общий непроцентный доход снизился за квартал на 5,4% до 1,1 млрд рублей, что составило 32,2% общего операционного дохода до вычета резервов.
Операционные расходы выросли за квартал на 3% до 2,2 млрд рублей. В первом квартале 2016 года расходы на персонал вернулись на уровень 1,4 млрд рублей, сопоставимый со средним уровнем за предыдущие периоды. Низкий уровень расходов на персонал в четвертом квартале минувшего года был обусловлен восстановлением начисленных ранее и невыплаченных бонусов. Кроме того, на первый квартал 2016 года пришлась уплата компенсаций сотрудникам в рамках продолжающегося сокращения численности персонала (-5,5% за квартал до 5 109 человек).
Административные расходы (-44,9% за квартал до 270 млн рублей), расходы по страхованию вкладов и налогам, за исключением налога на прибыль (-25,2% за квартал до 166 млн рублей), и прочие затраты, относящиеся к основным средствам (-25,2% за квартал до 344 млн рублей) снизились после сезонного скачка в конце года, отражая усилия банка по оптимизации расходов.
Отношение затрат к доходам в первом квартале 2016 года увеличилось на 5,1 п.п. до 67,6% в результате опережающего снижения операционных доходов по сравнению с темпом роста операционных расходов. В дальнейшем банк ожидает существенного улучшения показателей эффективности благодаря синергии в рамках группы в части централизации бэк-офисных функций и IT, а также развитию продуктовых предложений в транзакционном банкинге.
Операционная прибыль до вычета резервов снизилась на 17,7% за квартал до 1,1 млрд рублей в связи со снижением процентных и комиссионных доходов. На итоговом результате также негативно отразилось признание расходов, возникших при первоначальном признании активов по ставкам ниже рыночных в сумме 0,52 млрд рублей.
В первом квартале 2016 года убыток банка сократился до 269 млн рублей в сравнении с убытком 1,24 млрд рублей за предыдущий квартал на фоне снижения уровня отчислений в резервы под обесценение кредитного портфеля.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Банк «Возрождение» снизил ставки по ипотечным кредитам
В Подмосковье продолжается реализация проекта «Добрая комната» при участии банка «Возрождение»
Банк «Возрождение» приглашает держателей карт «Мир» получать кэшбэк 10% от City Pass
Банк «Возрождение» представил своим клиентам мобильный платежный сервис Mir Pay
Банк «Возрождение» – в ТОП-10 банков по итогам детской ипотеки в октябре
В Подмосковье при участии банка «Возрождение» открыты новые «Добрые комнаты»
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Казахстанскую продукцию планируют продвигать в торговой сети Grandiose в
ПодробнееЗа первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из
ПодробнееВице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в
ПодробнееПрезидент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном
ПодробнееМинфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было
ПодробнееЦентробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024.
ПодробнееЭкономика сегодня
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...
Подробнее Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...
Подробнее Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...
Подробнее На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив
Подробнее Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.
Подробнее
Комментарии (0)