Кредит недоверия - «Новости Банков» » Новости Банков
bottom-shape image

Кредит недоверия - «Новости Банков»

Кредит недоверия - «Новости Банков»

Потребительское доверие падает, и люди не стремятся сейчас совершать крупные покупки. Об этом свидетельствуют данные ВЦИОМ. Параллельно с этим снижается и индекс кредитного доверия россиян. Более половины считает, что сейчас не время брать кредиты в банке. Как отмечают эксперты, население России слишком заторможенно реагирует на макроэкономическую конъюнктуру и должно было начать так думать еще год назад.

Индекс кредитного доверия населения за последние месяцы сместился с 37-й до 34-й позиции. Общий уровень респондентов, которые считают ситуацию не самой приятной для открытия в банке кредита, равен 64%. Еще несколько месяцев назад такого мнения придерживались 60%.

С начала этого года на рынке отмечено замедление темпов потребительского кредитования. По данным Банка России, прирост розничного портфеля в целом по банковской системе с января по июнь составил 13,7% против 18,4% за аналогичный период прошлого года, говорит аналитик Хоум Кредит Банка Станислав Дужинский. О том, что люди не хотят покупать дорогие товары, свидетельствуют и данные Лето Банка. «На момент начала деятельности банка в августе 2012 года средние суммы выдач в сегменте POS-кредитования составляли 29,4 тысячи рублей. На сегодняшний день средняя сумма выдачи POS-кредита — 25,2 тысячи рублей. По нашим прогнозным данным, к концу года эта цифра уменьшится до 23 тысяч рублей», — оперирует цифрами финансовый директор Лето Банка Александр Самохвалов.

По мнению аналитика Хоум Кредит Банка, изменение в поведении потребителей обусловлено насыщением спроса на рынке товарных кредитов. «Люди, которые были вынуждены отказывать себе в период кризиса в покупке нового мобильного телефона, бытовой техники или мебели, с успехом восполнили этот пробел в посткризисный период 2011—2012 годов», — описывает ситуацию Дужинский. На падение темпов розничного кредитования оказали влияние и ограничительные меры ЦБ, добавляет Дужинский. По его словам, одна из причин замедления темпов розничного кредитования — возросшая кредитная нагрузка на бюджеты домашних хозяйств. «Банки стали чаще отказывать в получении кредитов тем заемщикам, которые уже несут на себе существенные кредитные обязательства», — говорит он.

Но глобальной первопричиной как замедления кредитования, так и падения потребительского спроса остаются макроэкономические проблемы. «Экономический рост замедляется с начала года. Кроме того, темпы роста реальной заработной платы также снижаются, что не может не сказаться на отношении потребителей», — подчеркивает аналитик Нордеа Банка Дмитрий Савченко.

«Население достаточно запоздало отреагировало на неблагоприятный макроэкономический фон», — отмечает директор центра структурных исследований Института экономической политики им. Гайдара Алексей Ведев. По его мнению, падение индекса кредитного доверия должно было возникнуть примерно год назад. В замедленной реакции виноват, как всегда, уровень низкой финансовой грамотности населения.

Как считает руководитель департамента кредитования среднего и малого бизнеса Солид Банка Геннадий Фофанов, люди бегут от кредитов также и из-за страха перед коллекторскими службами. «Клиенты уже прекрасно представляют, какие меры предпринимаются банками для взыскания просроченной задолженности. При этом репутация определенных недобросовестных игроков рынка усиливает данный эффект по отношению ко всему банковскому сектору», — сгущает тучи аналитик.

Заемщиков банков можно условно разделить на два сегмента: тех, кто адекватно оценивает свои риски, и тех, кто не может слезть с иглы кредитования, заявляет эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Михаил Мамонов. Ко второй категории, по его словам, в основном относятся люди с низким достатком, которые берут от двух и более кредитов, часть из которых уходит на рефинансирование ранее взятых кредитов, часто — в других банках.

«Удручает, что бюро кредитных историй более надежными заемщиками считают людей с двумя-тремя и более кредитами, которые — пока — успешно расплачиваются по долгам за счет рефинансирования, а не «девственных» клиентов», — говорит Мамонов.

По его оценкам, уже можно говорить о том, что в розничном сегменте образовался кредитный пузырь. «Если сейчас банки резко начнут сдерживать кредитование розницы, то у многих заемщиков не будет средств для рефинансирования и, как снежный ком, начнут расти «плохие» долги. Рынку розницы нужно плавное замедление», — считает Мамонов.

Эксперты прогнозируют достаточно затяжное охлаждение населения к кредитованию. По мнению Ведева, это связано с отсутствием ожиданий у населения роста заработной платы. Как говорит Дмитрий Савченко из Нордеа Банка, темпы роста кредитования хоть и сократятся, но все же останутся на отметках 25—30% роста год к году.

Некоторые же банкиры вовсе считают, что рынок кредитования населения все еще далек от насыщения. «В прошлом году все специалисты отмечали бурный рост кредитования, говорили о том, что люди охотно берут кредиты. При этом объемы кредитования в 2013-м превышают объемы 2012 года, другими словами, люди берут кредиты охотнее», — говорит начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Алексей Капустин. Так, по данным своего банка Капустин видит только увеличение спроса на потребительские кредиты. То же самое отмечают и в Банке Москвы. «Розничный кредитный портфель

Банка Москвы растет почти в 2 раза быстрее, чем в прошлом году, и в 1,5—2 раза быстрее рынка. За шесть месяцев с начала года он увеличился на 24%. Драйверами роста остаются кредит наличными
и кредитные карты», — привела данные начальник отдела потребительского кредитования департамента розничных продуктов Банка Москвы Лилия Фомина.

Юлия ТИТОВА,


Потребительское доверие падает, и люди не стремятся сейчас совершать крупные покупки. Об этом свидетельствуют данные ВЦИОМ. Параллельно с этим снижается и индекс кредитного доверия россиян. Более половины считает, что сейчас не время брать кредиты в банке. Как отмечают эксперты, население России слишком заторможенно реагирует на макроэкономическую конъюнктуру и должно было начать так думать еще год назад. Индекс кредитного доверия населения за последние месяцы сместился с 37-й до 34-й позиции. Общий уровень респондентов, которые считают ситуацию не самой приятной для открытия в банке кредита, равен 64%. Еще несколько месяцев назад такого мнения придерживались 60%. С начала этого года на рынке отмечено замедление темпов потребительского кредитования. По данным Банка России, прирост розничного портфеля в целом по банковской системе с января по июнь составил 13,7% против 18,4% за аналогичный период прошлого года, говорит аналитик Хоум Кредит Банка Станислав Дужинский. О том, что люди не хотят покупать дорогие товары, свидетельствуют и данные Лето Банка. «На момент начала деятельности банка в августе 2012 года средние суммы выдач в сегменте POS-кредитования составляли 29,4 тысячи рублей. На сегодняшний день средняя сумма выдачи POS-кредита — 25,2 тысячи рублей. По нашим прогнозным данным, к концу года эта цифра уменьшится до 23 тысяч рублей», — оперирует цифрами финансовый директор Лето Банка Александр Самохвалов. По мнению аналитика Хоум Кредит Банка, изменение в поведении потребителей обусловлено насыщением спроса на рынке товарных кредитов. «Люди, которые были вынуждены отказывать себе в период кризиса в покупке нового мобильного телефона, бытовой техники или мебели, с успехом восполнили этот пробел в посткризисный период 2011—2012 годов», — описывает ситуацию Дужинский. На падение темпов розничного кредитования оказали влияние и ограничительные меры ЦБ, добавляет Дужинский. По его словам, одна из причин замедления темпов розничного кредитования — возросшая кредитная нагрузка на бюджеты домашних хозяйств. «Банки стали чаще отказывать в получении кредитов тем заемщикам, которые уже несут на себе существенные кредитные обязательства», — говорит он. Но глобальной первопричиной как замедления кредитования, так и падения потребительского спроса остаются макроэкономические проблемы. «Экономический рост замедляется с начала года. Кроме того, темпы роста реальной заработной платы также снижаются, что не может не сказаться на отношении потребителей», — подчеркивает аналитик Нордеа Банка Дмитрий Савченко. «Население достаточно запоздало отреагировало на неблагоприятный макроэкономический фон», — отмечает директор центра структурных исследований Института экономической политики им. Гайдара Алексей Ведев. По его мнению, падение индекса кредитного доверия должно было возникнуть примерно год назад. В замедленной реакции виноват, как всегда, уровень низкой финансовой грамотности населения. Как считает руководитель департамента кредитования среднего и малого бизнеса Солид Банка Геннадий Фофанов, люди бегут от кредитов также и из-за страха перед коллекторскими службами. «Клиенты уже прекрасно представляют, какие меры предпринимаются банками для взыскания просроченной задолженности. При этом репутация определенных недобросовестных игроков рынка усиливает данный эффект по отношению ко всему банковскому сектору», — сгущает тучи аналитик. Заемщиков банков можно условно разделить на два сегмента: тех, кто адекватно оценивает свои риски, и тех, кто не может слезть с иглы кредитования, заявляет эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Михаил Мамонов. Ко второй категории, по его словам, в основном относятся люди с низким достатком, которые берут от двух и более кредитов, часть из которых уходит на рефинансирование ранее взятых кредитов, часто — в других банках. «Удручает, что бюро кредитных историй более надежными заемщиками считают людей с двумя-тремя и более кредитами, которые — пока — успешно расплачиваются по долгам за счет рефинансирования, а не «девственных» клиентов», — говорит Мамонов. По его оценкам, уже можно говорить о том, что в розничном сегменте образовался кредитный пузырь. «Если сейчас банки резко начнут сдерживать кредитование розницы, то у многих заемщиков не будет средств для рефинансирования и, как снежный ком, начнут расти «плохие» долги. Рынку розницы нужно плавное замедление», — считает Мамонов. Эксперты прогнозируют достаточно затяжное охлаждение населения к кредитованию. По мнению Ведева, это связано с отсутствием ожиданий у населения роста заработной платы. Как говорит Дмитрий Савченко из Нордеа Банка, темпы роста кредитования хоть и сократятся, но все же останутся на отметках 25—30% роста год к году. Некоторые же банкиры вовсе считают, что рынок кредитования населения все еще далек от насыщения. «В прошлом году все специалисты отмечали бурный рост кредитования, говорили о том, что люди охотно берут кредиты. При этом объемы кредитования в 2013-м превышают объемы 2012 года, другими словами, люди берут кредиты охотнее», — говорит начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Алексей Капустин. Так, по данным своего банка Капустин видит только увеличение спроса на потребительские кредиты. То же самое отмечают и в Банке Москвы. «Розничный кредитный портфель Банка Москвы растет почти в 2 раза быстрее, чем в прошлом году, и в 1,5—2 раза быстрее рынка. За шесть месяцев с начала года он увеличился на 24%. Драйверами роста остаются кредит наличными и кредитные карты», — привела данные начальник отдела потребительского кредитования департамента розничных продуктов Банка Москвы Лилия Фомина. Юлия ТИТОВА,
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

Депутаты Госдумы рассмотрят предложение о снижении срока владения недвижимостью

Подробнее
Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Центробанк установил курс доллара к рублю, который вступит в силу с 20 ноября,

Подробнее
Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Управление напомнило, какие граждане имеют право на льготы на всей территории России и рассказало о льготах в Москве. Московское УФНС указало, что для начала надо проверить, учтена ли льгота в налоговом уведомлении...

Подробнее

      
Курс валют сегодня