Почти половина отечественных банков экономит на модернизации постоянно обновляющейся системы риск-менеджмента. Согласно финансовой отчетности, в большинстве случаев это не сказывается на увеличении просрочки по кредитам. Однако доля активов таких финучреждений с высокой просрочкой в российской банковской системе постоянно растет.
Около 400 банков в России экономят на риск-менеджменте, говорится в исследовании эксперта Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Михаила Мамонова. Речь идет в основном о мелких и средних банках.
Характерные черты этой группы кредитных учреждений: повышенная эффективность издержек и агрессивные темпы наращивания кредитных портфелей. При этом для оценки эффективности эксперты ЦМАКП использовали SFA-индекс, который отражает способность банков выдавать кредиты и принимать депозиты в заданных объемах и при заданной стоимости ресурсов с минимальными издержками. При этом у 75% банков, экономящих на риск-менеджменте, доля просрочки в портфеле не превышает средний уровень по банковской системе. Однако у 25% таких кредитных организаций просрочка все же выше средней в 2—20 раз.
Как правило, внедрение технологий риск-менеджмента предполагает значительные инвестиции, говорит член правления, финансовый директор Лето Банка Александр Самохвалов. «Риск-менеджмент — это довольно серьезная и не однокомпонентная система, важной частью которой является скоринг. Скоринговая модель — это живой инструмент, который требует регулярной поддержки. Сэкономить на нем можно двумя способами: не обновлять технологические модули и не расширять персонал, который осуществляет поддержку системы», — поясняет Самохвалов.
«Менеджеры и специалисты по разработкам всяких кредитных конвейеров, разветвленных систем взыскания крайне востребованы на рынке и стоят дорого, чего средние и малые банки зачастую не могут себе позволить», — отмечает руководитель департамента кредитных рисков банка «БКС Премьер» Ярослав Полещук.
Причин отсутствия значительной просрочки у большей части банков-скимперов (так называют кредитные организации, экономящие на риск-менеджменте) может быть несколько. Какая из них основная, доминирующая, зависит от конкретного финучреждения, подчеркивает автор исследования Михаил Мамонов. «Банки с провисающим риск-менеджментом и низкой просрочкой могут быть изначально действительно эффективными, глубоко чувствовать своего клиента», — говорит эксперт.
Александр Самохвалов полагает, что к удачным можно отнести банки, которые работают на рынке более десяти лет. «Число постоянных клиентов может достигать порядка 80%. В этом случае уже не столь важно, какая кредитная система выбрана, так как банки обладают качественной информацией о большом количестве населения», — поясняет Самохвалов. Если же банк совсем маленький, то в таких случаях банкиры вовсе знают своих заемщиков пофамильно, добавляет Ярослав Полещук из БКС. Фактически индивидуальные методы оценки и взыскания позволяют таким финорганизациям иметь низкий уровень просроченной задолженности, говорит он.
«При росте кредитного портфеля, опережающем рынок, доля просроченных кредитов размывается и на первых порах может быть незаметной, но стать ощутимой спустя определенное время», — отмечает Мамонов. К тому же причиной низкой просрочки у экономящих на риск-менеджменте банков может являться банальная, однако весьма распространенная в России фальсификация отчетности перед ЦБ.
Однако доля активов скимперов с высокой просрочкой в активах российской банковской системы постоянно и достаточно существенно растет. Если в начале 2010 года она составляла всего 1,6%, то на начало 2013-го — уже 16,4%. «Если такие банки окажутся сильно завязанными на межбанковском рынке, то это может спровоцировать эффект «заражения» остальной банковской системы, что требует от ЦБ особого внимания к таким финорганизациям», — предостерегает эксперт ЦМАКП Мамонов. Однако аналитик UFS IC Илья Балакирев утверждает, что если речь идет об относительно небольших банках, угроза для всего банковского сектора относительно невелика.
Вообще в России банковская система фактически единственный сектор экономики, где на официальном уровне введены достаточно жесткие стандарты риск-менеджмента, отмечает заместитель руководителя отдела рейтингов кредитных институтов рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Картуесов. Регулятор, говорит он, в ходе проверок кредитных организаций уделяет большое внимание не только количественным показателям, но и бизнес-процессам, постоянно обновляет требования и рекомендации по риск-менеджменту, чтобы они соответствовали текущей ситуации.
«Однако некоторые банки старательно имитируют выполнение этих правил. Причина в том, что это не всегда целесообразно, если банк мелкий, а клиентов у него мало. Принудительное же внедрение стандартизованной процедуры значительно ухудшит конкурентоспособность таких мелких банков на фоне гигантов рынка», — говорит Илья Балакирев.
Юлия ТИТОВА,
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 13 сентября 2024 года, составляет 91,1096 рубля, официальный курс евро — 100,3907 рубля.
ЦБ установил официальные курсы валют на 13 сентября. Рубль укрепился к доллару и юаню, но уступил евро. Курс доллара опустился...
Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 14 сентября 2024 года, составляет 90,9345 рубля, официальный курс евро — 100,7958 рубля.
Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 сентября 2024 года, составляет 89,8225 рубля, официальный курс евро — 99,7156 рубля.
💵 Сбербанк запускает новый вклад 💵 Назван уровень, на котором
Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 9 сентября 2024 года, составляет 89,8225 рубля, официальный курс евро — 99,7156 рубля.
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Фото: Zakon.kz Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи
ПодробнееФото: pixabay За восемь месяцев 2024 года объем инвестиций в основной капитал
ПодробнееФото: pexels В Казахстане 20 сентября 2024 года истекает срок представления
Подробнее Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 13 сентября 2024
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 13 сентября. Рубль укрепился к
Подробнее Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 14 сентября 2024
ПодробнееЭкономика сегодня
Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 13 сентября 2024 года, составляет 91,1096 рубля, официальный курс евро — 100,3907 рубля.
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 13 сентября. Рубль укрепился к доллару и юаню, но уступил евро. Курс доллара опустился...
Подробнее Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 14 сентября 2024 года, составляет 90,9345 рубля, официальный курс евро — 100,7958 рубля.
Подробнее Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 сентября 2024 года, составляет 89,8225 рубля, официальный курс евро — 99,7156 рубля.
Подробнее 💵 Сбербанк запускает новый вклад 💵 Назван уровень, на котором
Подробнее Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 9 сентября 2024 года, составляет 89,8225 рубля, официальный курс евро — 99,7156 рубля.
Подробнее
Комментарии (0)