Сбережения с доходностью до 12% годовых: опыт инвестиционной платформы Credit.Club - «Тема дня» » Новости Банков
bottom-shape image

Сбережения с доходностью до 12% годовых: опыт инвестиционной платформы Credit.Club - «Тема дня»

1. Есть ли возможность получения дохода выше, чем по банковским вкладам?
2. Что такое Credit.Club?
3. Что дало «Фонду Ипотечного Кредитования» подключение к платформе?
4. И действительно можно получить до 12% годовых?
5. Как КПК работают со сбережениями граждан?
6. Но ведь государство не страхует деньги пайщиков кооперативов — как быть с этим?
7. Как минимизировать риски?
8. Как проверить, надежен ли кооператив?
9. Что предлагают платформа Credit.Club и КПК «Фонд Ипотечного Кредитования»?
1 Есть ли возможность получения дохода выше, чем по банковским вкладам?

На российском рынке финансовых услуг банковский вклад остается одним из самых надежных инструментов для сбережения. Он не требует специальных знаний — положил деньги и забыл про них. К тому же определенная сумма страхуется государством.

Но есть проблема: максимальная доходность вклада среди топ-10 банков на январь 2021 года составляет 4,48% годовых. Этого не хватит, чтобы защитить деньги от инфляции: по данным на декабрь 2020 года, она равняется 4,9%.

Инвестиционная платформа Credit.Club поставила своей целью решить эту проблему. Один из ее продуктов — сбережения с доходностью до 12% годовых.


2 Что такое Credit.Club?

Credit.Club — инвестиционная платформа. Компания управляет капиталом профессиональных участников и частных лиц: принимает инвестиции и размещает их в займах под залог недвижимости.

Одна из особенностей платформы: к ней может подключиться любой профессиональный участник финансового рынка, чтобы размещать свои средства. Например, банк, кредитный потребительский кооператив (КПК) или микрофинансовая компания.

В 2020 году к Credit.Club подключился кредитный потребительский кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования».


Принцип работы инвестиционных платформ — объединения инвесторов и заемщиков со всей России


3 Что дало «Фонду Ипотечного Кредитования» подключение к платформе?

КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» — профессиональный участник финансового рынка России. Он подключился к платформе, чтобы снизить собственные издержки на содержание офиса, обеспечение документооборота, поиск и проверку клиентов.

Платформа Credit.Club обеспечивает бесперебойную работу кооператива. Он получает современную IT-систему для дистанционной работы с клиентами, экспертизу юристов, финансистов и аналитиков.

И самое важное: снижение собственных затрат позволяет кооперативу разрабатывать конкурентные инвестиционные продукты для обычных людей.


4 И действительно можно получить до 12% годовых?

Да, это вполне возможно.

Нужно понимать, что ставка по сбережениям в КПК регулируется Банком России и не может превышать удвоенной ключевой ставки ЦБ. Сейчас она составляет 4,25%. Соответственно, ставка по сбережениям в КПК не должна превышать 8,5% годовых.

Но доходность может быть выше! Увеличить ее позволяют бонусные программы. Например, инвестиционная платформа Credit.Club предлагает клиентам КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» кешбэк до 3,5% за размещение денег. В результате это дает возможность повысить доходность до 12% годовых.

Сбережения с доходностью до 12% годовых: опыт инвестиционной платформы Credit.Club - «Тема дня»


5 Как КПК работают со сбережениями граждан?

Сбережения в КПК — стандартный инструмент для приумножения личного капитала. По данным Центробанка, за январь — сентябрь 2020 года в кооперативах было размещено 56,5 млрд рублей .

Принцип такой:

1. Пайщик вносит деньги в кооператив.

2. Его деньги попадают в фонд кооператива, из которого выдаются займы физлицам.

3. Заемщики возвращают деньги кооперативу с процентами.

4. Кооператив возвращает пайщику внесенные средства вместе с процентами.

Доход пайщика прописывается в договоре передачи личных сбережений, а условия определяются конкретными программами.


6 Но ведь государство не страхует деньги пайщиков кооперативов — как быть с этим?

Действительно, сбережения в кредитном кооперативе не страхуются государством, как, например, вклады в банках. Однако у кооперативов есть другие инструменты страхования.

1. Выплаты от СРО. По закону КПК обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО) и платить взносы. Из этих взносов формируется страховой фонд. Если какой-то из кооперативов уходит с рынка, не исполнив своих обязательств, то его вкладчики могут получить до 5% из общего страхового фонда.

2. Общества страхования. Кооперативы могут создавать общества взаимного страхования — что-то вроде обычной страховой, но только для КПК. Принцип такой: компании формируют фонд, из которого пайщики впоследствии смогут получить выплаты.

3. Страховые компании. Кооперативы могут страховать вклады в обычных страховых компаниях. Для этого они заключают с ними соглашения, чтобы предлагать пайщикам особые условия.

Об особенностях страхования следует узнать непосредственно в самом кооперативе, а затем перепроверить полученную информацию в СРО или упомянутых страховых компаниях.


7 Как минимизировать риски?

Как и любой инвестиционный инструмент, сбережения в кооперативах сопряжены с рисками. Их можно снизить:

1. Следует работать только с кооперативами, которые находятся в реестре Центробанка и состоят в СРО.

2. Важно обращать внимание на страховые программы, которые может предложить КПК.

3. Не стоит верить рекламным объявлениям типа «Вклады страхуются государством». Как мы говорили выше, с КПК так не бывает.

4. Надо помнить, что Центробанк ограничивает верхний уровень процентных ставок, поэтому нельзя верить обещаниям «золотых гор».

Чтобы минимизировать риски, следует искать кооперативы, которые специализируются на выдаче займов под залог недвижимости или автомобилей. Это сложные сделки, которые требуют от команды кооператива определенного уровня экспертности и ответственности. Кроме того, КПК получает защиту инвестиций в виде залога: если кто-то из заемщиков исчезнет и перестанет платить, юристы смогут обратить взыскание на имущество и вернуть деньги.


8 Как проверить, надежен ли кооператив?

Проверить кооператив на сайте Центробанка. Легальные кооперативы находятся в специальном реестре Банка России. Бывает, что регулятор исключает КПК из реестра за нарушения, а он продолжает работу и собирает сбережения, пока его не заметит прокуратура. Поэтому такая проверка очень важна.

Запросить выписку из ЕГРЮЛ. Самое важное — регистрационные изменения. Компания может быть ликвидирована юридически, но по факту будет продолжать работу. Также можно обратить внимание на дату регистрации: чем старше компания, тем лучше.

Проверить членство КПК на сайте СРО. Каждый кооператив обязан вступить в саморегулируемую организацию. Это компании, которые берут на себя часть работ по надзору за КПК. На вступление кооператива в СРО отведено 90 дней с даты регистрации.

За нарушения кооператив могут исключить из СРО, а значит, он будет действовать вне правового поля. Чтобы проверить компанию, следует узнать, в какой СРО она находится, а затем зайти на сайт организации и просмотреть актуальные списки членов.

Поискать отзывы в Интернете. Если кооператив обманывает пайщиков и нарушает закон, информация об этом очень быстро появляется в Сети. Чтобы ее найти, достаточно зайти на сайты тематических форумов или площадки с отзывами.


9 Что предлагают платформа Credit.Club и КПК «Фонд Ипотечного Кредитования»?

1. Компании предлагают сбережения с доходностью до 12% годовых: 8,5% от кооператива и кешбэк до 3,5% от платформы.

2. Инвестиции граждан находятся под защитой:

? кооператив выдает деньги под залог ликвидной недвижимости;

? средства инвесторов диверсифицированы — они размещаются в различные займы небольшими суммами;

? у кооператива есть резервный фонд.

3. Доходность и выплаты гарантированы договором.




Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)

Комментарии для сайта Cackle

Другие новости сегодня

Разбор . Первый в России БПИФ с фокусом на иностранных дивидендах. В чем подвох? - «Тема дня»

Разбор Новости Банков. Первый в России БПИФ с фокусом на иностранных дивидендах. В чем подвох? На Московской бирже начались торги акциями фонда «Дивидендные аристократы США» (тикер FMUS). Аналогов этому инструменту в России пока нет. Разбираемся в сути предложения.

ИСЖ, каким мы его еще не знали. Что изменится в страховании жизни после вмешательства ЦБ - «Тема дня»

ИСЖ, каким мы его еще не знали. Что изменится в страховании жизни после вмешательства ЦБ Банк России собирается ужесточить требования к полисам страхования жизни, и в первую очередь инвестиционного. Кто от этого выиграет, а кто проиграет?

Разбор . Да или нет: кредитная карта «ДА!» от СКБ-банка - «Тема дня»

Разбор Новости Банков. Да или нет: кредитная карта «ДА!» от СКБ-банка Новая кредитка с кешбэком до 15% от СКБ-банка: разбираем плюсы и минусы.

Сериал . В поисках дивидендов. Часть 1 - «Тема дня»

Сериал Новости Банков. В поисках дивидендов. Часть 1 1,6 трлн рублей заплатили российские компании держателям своих акций за девять месяцев 2020 года. На какие выплаты можно претендовать в 2021-м и как определить, какие акции принесут самый большой доход?

FinTok: с марта техосмотр будут фиксировать на фото. Или не будут? - «Тема дня»

FinTok: с марта техосмотр будут фиксировать на фото. Или не будут? С 1 марта техосмотр автомобиля будут фиксировать на фото, чтобы исключить возможность покупки диагностической карты без проверки авто. Однако не исключено, что введение обязательной фотофиксации могут вновь отложить.

#оденьгахпросто: как работает электронная регистрация права собственности - «Тема дня»

#оденьгахпросто: как работает электронная регистрация права собственности Регистрируя онлайн право собственности на недвижимость, можно не только облегчить себе жизнь, но и сэкономить.


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Назван возможный срок проведения Ялтинского экономического форума - «Финансы»

Назван возможный срок проведения Ялтинского экономического форума - «Финансы»

Ялтинский международный экономический форум (ЯМЭФ) 2021 могут перенести на

Подробнее
Путин поручил подготовить поправки о порядке изменения ставок по кредитам - «Финансы»

Путин поручил подготовить поправки о порядке изменения ставок по кредитам - «Финансы»

Президент Владимир Путин дал поручение для ограничения возможных рисков для

Подробнее
Захарова: Санкции США говорят о страхе перед Россией - «Финансы»

Захарова: Санкции США говорят о страхе перед Россией - «Финансы»

США боятся Россию, что подтверждается периодическим введением все новых и новых

Подробнее
НБКИ: рост выдачи микрозаймов составил 23% за год - «Финансы»

НБКИ: рост выдачи микрозаймов составил 23% за год - «Финансы»

Самую серьезную динамику роста числа выданных микрозаймов продемонстрировал

Подробнее
Сервис СберБанка для приема QR-платежей расширил охват предпринимателей - «Финансы»

Сервис СберБанка для приема QR-платежей расширил охват предпринимателей - «Финансы»

Графический код можно продемонстрировать на экране кассы или распечатать и

Подробнее
Россияне стали реже соглашаться на снижение зарплаты ради работы рядом с домом - «Финансы»

Россияне стали реже соглашаться на снижение зарплаты ради работы рядом с домом - «Финансы»

Добираться на работу менее получаса, да еще и пешком — по мнению 48% россиян,

Подробнее
Экономика сегодня

Дмитрий Бувин, НСПК: «Мы делаем карту, выгодную для каждого» - «Интервью»

Дмитрий Бувин, НСПК: «Мы делаем карту, выгодную для каждого» - «Интервью»

Партнерский материал Дмитрий Бувин коммерческий директор НСПК Почему карты «Мир» перестают быть только «бюджетными», как расширяется их прием за пределами страны и что нового появится в программе лояльности,...

Подробнее
Сергей Путятинский, МКБ: «Через десять лет мы сами станем собственными идентификаторами» - «Интервью»

Сергей Путятинский, МКБ: «Через десять лет мы сами станем собственными идентификаторами» - «Интервью»

Партнерский материал Сергей Путятинский заместитель председателя правления МКБ Как в МКБ втрое сократили объем бумаги, чем опасны чат-боты и как цифровой рубль ...

Подробнее
Мигель Маркарянц, банк ПСБ: «Человек подумал о кредите, и тут ему на телефон приходит одобрение от банка» - «Интервью»

Мигель Маркарянц, банк ПСБ: «Человек подумал о кредите, и тут ему на телефон приходит одобрение от банка» - «Интервью»

Партнерский материал Мигель Маркарянц Руководитель дирекции розничного бизнеса ПСБ Как опорный банк оборонно-промышленного комплекса конкурирует с «классическими» розничными банками, когда для...

Подробнее

Разделы

Информация


Назван возможный срок проведения Ялтинского экономического форума - «Финансы»

Назван возможный срок проведения Ялтинского экономического форума - «Финансы»

Ялтинский международный экономический форум (ЯМЭФ) 2021 могут перенести на осень нынешнего года. Об этом на пленарном заседании VI Международной конференции "Арктика - 2021" сообщил постпред Крыма при президенте РФ, вице-премьер правительства республики Георгий Мурадов, передает ТАСС. Эксперты

Подробнее

Курс валют сегодня

<a href="https://www.mt5.com/ru/">Форекс портал</a>