Ипотека нам поможет? - «Новости Банков» » Новости Банков
bottom-shape image

Ипотека нам поможет? - «Новости Банков»

Ипотека нам поможет? - «Новости Банков»
Желание россиян купить жилье может выручить банки

Аналитики компании Deloitte прогнозируют существенный рост ипотечных займов в России в ближайшие пять лет. Портал Банки.ру решил выяснить, станет ли ипотека палочкой-выручалочкой для банковской розницы в условиях практически неизбежного замедления темпов роста розничного кредитования.

Драйвер или не драйвер?

В среднесрочном периоде — в ближайшие пять лет — ипотека будет одним из ключевых драйверов развития розничного бизнеса. Темпы роста ипотеки будут стабильно составлять 15—20% ежегодно, а в 2017 году доля ипотечного кредитования увеличится вдвое, составив около 8% в структуре ВВП, прогнозирует аналитик компании Deloitte Эдуард Лысенкер. По его оценкам, ипотека будет занимать около четверти совокупного кредитного розничного портфеля российских банков. Однако, подчеркивает аналитик, это возможно только в условиях роста реальных доходов населения, замедления роста цен на недвижимость и государственной поддержки ипотечного кредитования.

Такая точка зрения не нова. Еще в октябре прошлого года председатель правления ВТБ 24 Михаил Задорнов отмечал, что на фоне затухающего потребительского кредитования ипотека будет новым драйвером роста розницы.

Последние три года темпы роста ипотеки в России оставались относительно стабильными. В прошлом году совокупный ипотечный кредитный портфель

вырос на 32,6%, в 2012-м — на 35%, а в 2011-м — на 31%, приводит данные ЦБ аналитик портала Банки.ру
Женни Лубенец. «Ипотека обеспечила треть прироста розничного портфеля в прошлом году и порядка 25% — в 2012 году. Это довольно существенная доля, однако драйвером роста ипотеку все же пока назвать сложно. Думаю, в дальнейшем доля ипотеки в приросте розничного портфеля банков будет увеличиваться и в 2014 году составит 30—35%», — говорит Лубенец.

Полоса препятствий

На пути к доступности ипотечных кредитов для россиян по-прежнему много объективных препятствий.

Сейчас доля купленного в ипотеку жилья составляет от 20% до 50%, в зависимости от сегмента, и эта доля может измениться только на фоне снижения ставок по кредитам, говорит руководитель аналитического центра компании «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

В середине прошлого года Министерство экономического развития и ЦБ не исключали, что в 2014 году можно ожидать снижения ипотечных ставок до 8% годовых, а в среднесрочной перспективе — до 6%. Президент РФ Владимир Путин ранее заявлял, что к 2018 году средняя стоимость рублевых ипотечных кредитов должна быть снижена до уровня инфляции. На 2018 год правительство планирует инфляцию в размере 2,2%, что при нынешних макроэкономических трендах выглядит чрезмерно оптимистично.

Пока средневзвешенная ставка по ипотеке не стремится падать и существенно превышает уровень инфляции. По итогам 2013 года при инфляции в 6,5% средняя ставка ипотечного кредита составила 12,4%. Если проследить динамику с 2011 года, то колебания ставки составляли несколько десятых процентных пунктов. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

(АИЖК) прогнозирует, что средневзвешенная ставка по ипотеке в 2014 году составит 12—12,5% годовых в рублях, а в случае благоприятного развития ситуации во втором полугодии 2014 года может опуститься ниже 12%.

Однако сегодня мы наблюдаем тревожный звоночек — ослабление курса рубля, говорит заместитель директора департамента ипотечного кредитования Банка «Петрокоммерц» Дмитрий Шапочкин. «Если национальная валюта будет слабеть и дальше, то это приведет к увеличению инфляции и ставки по депозитам, что станет причиной роста ипотечных ставок», — поясняет банкир.

В долгосрочном периоде цены на недвижимость не будут сильно расти из-за того, что стоимость квадратного метра и так достаточно высока в сравнении с доходами населения, а снижаться не станут из-за высокого спроса, говорит Олег Репченко. «Вероятнее всего, рост цен на жилье будет в рамках инфляции при положительной макроэкономической конъюнктуре. Если же макроэкономический фон будет плох, то может произойти снижение цен, но сильным оно не будет», — считает эксперт рынка недвижимости.

В 2011 и 2012 годах был небольшой рост цен на недвижимость в пределах инфляции, вспоминает Репченко. «В прошлом году рост цен на недвижимость в рублях составил всего 2,8%. В 2014 году цены в рублях, скорее всего, не изменятся, а в долларах будет небольшая коррекция вниз, если валюта продолжит укрепляться», — предполагает аналитик. Однако, по оценкам АИЖК, рост цен на жилье в 2013 году по сравнению с 2012-м составил 7,2%, что выше годовой инфляции.

Несмотря на разницу в оценках, существенное снижение цен на недвижимость пока не прогнозирует никто из аналитиков.

Не будут расти прежними темпами и доходы населения. В перспективе нескольких лет ожидается снижение темпов роста заработной платы, что может быть одной из причин отказа брать ипотеку при сохранении нынешней средневзвешенной ставки. По предварительным данным Росстата, реальная заработная плата в 2013 году выросла на 5,2%. По прогнозам МЭР, в 2014 году темпы роста показателя составят 3,3%. В долгосрочной перспективе, по мнению главного экономиста Альфа-Банка Наталии Орловой, темпы роста зарплат будут колебаться в диапазоне 3,3—4,7%.

Надежда умирает последней

Несмотря ни на что, потенциал развития рынка ипотечного кредитования есть, и обусловлен он сохраняющейся высокой потребностью населения в доступном и комфортном жилье, уверен аналитик АИЖК Михаил Гольдберг.

Ко всему прочему, банкам кажется привлекательным увеличение ипотечных портфелей на фоне политики ЦБ по охлаждению необеспеченного кредитования. По словам заместителя председателя правления Банка Жилищного Финансирования Игоря Жигунова, вполне возможно, что в 2014—2015 годах многие кредитные организации, не предоставлявшие ипотечных продуктов, введут их. А те банки, у которых ипотека до сих пор не была ключевым продуктом, могут уделять ей больше внимания.

По словам банкира, немалый вклад

в развитие сегмента внесут социальные программы. «Сейчас увеличился размер материнского капитала (он ежегодно индексируется на размер инфляции. — Прим. ред.), возросла выдача военной ипотеки, развивается программа очередников. В регионах сохраняется популярность программы ипотеки АИЖК», — говорит Жигунов.

По его мнению, ипотечное кредитование действительно будет одним из наиболее привлекательных видов банковского бизнеса в ближайшие годы. Банкам этот сегмент интересен, потому что им выгоднее покрывать риски активами, нежели выдавать беззалоговые кредиты.

Юлия ТИТОВА,


Желание россиян купить жилье может выручить банки Аналитики компании Deloitte прогнозируют существенный рост ипотечных займов в России в ближайшие пять лет. Портал Банки.ру решил выяснить, станет ли ипотека палочкой-выручалочкой для банковской розницы в условиях практически неизбежного замедления темпов роста розничного кредитования. Драйвер или не драйвер? В среднесрочном периоде — в ближайшие пять лет — ипотека будет одним из ключевых драйверов развития розничного бизнеса. Темпы роста ипотеки будут стабильно составлять 15—20% ежегодно, а в 2017 году доля ипотечного кредитования увеличится вдвое, составив около 8% в структуре ВВП, прогнозирует аналитик компании Deloitte Эдуард Лысенкер. По его оценкам, ипотека будет занимать около четверти совокупного кредитного розничного портфеля российских банков. Однако, подчеркивает аналитик, это возможно только в условиях роста реальных доходов населения, замедления роста цен на недвижимость и государственной поддержки ипотечного кредитования. Такая точка зрения не нова. Еще в октябре прошлого года председатель правления ВТБ 24 Михаил Задорнов отмечал, что на фоне затухающего потребительского кредитования ипотека будет новым драйвером роста розницы. Последние три года темпы роста ипотеки в России оставались относительно стабильными. В прошлом году совокупный ипотечный кредитный портфель вырос на 32,6%, в 2012-м — на 35%, а в 2011-м — на 31%, приводит данные ЦБ аналитик портала Банки.ру Женни Лубенец. «Ипотека обеспечила треть прироста розничного портфеля в прошлом году и порядка 25% — в 2012 году. Это довольно существенная доля, однако драйвером роста ипотеку все же пока назвать сложно. Думаю, в дальнейшем доля ипотеки в приросте розничного портфеля банков будет увеличиваться и в 2014 году составит 30—35%», — говорит Лубенец. Полоса препятствий На пути к доступности ипотечных кредитов для россиян по-прежнему много объективных препятствий. Сейчас доля купленного в ипотеку жилья составляет от 20% до 50%, в зависимости от сегмента, и эта доля может измениться только на фоне снижения ставок по кредитам, говорит руководитель аналитического центра компании «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. В середине прошлого года Министерство экономического развития и ЦБ не исключали, что в 2014 году можно ожидать снижения ипотечных ставок до 8% годовых, а в среднесрочной перспективе — до 6%. Президент РФ Владимир Путин ранее заявлял, что к 2018 году средняя стоимость рублевых ипотечных кредитов должна быть снижена до уровня инфляции. На 2018 год правительство планирует инфляцию в размере 2,2%, что при нынешних макроэкономических трендах выглядит чрезмерно оптимистично. Пока средневзвешенная ставка по ипотеке не стремится падать и существенно превышает уровень инфляции. По итогам 2013 года при инфляции в 6,5% средняя ставка ипотечного кредита составила 12,4%. Если проследить динамику с 2011 года, то колебания ставки составляли несколько десятых процентных пунктов. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) прогнозирует, что средневзвешенная ставка по ипотеке в 2014 году составит 12—12,5% годовых в рублях, а в случае благоприятного развития ситуации во втором полугодии 2014 года может опуститься ниже 12%.Однако сегодня мы наблюдаем тревожный звоночек — ослабление курса рубля, говорит заместитель директора департамента ипотечного кредитования Банка «Петрокоммерц» Дмитрий Шапочкин. «Если национальная валюта будет слабеть и дальше, то это приведет к увеличению инфляции и ставки по депозитам, что станет причиной роста ипотечных ставок», — поясняет банкир. В долгосрочном периоде цены на недвижимость не будут сильно расти из-за того, что стоимость квадратного метра и так достаточно высока в сравнении с доходами населения, а снижаться не станут из-за высокого спроса, говорит Олег Репченко. «Вероятнее всего, рост цен на жилье будет в рамках инфляции при положительной макроэкономической конъюнктуре. Если же макроэкономический фон будет плох, то может произойти снижение цен, но сильным оно не будет», — считает эксперт рынка недвижимости. В 2011 и 2012 годах был небольшой рост цен на недвижимость в пределах инфляции, вспоминает Репченко. «В прошлом году рост цен на недвижимость в рублях составил всего 2,8%. В 2014 году цены в рублях, скорее всего, не изменятся, а в долларах будет небольшая коррекция вниз, если валюта продолжит укрепляться», — предполагает аналитик. Однако, по оценкам АИЖК, рост цен на жилье в 2013 году по сравнению с 2012-м составил 7,2%, что выше годовой инфляции. Несмотря на разницу в оценках, существенное снижение цен на недвижимость пока не прогнозирует никто из аналитиков. Не будут расти прежними темпами и доходы населения. В перспективе нескольких лет ожидается снижение темпов роста заработной платы, что может быть одной из причин отказа брать ипотеку при сохранении нынешней средневзвешенной ставки. По предварительным данным Росстата, реальная заработная плата в 2013 году выросла на 5,2%. По прогнозам МЭР, в 2014 году темпы роста показателя составят 3,3%. В долгосрочной перспективе, по мнению главного экономиста Альфа-Банка Наталии Орловой, темпы роста зарплат будут колебаться в диапазоне 3,3—4,7%. Надежда умирает последней Несмотря ни на что, потенциал развития рынка ипотечного кредитования есть, и обусловлен он сохраняющейся высокой потребностью населения в доступном и комфортном жилье, уверен аналитик АИЖК Михаил Гольдберг. Ко всему прочему, банкам кажется привлекательным увеличение ипотечных портфелей на фоне политики ЦБ по охлаждению необеспеченного кредитования. По словам заместителя председателя правления Банка Жилищного Финансирования Игоря Жигунова, вполне возможно, что в 2014—2015 годах многие кредитные организации, не предоставлявшие ипотечных продуктов, введут их. А те банки, у которых ипотека до сих пор не была ключевым продуктом, могут уделять ей больше внимания. По словам банкира, немалый вклад в развитие сегмента внесут социальные программы. «Сейчас увеличился размер материнского капитала (он ежегодно индексируется на размер инфляции. — Прим. ред.), возросла выдача военной ипотеки, развивается программа очередников. В регионах сохраняется популярность программы ипотеки АИЖК», — говорит Жигунов. По его мнению, ипотечное кредитование действительно будет одним из наиболее привлекательных видов банковского бизнеса в ближайшие годы. Банкам этот сегмент интересен, потому что им выгоднее покрывать риски активами, нежели выдавать беззалоговые кредиты. Юлия ТИТОВА,
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

За первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из

Подробнее
В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

Вице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее

Разделы

Информация


Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Подробнее

      
Курс валют сегодня