Итоги и прогнозы от ВТБ: потенциал рынка кредитных карт, цифровизация банковских услуг и переход в дистанционные каналы - «Новости Банков» » Новости Банков
bottom-shape image

Итоги и прогнозы от ВТБ: потенциал рынка кредитных карт, цифровизация банковских услуг и переход в дистанционные каналы - «Новости Банков»

Управляющий розничным бизнесом ВТБ в Свердловской области Алексей Долгов о ключевых итогах уходящего 2018 года и о прогнозах на 2019 год

Фото:
предоставлено банком
В этом году ВТБ в Свердловской области успешно перешел на обслуживание частных и корпоративных клиентов под единым брендом, провел ребрендинг отделений.



Главный тренд в российском банковском секторе - активный рост розничного кредитования. Потенциал развития этого рынка далеко не исчерпан.



В будущем году продолжится рост по направлению выдач кредитных карт. Именно в 2017-2018 гг. многие банки начали активно развивать этот продукт.



Ключевым трендом остается цифровизация банковских услуг и переход в дистанционные каналы. Все больше и больше сервисов будут и дальше оцифровываться, уходить из классических каналов обслуживания.




Итоги банка


1) В 2018 году ВТБ в Свердловской области успешно перешел на обслуживание частных и корпоративных клиентов под единым брендом, провел ребрендинг отделений. При этом мы сохранили лучшие практики в работе обоих направлений, обеспечили высокий уровень сервиса, привычный для клиентов ВТБ. К этому добавились преимущества единого универсального банка; в частности, единая сеть офисов, банкоматов и терминалов.



2) Процесс интеграции завершается назначением управляющего объединенным бизнесом в регионе с 1 января 2019 года. Синергетический эффект позволит выстроить эффективную систему управления, обеспечит дальнейший рост бизнеса и повышение качества обслуживания клиентов.



3) Если говорить о бизнес-результатах, то в 2018 году ВТБ в Свердловской области существенно нарастил долю рынка. В частности, доля ВТБ в ипотечном портфеле региона превысила 20%, а в новых выдачах ипотеки к четвертому кварталу года превысила 25%. То есть уже каждая четвертая ипотека в Свердловской области выдается ВТБ.



Портфели банка в регионе также показывают рост. По данным за девять месяцев года, кредитный портфель розничного бизнеса превысил 84 млрд рублей (+10% с начала года), портфель привлеченных средств, включая инвестиционные продукты - 62 млрд рублей (+20% с начала года).



Аналогичную динамику мы видим и по направлению Private Banking. За девять месяцев года премиальный офис ВТБ в Екатеринбурге увеличил объем средств под управлением на 47%, этот показатель достиг 26 млрд руб. Количество семей на обслуживании в офисе выросло с начала года на 44%. Эти достижения были отмечены местным бизнес-сообществом - руководитель по направлению Private Banking в Свердловской области Сергей Жуков был признан «Финансистом года» по версии журнала «Деловой квартал». Теперь он занимает должность заместителя управляющего розничным бизнесом ВТБ в регионе.



Ключевые тренды 2018 года


1)Главный тренд в российском банковском секторе - активный рост розничного кредитования. Он вызван несколькими причинами. Во-первых, мы видим устойчивый рост российской экономики. Во-вторых, доходы населения за последний год увеличились, а у людей со средним и высоким доходом этот рост заметно превысил инфляцию. В-третьих, процентные ставки по кредитам снизились, что сделало их доступнее. Кроме того, повлиял отложенный спрос - клиенты оформляли кредиты для реализации целей, накопившихся за последние два-три года.



Как результат, увеличились объемы выдач - как по России, так и по Свердловской области. Выдачи ипотеки и кредитов наличными ВТБ в стране по итогам 11 месяцев 2018 года выросли в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такие же темпы роста мы видим и в регионе.



2) Что касается направления привлечения средств, то здесь выделяется три тенденции.



Во-первых, банк наблюдает колоссальный рост клиентской активности по сбережениям в дистанционных каналах. Выросла доля клиентов, которые оформляют свои сберегательные продукты через интернет и мобильный банк. Такому росту, в частности, способствовало и наше предложение по вкладам - при открытии через дистанционные каналы ставка выше (на 0,2-0,4 п.п.), чем при открытии в отделении.



В части размещения сбережений мы видим рост интереса к ликвидным сберегательным продуктам. Таким, например, как накопительный счет, который позволяет клиенту не только сохранять ликвидность своих средств, но и получать ощутимый доход.



Расширяется и спрос на небанковские формы сбережений - мы в полной мере увидели его, когда размещали облигации среди населения. А в декабре пользователи мобильного приложения ВТБ-Онлайн получили возможность оформить брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с телефона или планшета без посещения офиса.


Прогнозы на 2019 год


Во-первых, как нам кажется, потенциал роста кредитования далеко не исчерпан. К примеру, по проникновению кредитных продуктов у жителей нашей страны еще большой потенциал по сравнению со многими странами. Поэтому мы ожидаем дальнейший рост этого рынка. В частности, рынок ипотеки, по нашим прогнозам, может вырасти в 2019 году на 16-17%. Привлекательные ставки по-прежнему будут гарантировать высокий спрос на улучшение жилищных условий с помощью ипотеки. Это и спрос вновь создаваемых молодых семей, и сохраняющийся отложенный спрос прошлых лет. Кроме того, будет расти популярность ипотеки с господдержкой при рождении второго и последующих детей.



Также в следующем году продолжится рост по направлению выдач кредитных карт. Именно в 2017-2018 гг. многие банки начали активно развивать этот продукт: увеличивать льготный период, запускать акции и партнерские программы, объединять возможности дебетовой и кредитной карты в одном продукте. Благодаря этому многие клиенты смогли оценить преимущества кредитной карты в ситуациях, когда срочно требуются денежные средства на какую-нибудь некрупную покупку. Все больше и больше клиентов достигают того уровня финансовой грамотности, который позволяет эффективно использовать кредитную карту как «запасной кошелек» с беспроцентным возвратом средств.



Наконец, ключевым трендом остается цифровизация банковских услуг и переход в дистанционные каналы. Все больше и больше сервисов будут и дальше оцифровываться, уходить из классических каналов обслуживания, что, в свою очередь, повысит качество услуг и удовлетворенность клиентов. Цифровизация стимулирует банк внедрять не только процессы открытия продуктов в дистанционных каналах, но и взаимодействие с клиентом. Например, предложение ему альтернативных продуктов в момент расторжения вклада (досрочного или в связи с окончанием срока действия).



В фокусе нашего внимания на предстоящий год - дистанционные каналы обслуживания клиентов (интернет и мобильный банк, устройства самообслуживания), а также совершенствование безбумажной технологии и процесса идентификации клиентов по биометрическим данным.



Полные прогнозы и итоги банков публикуются на Bankinform.ru в рубрике «Итоги-2018»


Управляющий розничным бизнесом ВТБ в Свердловской области Алексей Долгов о ключевых итогах уходящего 2018 года и о прогнозах на 2019 год Фото: предоставлено банком В этом году ВТБ в Свердловской области успешно перешел на обслуживание частных и корпоративных клиентов под единым брендом, провел ребрендинг отделений. Главный тренд в российском банковском секторе - активный рост розничного кредитования. Потенциал развития этого рынка далеко не исчерпан. В будущем году продолжится рост по направлению выдач кредитных карт. Именно в 2017-2018 гг. многие банки начали активно развивать этот продукт. Ключевым трендом остается цифровизация банковских услуг и переход в дистанционные каналы. Все больше и больше сервисов будут и дальше оцифровываться, уходить из классических каналов обслуживания. Итоги банка 1) В 2018 году ВТБ в Свердловской области успешно перешел на обслуживание частных и корпоративных клиентов под единым брендом, провел ребрендинг отделений. При этом мы сохранили лучшие практики в работе обоих направлений, обеспечили высокий уровень сервиса, привычный для клиентов ВТБ. К этому добавились преимущества единого универсального банка; в частности, единая сеть офисов, банкоматов и терминалов. 2) Процесс интеграции завершается назначением управляющего объединенным бизнесом в регионе с 1 января 2019 года. Синергетический эффект позволит выстроить эффективную систему управления, обеспечит дальнейший рост бизнеса и повышение качества обслуживания клиентов. 3) Если говорить о бизнес-результатах, то в 2018 году ВТБ в Свердловской области существенно нарастил долю рынка. В частности, доля ВТБ в ипотечном портфеле региона превысила 20%, а в новых выдачах ипотеки к четвертому кварталу года превысила 25%. То есть уже каждая четвертая ипотека в Свердловской области выдается ВТБ. Портфели банка в регионе также показывают рост. По данным за девять месяцев года, кредитный портфель розничного бизнеса превысил 84 млрд рублей ( 10% с начала года), портфель привлеченных средств, включая инвестиционные продукты - 62 млрд рублей ( 20% с начала года). Аналогичную динамику мы видим и по направлению Private Banking. За девять месяцев года премиальный офис ВТБ в Екатеринбурге увеличил объем средств под управлением на 47%, этот показатель достиг 26 млрд руб. Количество семей на обслуживании в офисе выросло с начала года на 44%. Эти достижения были отмечены местным бизнес-сообществом - руководитель по направлению Private Banking в Свердловской области Сергей Жуков был признан «Финансистом года» по версии журнала «Деловой квартал». Теперь он занимает должность заместителя управляющего розничным бизнесом ВТБ в регионе. Ключевые тренды 2018 года 1)Главный тренд в российском банковском секторе - активный рост розничного кредитования. Он вызван несколькими причинами. Во-первых, мы видим устойчивый рост российской экономики. Во-вторых, доходы населения за последний год увеличились, а у людей со средним и высоким доходом этот рост заметно превысил инфляцию. В-третьих, процентные ставки по кредитам снизились, что сделало их доступнее. Кроме того, повлиял отложенный спрос - клиенты оформляли кредиты для реализации целей, накопившихся за последние два-три года. Как результат, увеличились объемы выдач - как по России, так и по Свердловской области. Выдачи ипотеки и кредитов наличными ВТБ в стране по итогам 11 месяцев 2018 года выросли в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такие же темпы роста мы видим и в регионе. 2) Что касается направления привлечения средств, то здесь выделяется три тенденции. Во-первых, банк наблюдает колоссальный рост клиентской активности по сбережениям в дистанционных каналах. Выросла доля клиентов, которые оформляют свои сберегательные продукты через интернет и мобильный банк. Такому росту, в частности, способствовало и наше предложение по вкладам - при открытии через дистанционные каналы ставка выше (на 0,2-0,4 п.п.), чем при открытии в отделении. В части размещения сбережений мы видим рост интереса к ликвидным сберегательным продуктам. Таким, например, как накопительный счет, который позволяет клиенту не только сохранять ликвидность своих средств, но и получать ощутимый доход. Расширяется и спрос на небанковские формы сбережений - мы в полной мере увидели его, когда размещали облигации среди населения. А в декабре пользователи мобильного приложения ВТБ-Онлайн получили возможность оформить брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с телефона или планшета без посещения офиса. Прогнозы на 2019 год Во-первых, как нам кажется, потенциал роста кредитования далеко не исчерпан. К примеру, по проникновению кредитных продуктов у жителей нашей страны еще большой потенциал по сравнению со многими странами. Поэтому мы ожидаем дальнейший рост этого рынка. В частности, рынок ипотеки, по нашим прогнозам, может вырасти в 2019 году на 16-17%. Привлекательные ставки по-прежнему будут гарантировать высокий спрос на улучшение жилищных условий с помощью ипотеки. Это и спрос вновь создаваемых молодых семей, и сохраняющийся отложенный спрос прошлых лет. Кроме того, будет расти популярность ипотеки с господдержкой при рождении второго и последующих детей. Также в следующем году продолжится рост по направлению выдач кредитных карт. Именно в 2017-2018 гг. многие банки начали активно развивать этот продукт: увеличивать льготный период, запускать акции и партнерские программы, объединять возможности дебетовой и кредитной карты в одном продукте. Благодаря этому многие клиенты смогли оценить преимущества кредитной карты в ситуациях, когда срочно требуются денежные средства на какую-нибудь некрупную покупку. Все больше и больше клиентов достигают того уровня финансовой грамотности, который позволяет эффективно использовать кредитную карту как «запасной кошелек» с беспроцентным возвратом средств. Наконец, ключевым трендом остается цифровизация банковских услуг и переход в дистанционные каналы. Все больше и больше сервисов будут и дальше оцифровываться, уходить из классических каналов обслуживания, что, в свою очередь, повысит качество услуг и удовлетворенность клиентов. Цифровизация стимулирует банк внедрять не только процессы открытия продуктов в дистанционных каналах, но и взаимодействие с клиентом. Например, предложение ему альтернативных продуктов в момент расторжения вклада (досрочного или в связи с окончанием срока действия). В фокусе нашего внимания на предстоящий год - дистанционные каналы обслуживания клиентов (интернет и мобильный банк, устройства самообслуживания), а также совершенствование безбумажной технологии и процесса идентификации клиентов по биометрическим данным. Полные прогнозы и итоги банков публикуются на Bankinform.ru в рубрике «Итоги-2018»
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

Депутаты Госдумы рассмотрят предложение о снижении срока владения недвижимостью

Подробнее
Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Центробанк установил курс доллара к рублю, который вступит в силу с 20 ноября,

Подробнее
Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Управление напомнило, какие граждане имеют право на льготы на всей территории России и рассказало о льготах в Москве. Московское УФНС указало, что для начала надо проверить, учтена ли льгота в налоговом уведомлении...

Подробнее

      
Курс валют сегодня