Разорение под контролем - «Новости Банков»

Рынок микрофинансовых организаций сделает новый шаг в сторону прозрачности. Как стало известно Банки.ру, Банк России разработал ряд проектов указаний о порядке работы временной администрации в МФО. По мнению участников рынка, нововведения приняты на фоне роста негатива вокруг обанкротившихся МФО и направлены в первую очередь на защиту кредиторов.

Спасти рядовую МФО

Банк России разработал ряд проектов указаний для МФО: «О временной администрации микрофинансовой организации», «О порядке осуществления временной администрацией организации контроля за деятельностью ликвидационной комиссии (ликвидатора) в случае принятия решений о ликвидации микрофинансовой организации в период деятельности временной администрации» и «О порядке осуществления Банком России контроля за исполнением плана восстановления платежеспособности микрофинансовой организации». Проекты документов находятся на стадии согласования.

Как пояснили Банки.ру в ЦБ, проекты регламентировали действия всех сторон в случае ухудшения финансового состояния МФО и «направлены на реализацию положений законодательства о банкротстве». «Основная цель введения временной администрации в МФО – осуществление необходимого контроля за реализацией плана восстановления платежеспособности в случаях, когда действующее или предыдущее руководство организации не способно обеспечить его выполнение», — говорят в Банке России. Контроль за такой МФО будет осуществляться со стороны Банка России как надзорного органа, так как в состав временной администрации войдут представители ЦБ.

В ЦБ рассказали, что регулятор и его представители контролируют деятельность временной администрации МФО в следующих формах: проверка и утверждение представленного временной администрацией МФО заключения о финансовом состоянии микрофинансовой организации, проверка отчетов временной администрации МФО о проведенных мероприятиях в рамках исполнения плана восстановления платежеспособности, а также анализ информации, представленной временной администрацией при выполнении возложенных на нее функций. В свою очередь, временная администрация контролирует принимаемые ликвидатором решения, а также соблюдение им порядка и сроков ликвидации МФО.

Отвечая на вопрос, ожидает ли Банк России в ближайшее время роста количества банкротств микрофинансовых организаций, в пресс-службе ЦБ заявили, что предпосылок к увеличению количества исключений МФО из реестра проекты не содержат. «Тем не менее в рамках уже принятых указаний Банк России проведет анализ процедур банкротств МФО, количества назначений временных администраций в МФО, и только тогда можно будет сделать количественный вывод», — отметили в ЦБ.

Банкротимся по старым правилам

Юристы отмечают, что проекты указаний ЦБ не вводят новых правовых норм в порядок действий при банкротстве некредитной финансовой организации. Но при этом подробно их описывают. Как указывает партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин, с 2015 года микрофинансовые организации включены в перечень финансовых организаций, банкротство которых производится в особом порядке, согласно подпункту 9 пункта 2 статьи 180 федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Временная администрация вводится при недостаточности у организации средств для расчетов с кредиторами по тем обязательствам, срок выплаты которых уже наступил, либо при невыполнении плана восстановления платежеспособности. ЦБ публикует все решения о вводе временной администрации на своем сайте.

Временная администрация призвана обеспечить законность ликвидации МФО, защитить права ее кредиторов в ходе процедуры банкротства и не допустить потери активов ликвидируемой организации. Для этого от управления организацией отстраняется прежнее руководство и отзываются все выданные ранее доверенности, а временная администрация принимает управление на себя. То есть фактически всем процессом ликвидации будет руководить уже временная администрация.

«Ни для кого не секрет, что в случае финансовой несостоятельности компании нередко происходят нарушения законодательства о банкротстве — выводятся из собственности несостоятельной компании активы, принимаются разорительные решения, а кредиторы не получают и десятой доли от вложенных ими средств. Все это губительно сказывается на доверии к финансовым структурам со стороны потенциальных инвесторов», — считает Роман Терехин. Усиление контроля и четкая регламентация действий, по его мнению, могут существенно улучшить ситуацию на рынке финансовых услуг.

Рынок ждет банкротств

Участники рынка позитивно восприняли новость о законодательных инициативах ЦБ, указывая, что они продолжают принимать комплекс мер, направленный на защиту клиентов МФО в лице инвесторов. «Я расцениваю это как положительный фактор. Мы в очередной раз наблюдаем преемственность мер из банковского сектора в МФО», — прокомментировал генеральный директор микрофинансовой организации Mili.ru Леван Назаров.

Генеральный директор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин напоминает, что ЦБ уже заявил о грядущем расширении полномочий по надзору за МФО и планирует запрещать излишне рискованным компаниям привлекать средства граждан и бесконтрольно для регулятора покидать рынок. Также будет введена двухуровневая система регулирования МФО и произойдет разделение на микрозаймовые и микрофинансовые организации. «Банк России видит потенциал в привлечении средств частных инвесторов как источнике фондирования МФО, который в условиях сложившейся макроэкономической ситуации остается, пожалуй, главным каналом финансирования. Клиенты получают дополнительные гарантии возврата, надежности и защищенности своих инвестиций в МФО, а также условное страхование со стороны регулятора», — рассуждает Провкин. По его мнению, важно, что теперь при процедуре банкротства денежными средствами МФО будет заниматься представитель ЦБ. Его приоритетом станет не только проведение финансового оздоровления компании, но и урегулирование спорных ситуаций, связанных с погашением обязательств перед инвесторами.

«Изменения направлены в первую очередь на защиту кредиторов и должны предотвратить схемы вывода активов с баланса МФО с последующим банкротством любой микрофинансовой компании. С нашей точки зрения, это абсолютно правильное решение со стороны ЦБ», — говорит представитель сервиса по выдаче краткосрочных займов онлайн «Займо» (kredito24.ru) Евгений Ждановских.

Поводом для ужесточения контроля процедуры ликвидации стали крупные случаи банкротства ряда МФО, в частности банкротство МФО «Рамфин», ранее подконтрольной Мособлбанку, которое вызвало большой резонанс. «Данную новацию Банк России ввел, на наш взгляд, на фоне событий, связанных с санацией Мособлбанка и ликвидацией связанной с ней МФО «Рамфин», у которой в структуре пассивов на сумму 1,74 миллиарда рублей было много займов от физлиц. Насколько нам известно, деньги не были возвращены заимодавцам, и ЦБ ничего не смог с этим сделать», — говорит генеральный директор МФО «Займер» Сергей Седов. По его мнению, первая ликвидация крупной МФО в России с невозвратом средств физлицам побудила ЦБ принимать более жесткие меры. «Таких случаев на рынке МФО до нынешнего времени было немного. До текущего года количество участников рынка МФО увеличивалось, в этом году тенденция изменилась в обратную сторону, поэтому случаи неплатежеспособности будут возникать», — предполагает Ждановских.

Леван Назаров из Mili.ru также ожидает роста числа банкротств микрофинансовых компаний уже в III—IV кварталах этого года. «Тяжелее всего будет компаниям, не успевшим выйти на точку самоокупаемости или на балансе которых есть существенные валютные заимствования», — полагает Назаров.

За 2014 год, с ужесточением регулятивных требований к МФО, из реестра микрофинансовых организаций было исключено 1 292 компании, причем почти половина — 731 организация — сделали это добровольно. «Безусловно, деятельность недобросовестных МФО негативно влияет на имидж отрасли как в глазах клиентов, так и в глазах кредиторов и государственных органов. В умах многих людей по сегодняшний день МФО вызывает «нездоровые» ассоциации, связанные с мошенничеством «серых» компаний-заимодавцев», — рассуждает Сергей Седов.

Впрочем, сейчас на рынке все-таки не так много МФО, которые привлекают средства частных инвесторов. Кроме того, отмечает Юрий Провкин, работу компаний с признаками финансовых пирамид уже взяли на контроль представители МВД и прокуратуры. «Благодаря усилению регулирования рынок становится более цивилизованным и прозрачным. И это подталкивает МФО проводить более грамотную финансовую политику и внимательнее относиться к привлекаемым займам и условиям по ним», — считает гендиректор «Быстроденег».

Анна БРЫТКОВА,