Почему в России не получается спасать банки за счет крупных вкладчиков
15 декабря ЦБ ввел временную администрацию в Татфондбанк. Ранее одним из способов возможной санации банка называли bail-in — перевод средств кредиторов в капитал. О подобной схеме задумывались в «Пересвете» и оставшемся без лицензии М2М Прайвет Банке. Почему в России снова заговорили о bail-in?
О том, что в России возможно законодательное оформление схемы bail-in (перевод в принудительном порядке необеспеченных требований кредиторов-юрлиц в уставный капитал банка), заговорили еще в январе уходящего года. Тогда заместитель министра финансов Алексей Моисеев сообщал о возможной скорой передаче концепции схемы bail-in в правительственное обсуждение. Позже были разговоры о введении механизма bail-in в середине 2017-го, а то и в 2018 году.
В августе, по сообщениям ряда СМИ, Минфин подготовил новую версию законопроекта о подобном типе оздоровления проблемных банков. «Смысл писать закон, чтобы появилась такая принудительная возможность. Сумма 100 миллионов рублей остается. Два варианта: либо средства только акционеров, либо юрлица и акционеры. Законопроект, который разослал Минфин, включает всех юрлиц. Если депозит меньше 100 миллионов рублей, то, даже если он принадлежит акционерам, все равно не конвертируется», — разъяснял суть предложений ведомства тот же Алексей Моисеев, выступая в Госдуме уже в октябре. С тех пор новой информации по этому вопросу не поступало.
Много разговоров было тогда о «кипрском сценарии» санации для российских банков — именно история с bail-in Bank of Cyprus в 2013 году стала самой громкой во всей практике применения такого типа схем оздоровления. Тогда средства 21 тыс. клиентов кипрского банка с вкладами на сумму более 100 тыс. евро перевели в акции кредитной организации. Однако в России похожие схемы пока применялись только дважды и на сугубо добровольных началах — средства крупных кредиторов третьей очереди переводили в капитал банка «Таврический» и Фондсервисбанка в 2015 году.
О том, чтобы провести процедуру bail-in, в последнее время стали задумываться все чаще. Думали об этом в М2М Прайвет Банке, у которого впоследствии отозвали лицензию. Думали и в «Пересвете» — сейчас в банке введена временная администрация и действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Думали и в Татфондбанке, который постигла судьба «Пересвета».
Пока в одних банках думают о bail-in, в других не слишком хотят об этом говорить. «Скользкое дело, не хотим ввязываться», — заявили в банке из топ-5. «Не хотел бы это обсуждать, но попасть в число кредиторов при bail-in было бы неприятно», — признался Новости Банков заместитель председателя правления одного из банков первой тридцатки.
О том, чтобы шли серьезные обсуждения законодательного закрепления механизма bail-in в России, банкиры также не слышали. «Пока есть всякие разговоры. Обсуждение инициативы идет более года. То мы инициируем, то Минфин, то ЦБ. Но бурного обсуждения, да еще чтобы на выходе был какой-то документ, я не помню», — заметил президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян.
«Это можно и без закона делать. Если некий круг участников договорился и готов участвовать в этом, такую процедуру можно провести. Закон нужен в случае, если необходимо обязать всех кредиторов принять участие в bail-in», — говорит член совета директоров Бинбанка Олег Вьюгин.
Пока непонятно, каким образом будет реализована идея законодательного оформления bail-in и будет ли реализована вообще. «Одно дело, когда кредиторов вынуждают стать акционерами, а другое — когда им только предлагают участвовать в капитале во имя спасения банка и у них есть такая мотивация. Конечно, кредиторам банка не очень выгодно его банкротство», — отмечает Тосунян. «Весь вопрос в том, чтобы все не свелось к кипрскому варианту, когда акционерами становились в обязательном порядке», — предупреждает президент АРБ.
Каким образом проводить bail-in, зависит от конкретной ситуации. «Если есть достаточно подготовленный ведущий новый акционер, который готов взять на себя ответственность (финансовую и юридическую) за санацию банка, тогда привлечение денег вкладчиков или юрлиц в капитал может быть осмысленно», — полагает Олег Вьюгин. Однако, замечает при этом банкир, если конвертация средств кредиторов в капитал банка происходит принудительно и желающих им управлять не находится, через какое-то время банк все равно приходит к банкротству, а участники bail-in остаются без денег и активов. «Поэтому bail-in можно применять выборочно — это не панацея, а скорее экзотика», — считает он.
Почему именно М2М, «Пересвет» и Татфондбанк задумывались о bail-in? «Пересвет» — потому, что, возможно, один из крупнейших держателей пассивов этого банка задумался о том, чтобы взять на себя ответственность по процессу санации», — отвечает Вьюгин. Действительно, по информации СМИ, Русская православная церковь (которой на 49,6% принадлежит банк) думала о таком варианте развития событий. По этой логике такими «гарантами» для М2М и Татфондбанка могли стать соответственно Азиатско-Тихоокеанский Банк (владел 100% акций) и правительство Татарстана.
В реальности механизм bail-in имеет смысл, если крупный кредитор уже является собственником санируемого банка (случай Татфондбанка) либо если к bail-in привлекается один крупнейший кредитор (а не несколько, как в случае с банком «Пересвет»), и убытки такого кредитора будут значительны при отзыве лицензии у санируемого банка, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам RAEX Людмила Кожекина. Правда, критерии, которым должны соответствовать санируемые банки для bail-in, подчеркивает эксперт, также законодательно не закреплены.
«Однако при принятии решения о целесообразности проведения санации или отзыва лицензии ЦБ РФ обычно сопоставляет объем потенциальных выплат АСВ вкладчикам-физлицам и размер средств, необходимых на покрытие «дыры» в капитале и поддержание ликвидности. Если разрыв между стоимостью активов и пассивов банка превышает объем выплат АСВ, то ЦБ оценивает возможность конвертации в капитал средств крупнейших кредиторов и могут ли они «закрыть дыру в активах» с минимальными вливаниями в капитал со стороны самого ЦБ РФ», — объясняет механизм Кожекина.
Выбирая между санацией через bail-in и банкротством банка, кредиторы не первой очереди, скорее всего, предпочтут первый вариант, считают эксперты. «При банкротстве банков его кредиторы очередей ниже первой обычно получают не более 10—11% от собственных вложений», — констатирует управляющий общероссийской общественной организации потребителей «Финпотребсоюз» Виктор Майданюк. «Опыт Кипра (Bank of Cyprus) показал, что через три года после проведения bail-in вкладчики могут продать полученные ценные бумаги примерно за 15% от величины вклада. Полагаю, что в наших условиях мы вряд ли сможем рассчитывать на более быстрое восстановление стоимости санируемых банков», — признает он.
Возможное внедрение механизма bail-in в конечном счете отразится на интересах крупных компаний — вкладчиков банков. «Активное применение механизма bail-in способно вызвать дальнейший отток средств крупных компаний из банков за пределами топ-30, что, в свою очередь, может спровоцировать такие банки предлагать повышенные ставки по депозитам крупным клиентам», — замечает Людмила Кожекина из RAEX.
Эмма ТЕРЧЕНКО,
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...
Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...
Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...
Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами
ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...
Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития. Такое
ПодробнееАнализ результатов Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы провели в
ПодробнееНа Wildberries во время акции Всемирного дня шопинга с 28 октября по 11 ноября
ПодробнееКС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что
ПодробнееСреди русскоязычных игроков прекрасно известен один из самых ярких игровых
Подробнее Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность
ПодробнееЭкономика сегодня
Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...
Подробнее Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...
Подробнее Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...
Подробнее Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...
Подробнее Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами
Подробнее
Комментарии (0)