ЦБ и Минфин презентовали добровольно-принудительную систему пенсионных накоплений - «Новости Банков» » Новости Банков
bottom-shape image

ЦБ и Минфин презентовали добровольно-принудительную систему пенсионных накоплений - «Новости Банков»

Что будет представлять собой индивидуальный пенсионный капитал?
В минувшую пятницу Банк России и Министерство финансов официально представили свой проект реформирования накопительной пенсионной системы. Проект и даже его детали были известны и раньше, но сам факт презентации говорит о многом. Похоже, экономический блок правительства и регулятор отчаялись спасти обязательную накопительную пенсию - слишком сложна проблема финансирования нынешних выплат, чтобы власти отказались от 6 процентов с каждой зарплаты, получаемых благодаря пенсионному мораторию. Судя по всему, презентованная в пятницу система - наше ближайшее будущее, и поэтому к ней стоит присмотреться повнимательнее.


Главное


Сейчас с каждой «белой» зарплаты в виде пенсионных взносов отчисляется 22%. Формально 16% идут в страховую пенсию (то есть в ПФР и оттуда - на выплаты нынешним пенсионерам), а 6% - в накопительную (то есть в ПФР, НПФ или УК в зависимости от сделанного человеком выбора и там инвестируются). По факту с 2014 года действует пенсионный мораторий: все 22% идут в страховую часть, инвестируются только накопления, поступившие до 2014 года.

Основная идея проекта - закрепить имеющееся положение, коль его не получается исправить. Все 22% будут идти в страховую пенсию. Накопительная будет формироваться отдельно за счет дополнительных добровольных взносов с зарплаты. В общем, как уже существующая система негосударственного пенсионного обеспечения, только теперь с государством и в национальном масштабе. Называться эти преобразованные пенсионные накопления будут индивидуальным пенсионным капиталом. Сокращенно - ИПК, то есть так же, как и индивидуальный пенсионный коэффициент из реформированной страховой системы. Конечно, этот аббревиатурный омоним - сущая мелочь, но пониманию сути реформы он явно не способствует.

Человек, желающий формировать накопительную пенсию, будет волен выбирать, сколько процентов на это отчислять, и какими порциями получать эти деньги в старости (возможна и разовая выплата всей суммы). Прорабатываются схемы, которые позволят получать часть (порядка 20%) пенсионного капитала за несколько лет до достижения пенсионного возраста либо более крупную его часть в случае определенных обстоятельств (болезнь, потеря трудоспособности) и уже независимо от возраста.


Добровольно, но не совсем


Однако есть у предложенной системы и один «финт» - добровольный характер участия в ней весьма условен. Трудящихся граждан по умолчанию включат в систему и начнут взимать с зарплат помимо привычных 22% дополнительные - сначала 1%, на следующий год 2% и так, пока не дойдет до 6%.

Конечно, в отличие от обязательного 22-процентного взноса, от этого можно отказаться. Но во-первых, такой отказ придется подтверждать каждые пять лет. В противном случае государство, заботясь о человеке, через пять лет опять начнет понемногу взимать с его зарплаты отчисления в накопительную пенсию - сначала 1%, потом 2%, ну и дальше до 6% по той же схеме.

Во-вторых, учитывая низкую финансовую грамотность россиян, сомнительно, что все поймут или хотя бы узнают, что с них начали взимать новый пенсионный взнос и от него можно отказаться. Авторы проекта ссылаются на проведенное ФОМ исследование. В ходе опроса 62% респондентов одобрили идею ИПК, а 75% изъявили готовность «вписаться» в такую систему сразу (34%) или через несколько лет. Однако на вопрос «Если ИПК введут в ближайшее время, станете ли вы писать заявление об отказе?» отрицательно ответили лишь 29% респондентов. А учитывая, что в нынешней системе негосударственного пенсионного обеспечения участвуют только 5,3 млн человек, можно резюмировать, что вопрос о желании россиян отчислять дополнительные взносы на накопительную пенсию весьма дискуссионен.


Бонусы


За участие в накопительной системе предусмотрены «коврижки» как для самих участников, так и для их работодателей.

Участникам предоставляется вычет по подоходному налогу. Его база уменьшается на размер отчислений в ИПК, но не более чем на 6% от зарплаты. Поясним на примере. Человек, зарабатывающий 40 тыс. рублей, решил отчислять на накопительную пенсию 6%. С каждой зарплаты это будет 2400 рублей. Следовательно, 13-процентный НДФЛ будет взиматься не с 40 тыс., а с 37,6 тыс. рублей, что дает экономию в 312 рублей. Однако если тот же человек будет отчислять в ИПК не шесть, а, скажем, восемь процентов, его налоговая база и экономия останутся такими же - 37,6 тыс. и 312 рублей соответственно

Работодатель аналогичным образом получит вычет по социальным взносам, которые он делает с зарплаты работника. При этом половину сэкономленных денег он будет обязан перечислить на пенсионный счет работника, а половину сможет оставить себе.


Разные дороги к ИПК


Сейчас, когда пенсионные накопления включены систему обязательного пенсионного страхования, человек может перечислять их и в ПФР, и в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), и напрямую в какую-либо управляющую компанию (УК). После «доброволизации» накопительной системы с ИПК смогут работать только негосударственные фонды. И с этим связана пара важных моментов.

«Старые» пенсионные накопления (сделанные до первый «заморозки» 2014 года) хранящиеся в НПФ, автоматически будут включены в состав ИПК, их обладателям придется только решить, формировать ли этот капитал дальше за счет уже дополнительных (сверх 22%) отчислений с зарплаты.

А вот тем, чьи накопления поступали в ПФР или УК, придется еще и выбрать себе НПФ и перевести их туда. В противном случае эти накопления будут причислены к страховой пенсии человека, то есть пересчитаны в те ИПК, которые коэффициенты, а не капитал, и попросту отправлены на выплаты нынешним пенсионерам.


О предполагаемых сроках проведения реформы накопительной пенсии не сообщается, но ранее таковым назывался 2019 год.


Что будет представлять собой индивидуальный пенсионный капитал? В минувшую пятницу Банк России и Министерство финансов официально представили свой проект реформирования накопительной пенсионной системы. Проект и даже его детали были известны и раньше, но сам факт презентации говорит о многом. Похоже, экономический блок правительства и регулятор отчаялись спасти обязательную накопительную пенсию - слишком сложна проблема финансирования нынешних выплат, чтобы власти отказались от 6 процентов с каждой зарплаты, получаемых благодаря пенсионному мораторию. Судя по всему, презентованная в пятницу система - наше ближайшее будущее, и поэтому к ней стоит присмотреться повнимательнее. Главное Сейчас с каждой «белой» зарплаты в виде пенсионных взносов отчисляется 22%. Формально 16% идут в страховую пенсию (то есть в ПФР и оттуда - на выплаты нынешним пенсионерам), а 6% - в накопительную (то есть в ПФР, НПФ или УК в зависимости от сделанного человеком выбора и там инвестируются). По факту с 2014 года действует пенсионный мораторий: все 22% идут в страховую часть, инвестируются только накопления, поступившие до 2014 года. Основная идея проекта - закрепить имеющееся положение, коль его не получается исправить. Все 22% будут идти в страховую пенсию. Накопительная будет формироваться отдельно за счет дополнительных добровольных взносов с зарплаты. В общем, как уже существующая система негосударственного пенсионного обеспечения, только теперь с государством и в национальном масштабе. Называться эти преобразованные пенсионные накопления будут индивидуальным пенсионным капиталом. Сокращенно - ИПК, то есть так же, как и индивидуальный пенсионный коэффициент из реформированной страховой системы. Конечно, этот аббревиатурный омоним - сущая мелочь, но пониманию сути реформы он явно не способствует. Человек, желающий формировать накопительную пенсию, будет волен выбирать, сколько процентов на это отчислять, и какими порциями получать эти деньги в старости (возможна и разовая выплата всей суммы). Прорабатываются схемы, которые позволят получать часть (порядка 20%) пенсионного капитала за несколько лет до достижения пенсионного возраста либо более крупную его часть в случае определенных обстоятельств (болезнь, потеря трудоспособности) и уже независимо от возраста. Добровольно, но не совсем Однако есть у предложенной системы и один «финт» - добровольный характер участия в ней весьма условен. Трудящихся граждан по умолчанию включат в систему и начнут взимать с зарплат помимо привычных 22% дополнительные - сначала 1%, на следующий год 2% и так, пока не дойдет до 6%. Конечно, в отличие от обязательного 22-процентного взноса, от этого можно отказаться. Но во-первых, такой отказ придется подтверждать каждые пять лет. В противном случае государство, заботясь о человеке, через пять лет опять начнет понемногу взимать с его зарплаты отчисления в накопительную пенсию - сначала 1%, потом 2%, ну и дальше до 6% по той же схеме. Во-вторых, учитывая низкую финансовую грамотность россиян, сомнительно, что все поймут или хотя бы узнают, что с них начали взимать новый пенсионный взнос и от него можно отказаться. Авторы проекта ссылаются на проведенное ФОМ исследование. В ходе опроса 62% респондентов одобрили идею ИПК, а 75% изъявили готовность «вписаться» в такую систему сразу (34%) или через несколько лет. Однако на вопрос «Если ИПК введут в ближайшее время, станете ли вы писать заявление об отказе?» отрицательно ответили лишь 29% респондентов. А учитывая, что в нынешней системе негосударственного пенсионного обеспечения участвуют только 5,3 млн человек, можно резюмировать, что вопрос о желании россиян отчислять дополнительные взносы на накопительную пенсию весьма дискуссионен. Бонусы За участие в накопительной системе предусмотрены «коврижки» как для самих участников, так и для их работодателей. Участникам предоставляется вычет по подоходному налогу. Его база уменьшается на размер отчислений в ИПК, но не более чем на 6% от зарплаты. Поясним на примере. Человек, зарабатывающий 40 тыс. рублей, решил отчислять на накопительную пенсию 6%. С каждой зарплаты это будет 2400 рублей. Следовательно, 13-процентный НДФЛ будет взиматься не с 40 тыс., а с 37,6 тыс. рублей, что дает экономию в 312 рублей. Однако если тот же человек будет отчислять в ИПК не шесть, а, скажем, восемь процентов, его налоговая база и экономия останутся такими же - 37,6 тыс. и 312 рублей соответственно Работодатель аналогичным образом получит вычет по социальным взносам, которые он делает с зарплаты работника. При этом половину сэкономленных денег он будет обязан перечислить на пенсионный счет работника, а половину сможет оставить себе. Разные дороги к ИПК Сейчас, когда пенсионные накопления включены систему обязательного пенсионного страхования, человек может перечислять их и в ПФР, и в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), и напрямую в какую-либо управляющую компанию (УК). После «доброволизации» накопительной системы с ИПК смогут работать только негосударственные фонды. И с этим связана пара важных моментов. «Старые» пенсионные накопления (сделанные до первый «заморозки» 2014 года) хранящиеся в НПФ, автоматически будут включены в состав ИПК, их обладателям придется только решить, формировать ли этот капитал дальше за счет уже дополнительных (сверх 22%) отчислений с зарплаты. А вот тем, чьи накопления поступали в ПФР или УК, придется еще и выбрать себе НПФ и перевести их туда. В противном случае эти накопления будут причислены к страховой пенсии человека, то есть пересчитаны в те ИПК, которые коэффициенты, а не капитал, и попросту отправлены на выплаты нынешним пенсионерам. О предполагаемых сроках проведения реформы накопительной пенсии не сообщается, но ранее таковым назывался 2019 год.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

Депутаты Госдумы рассмотрят предложение о снижении срока владения недвижимостью

Подробнее
Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Центробанк установил курс доллара к рублю, который вступит в силу с 20 ноября,

Подробнее
Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Управление напомнило, какие граждане имеют право на льготы на всей территории России и рассказало о льготах в Москве. Московское УФНС указало, что для начала надо проверить, учтена ли льгота в налоговом уведомлении...

Подробнее

      
Курс валют сегодня