Насильно мил не будешь - «Новости Банков» » Новости Банков
bottom-shape image

Насильно мил не будешь - «Новости Банков»

Насильно мил не будешь - «Новости Банков»

Согласно исследованию Superjob.ru, предоставленному порталу Банки.ру, 76% россиян так или иначе сталкивались с навязыванием банками кредитных программ. Чаще всего людям названивали с предложениями разных продуктов, в частности кредитных карт, с неполным озвучиванием условий по ним.

Лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным. Банкиры тоже так думают, поэтому и удостаивают своим вниманием тех, кому это внимание по карману. Закономерна следующая тенденция: чем старше и, соответственно, состоятельнее клиент, тем чаще ему приходится сталкиваться с навязыванием банковских услуг. Если в возрасте до 24 лет 67% респондентов получали назойливые предложения по кредитным продуктам, то среди опрошенных от 35 лет таких уже 80%. При доходе до 25 тыс. рублей 73% потребителей были объектом назойливого внимания банкиров, а при доходе от 45 тыс. — уже 83%.

При этом банку иногда удается «дожать» до победного. 13% россиян ответили, что хотя бы раз в жизни брали ненужный кредит только потому, что банк его предлагал слишком настойчиво.

Важно отметить, что у 59% респондентов отношение к банку «после откровенного навязывания кредитов» изменилось в худшую сторону, у 1% — в лучшую, у 28% отношение не поменялось, а 12% респондентов затруднились ответить. Судя по статистике Superjob.ru, больше всего раздражает навязывание услуг мужчин (63%) до 24 и старше 45 лет с ежемесячным доходом свыше 25 тыс. рублей.

Наши сограждане вообще довольно нетерпеливы. Лишь 13% из них указали, что при необходимости пойдут в тот банк, который ранее навязал кредит, а 62%, скорее всего, выберут другое финучреждение и каждый четвертый затруднился ответить.

По мнению ведущего юриста Общества защиты прав потребителей Дениса Ульянова, навязать кредит, по сути, нельзя. «Человек, который подсознательно хотел что-то купить в кредит, в итоге так и сделает, а тот, кто кредит брать не хочет, его не возьмет ни под каким предлогом, — считает эксперт. — Обычно речь идет о навязывании дополнительных услуг при кредитовании. В частности, многие потребители жалуются, что им навязывают страховые услуги при оформлении крупных кредитов — страхование

жизни, страхование имущества. В этом случае потребитель может лишь попытаться доказать в суде, что он бы не смог получить кредит без оформления страховки, однако это достаточно сложно. Также к навязыванию услуг относится предложение банком лишь какой-то одной страховой компании».

По убеждению Ульянова, когда вам звонят и настойчиво предлагают кредит — это не навязывание услуги, а реклама. Услуга же — это то, за что вы как клиент платите деньги

. «Вы каждый день по телевизору видите сотни рекламных роликов, но это же не значит, что вы приобретаете все эти товары. С банками ситуация схожая», — дополняет собеседник.

Принципиально иная позиция у председателя правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина. «Навязывание кредитных продуктов — это не очень хорошая практика, она приводит к тому, что кредит позиционируется как доступный, необременительный продукт. А на самом деле это не так — стоимость кредита ростовщическая и должна быть ограничена законодательно», — уверен Янин.

Он отмечает, что за счет высоких процентных ставок масштабную рекламную рассылку СМС-сообщений и обзвон потенциальных заемщиков может «покрыть» даже один потребитель, «попавшийся на удочку». «Если максимальная ставка по кредиту будет составлять 20% годовых, то таких маркетинговых кампаний не будет, — говорит Янин. — До этого момента мы все с вами будем постоянно получать предложения об уникальном шансе занять у банка под 70% годовых. Навязывание банковских продуктов финансово неграмотным потребителям очень опасно, потому что человек принимает решение по кредиту, руководствуясь мизерной, практически нулевой информацией об услуге. Решение принимается на основании одной строчки: «Вам одобрен кредит на 300 тысяч рублей под 15% годовых», — и никакой информации об эффективной процентной ставке. Люди при этом не знают, что штраф за просрочку может достигать 700% годовых».

Банки, в свою очередь, уверяют, что услуги они никому не навязывают. Так, заместитель начальника управления развития розничного бизнеса банка «Интеркоммерц» Владимир Милюков обращает внимание, что информирование существующих и потенциальных клиентов осуществляется с помощью информации о новых продуктах на сайте банка и в офисах продаж, включая заставки на банкоматах. «Мы стараемся не навязывать клиенту свои услуги, а сделать таким образом, чтобы новые клиенты приходили за счет сарафанного радио, за счет наших новых уникальных предложений, выгодных ставок. Поэтому говорить о том, что мы навязчиво обзваниваем клиентов, рассылаем им постоянно письма с нашими новыми продуктами, — неправильно. За счет таких действий можно только навредить имиджу банка, не считая случаев, когда клиенты сами просят оповещать их о новых предложениях банка», — комментирует банкир.

Между тем представители кредитных организаций не отрицают, что за счет «холодного» обзвона или рассылок можно получить достаточный приток новых клиентов.

Как указывает начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Алексей Капустин, процент отклика напрямую зависит от нескольких факторов: клиентского сегмента, к которому обращено рекламное предложение, наполнения самого продуктового предложения, используемого канала коммуникации и истории контактирования с клиентом (как часто и что предлагалось клиенту до этого).

«При правильном сочетании всех перечисленных факторов отклик может достигать 15—20%. Но, как правило, средний отклик по всем предложениям и каналам ниже в 3—4 раза», — приводит данные Капустин. По словам Милюкова, если говорить о специальном личном предложении по ипотеке, отклик и вовсе может достигать 80%.

Тем не менее выстроенная банками модель дистанционных продаж продуктов сподвигает самих «продажников» быть навязчивыми. По некоторым данным, лидерство по числу проданных через колл-центр продуктов дает оператору ежемесячный бонус, равный половине его зарплаты. Например, в Промсвязьбанке денежная премия для хорошего «продажника» на телефоне может достигать 50% от суммы оклада сотрудника в месяц. Однако существует исключение — если работник занимается телемаркетингом (продажами путем исходящих звонков), то размер его премии не ограничен и зависит от количества реализованных им продуктов. «Бонус сотрудников от продаж, совершенных через удаленные каналы, может составлять до 40% от месячной зарплаты», — рассказывает начальник управления поддержки маркетинга Абсолют Банка Екатерина Филатова.

Возможно, когда-нибудь клиенты банков вздохнут чуть спокойнее. Ведь ситуацию время от времени контролирует Федеральная антимонопольная служба

(ФАС). Например, недавно она оштрафовала Сбербанк за рекламную СМС-рассылку с короткого номера 900 об открытии вклада через интернет-банк и банкоматы кредитной организации. В рассылаемых сообщениях было рассказано о возможности получения дохода по вкладу до 11,27% с учетом капитализации процентов. По мнению ФАС, информация создавала впечатление, что указанная процентная ставка по вкладу предоставляется независимо от срока и суммы вклада, в то время как столь высокий процент можно было получить лишь при размещении на счете от 2 млн рублей на три года.

Анна ДУБРОВСКАЯ,


Согласно исследованию Superjob.ru, предоставленному порталу Банки.ру, 76% россиян так или иначе сталкивались с навязыванием банками кредитных программ. Чаще всего людям названивали с предложениями разных продуктов, в частности кредитных карт, с неполным озвучиванием условий по ним. Лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным. Банкиры тоже так думают, поэтому и удостаивают своим вниманием тех, кому это внимание по карману. Закономерна следующая тенденция: чем старше и, соответственно, состоятельнее клиент, тем чаще ему приходится сталкиваться с навязыванием банковских услуг. Если в возрасте до 24 лет 67% респондентов получали назойливые предложения по кредитным продуктам, то среди опрошенных от 35 лет таких уже 80%. При доходе до 25 тыс. рублей 73% потребителей были объектом назойливого внимания банкиров, а при доходе от 45 тыс. — уже 83%. При этом банку иногда удается «дожать» до победного. 13% россиян ответили, что хотя бы раз в жизни брали ненужный кредит только потому, что банк его предлагал слишком настойчиво. Важно отметить, что у 59% респондентов отношение к банку «после откровенного навязывания кредитов» изменилось в худшую сторону, у 1% — в лучшую, у 28% отношение не поменялось, а 12% респондентов затруднились ответить. Судя по статистике Superjob.ru, больше всего раздражает навязывание услуг мужчин (63%) до 24 и старше 45 лет с ежемесячным доходом свыше 25 тыс. рублей. Наши сограждане вообще довольно нетерпеливы. Лишь 13% из них указали, что при необходимости пойдут в тот банк, который ранее навязал кредит, а 62%, скорее всего, выберут другое финучреждение и каждый четвертый затруднился ответить. По мнению ведущего юриста Общества защиты прав потребителей Дениса Ульянова, навязать кредит, по сути, нельзя. «Человек, который подсознательно хотел что-то купить в кредит, в итоге так и сделает, а тот, кто кредит брать не хочет, его не возьмет ни под каким предлогом, — считает эксперт. — Обычно речь идет о навязывании дополнительных услуг при кредитовании. В частности, многие потребители жалуются, что им навязывают страховые услуги при оформлении крупных кредитов — страхование жизни, страхование имущества. В этом случае потребитель может лишь попытаться доказать в суде, что он бы не смог получить кредит без оформления страховки, однако это достаточно сложно. Также к навязыванию услуг относится предложение банком лишь какой-то одной страховой компании». По убеждению Ульянова, когда вам звонят и настойчиво предлагают кредит — это не навязывание услуги, а реклама. Услуга же — это то, за что вы как клиент платите деньги . «Вы каждый день по телевизору видите сотни рекламных роликов, но это же не значит, что вы приобретаете все эти товары. С банками ситуация схожая», — дополняет собеседник. Принципиально иная позиция у председателя правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина. «Навязывание кредитных продуктов — это не очень хорошая практика, она приводит к тому, что кредит позиционируется как доступный, необременительный продукт. А на самом деле это не так — стоимость кредита ростовщическая и должна быть ограничена законодательно», — уверен Янин. Он отмечает, что за счет высоких процентных ставок масштабную рекламную рассылку СМС-сообщений и обзвон потенциальных заемщиков может «покрыть» даже один потребитель, «попавшийся на удочку». «Если максимальная ставка по кредиту будет составлять 20% годовых, то таких маркетинговых кампаний не будет, — говорит Янин. — До этого момента мы все с вами будем постоянно получать предложения об уникальном шансе занять у банка под 70% годовых. Навязывание банковских продуктов финансово неграмотным потребителям очень опасно, потому что человек принимает решение по кредиту, руководствуясь мизерной, практически нулевой информацией об услуге. Решение принимается на основании одной строчки: «Вам одобрен кредит на 300 тысяч рублей под 15% годовых», — и никакой информации об эффективной процентной ставке. Люди при этом не знают, что штраф за просрочку может достигать 700% годовых». Банки, в свою очередь, уверяют, что услуги они никому не навязывают. Так, заместитель начальника управления развития розничного бизнеса банка «Интеркоммерц» Владимир Милюков обращает внимание, что информирование существующих и потенциальных клиентов осуществляется с помощью информации о новых продуктах на сайте банка и в офисах продаж, включая заставки на банкоматах. «Мы стараемся не навязывать клиенту свои услуги, а сделать таким образом, чтобы новые клиенты приходили за счет сарафанного радио, за счет наших новых уникальных предложений, выгодных ставок. Поэтому говорить о том, что мы навязчиво обзваниваем клиентов, рассылаем им постоянно письма с нашими новыми продуктами, — неправильно. За счет таких действий можно только навредить имиджу банка, не считая случаев, когда клиенты сами просят оповещать их о новых предложениях банка», — комментирует банкир. Между тем представители кредитных организаций не отрицают, что за счет «холодного» обзвона или рассылок можно получить достаточный приток новых клиентов. Как указывает начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Алексей Капустин, процент отклика напрямую зависит от нескольких факторов: клиентского сегмента, к которому обращено рекламное предложение, наполнения самого продуктового предложения, используемого канала коммуникации и истории контактирования с клиентом (как часто и что предлагалось клиенту до этого). «При правильном сочетании всех перечисленных факторов отклик может достигать 15—20%. Но, как правило, средний отклик по всем предложениям и каналам ниже в 3—4 раза», — приводит данные Капустин. По словам Милюкова, если говорить о специальном личном предложении по ипотеке, отклик и вовсе может достигать 80%. Тем не менее выстроенная банками модель дистанционных продаж продуктов сподвигает самих «продажников» быть навязчивыми. По некоторым данным, лидерство по числу проданных через колл-центр продуктов дает оператору ежемесячный бонус, равный половине его зарплаты. Например, в Промсвязьбанке денежная премия для хорошего «продажника» на телефоне может достигать 50% от суммы оклада сотрудника в месяц. Однако существует исключение — если работник занимается телемаркетингом (продажами путем исходящих звонков), то размер его премии не ограничен и зависит от количества реализованных им продуктов. «Бонус сотрудников от продаж, совершенных через удаленные каналы, может составлять до 40% от месячной зарплаты», — рассказывает начальник управления поддержки маркетинга Абсолют Банка Екатерина Филатова. Возможно, когда-нибудь клиенты банков вздохнут чуть спокойнее. Ведь ситуацию время от времени контролирует Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Например, недавно она оштрафовала Сбербанк за рекламную СМС-рассылку с короткого номера 900 об открытии вклада через интернет-банк и банкоматы кредитной организации. В рассылаемых сообщениях было рассказано о возможности получения дохода по вкладу до 11,27% с учетом капитализации процентов. По мнению ФАС, информация создавала впечатление, что указанная процентная ставка по вкладу предоставляется независимо от срока и суммы вклада, в то время как столь высокий процент можно было получить лишь при размещении на счете от 2 млн рублей на три года. Анна ДУБРОВСКАЯ,

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития. Такое

Подробнее
От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

Анализ результатов Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы провели в

Подробнее
Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

На Wildberries во время акции Всемирного дня шопинга с 28 октября по 11 ноября

Подробнее
Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Среди русскоязычных игроков прекрасно известен один из самых ярких игровых

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

Подробнее

      
Курс валют сегодня