«Большинство семей уже на грани» - «Интервью» » Новости Банков
bottom-shape image

«Большинство семей уже на грани» - «Интервью»


«Большинство семей уже на грани» - «Интервью»

Текущая долговая нагрузка российских заемщиков снова растет. По данным НБКИ, на 1 апреля 2016 года этот показатель вырос до 27,13% после снижения в конце 2015 года. Как меняется поведение потребителей, можно ли экономить и сберегать в условиях кризиса и закредитованности, в интервью Банки.ру рассказал заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г. В. Плеханова Константин ОРДОВ.

— Меняется ли, на ваш взгляд, в кризис поведение потребителей по части планирования бюджета?

— В кризис традиционно проявляется склонность к сбережениям. Но, к сожалению, эта склонность проявляется только у тех, кто может позволить себе эти сбережения иметь.

Мы наблюдаем такую противоречивую картину: растет уровень бедности, и при этом увеличивается количество депозитов. Все, кто могут себе позволить сберегать, пытаются с использованием банковской системы обеспечить заначки на черный день. Но, как ни крути, большинство — 60—70% — населения этой возможности не имеет. Хотя разрыв между самыми богатыми и самыми бедными сокращается, потери этих слоев населения сравнивать сложно. Бедные теряют десятки процентов доходов. Богатые теряют средства на фондовом рынке, они теряют гораздо быстрее. Но это не те деньги, которые им необходимы для выживания.

— Научились ли россияне в этот кризис жить по средствам?

— Адаптировались ли люди к кризисным явлениям? Здесь важно понять, закончился ли кризис. На самом деле опасения и страхи, что в обозримой перспективе девальвация рубля будет продолжаться, совершенно не исчерпались. Именно поэтому говорить о том, что обнищание закончилось, не приходится.

Люди адаптируются. В том числе рост депозитов является следствием того, что люди нашли баланс между потреблением и сбережением. Этот баланс существует, и все большее количество домохозяйств приходит к пониманию, как им теперь выстраивать семейный бюджет. Но есть риск, что негативные экономические влияния резко ухудшат их состояние. В этой ситуации правильно ли сберегать? Возможно, необходимо приобретать товары длительного потребления, о которых вы мечтали и без чего наша сегодняшняя жизнь не представляется комфортной и удобной. Возможно, стоит на это потратить средства. Ведь мы видим, что холодильники, телевизоры подорожали, но не пропорционально подорожанию доллара. Вполне вероятно, что в ожидании дальнейшей девальвации многие сделают выбор снова не в пользу сбережений, а в сторону потребления. Равновесие, которое сейчас наблюдается, достаточно шаткое.

— Стоит ли все-таки в текущих условиях пытаться делать накопления?

— Проанализировав резкое сокращение розничного товарооборота, мы видим: население из первоначальной эйфории, связанной с тем, что оно сэкономит средства ввиду девальвации и купит товар дешевле, чем он будет стоить завтра, перешло к пониманию, что кризис надолго и семейный бюджет требует гораздо большей устойчивости.

Образно говоря, без второго холодильника обойтись можно, а вот без того, чтобы купить ребенку все школьные принадлежности на 1 сентября, скорее всего, нельзя. Твой уровень доходов запрашивает: необходимо увеличить уровень комфорта и потратить на текущее потребление. Но выбор очевиден: текущее потребление. Люди, столкнувшись с этой ситуацией, поняли, что товары длительного потребления подождут до лучших времен.

— Нужно ли сейчас вести бюджетное планирование и каковы могут быть его цели?

— Цели в зависимости от экономических условий различаются. Для того, чтобы обеспечить детям безбедное будущее, хорошее образование или себе комфортное проживание. Для того, чтобы самому не остаться на улице, особенно если вы взяли ипотеку, например, или, не дай бог, валютную ипотеку. В этом случае у вас есть все шансы там оказаться. Если говорить о динамике роста цен на товары повседневного спроса, все реально понимают, что граница между доходами и необходимым бюджетом на ежедневные траты уже на грани. Дальше уже невозможно планировать для себя какие-то отдаленные перспективы, ипотеку, улучшение жилищных условий. Мы уже сейчас живем сегодняшним днем. А как жить завтрашним — нет возможности задуматься.

— При какой долговой нагрузке люди сталкиваются с проблемой сведения бюджета? Например, насколько опасна для человека ситуация, когда половина доходов идет на выплаты кредитов?

— Все, что больше 30—40% семейного бюджета, становится проблемой кредитной организации, которая должна задумываться о целесообразности, необходимости выдачи кредита такому лицу. Мы видим участившиеся скандальные ситуации вокруг рынка микрофинансирования. Это связано с тем, что сейчас людям часто необходимы 5—10 тысяч рублей на коммунальные услуги. Все больше людей вынуждены прибегать к этому финансированию. Банки и МФО должны задумываться, сможет ли заемщик погасить долг. Должна быть обоюдная ответственность.

— Какие инструменты бюджетного планирования вы рекомендуете?

— Мы можем подумать о том, как рационально устроить расходную часть своего бюджета. Но я боюсь, что большинство семей уже на этой грани минимальной, необходимой части — по количеству калорий, витаминов, белков в ежедневном рационе уже нет возможности урезать расходы. Надо думать над тем, как обеспечить себе доходы и таким образом сбалансировать семейный бюджет.

У нас нет культуры бытового бюджетного планирования, в отличие от европейских стран. Например, в Германии ведется тетрадь семейного бюджета за все годы, поэтому люди имеют возможность проанализировать эффективность и целесообразность этих доходов. У нас это отсутствует напрочь. Имеет ли смысл вводить подобные инструменты в России? Боюсь, что это не приживется.

Планирование доходов и расходов не входит в стереотип нашего экономического поведения, это вне нашего менталитета. Но жизнь требует того, чтобы расходы не были стихийными. Думаю, планирование расходов будет необходимостью у 60—70% семей, потому что доходов не будет хватать. Планирование направлено на определение приоритетов — что необходимо, без чего обойтись семья не может, а что является второстепенным и будет профинансировано, только если наши доходы позволят это заполучить.

Беседовала Анна БРЫТКОВА,

Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня


Комментарии (0)

Комментарии для сайта Cackle

Другие новости сегодня

Анастасия Киселева, НРД: «Маркетплейс - доступный супермаркет финансовых продуктов для каждого из нас» - «Интервью»

Партнерский материал Анастасия Киселева управляющий директор по репозитарной деятельности НРД В июле президент подписал закон «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», благодаря...

«Отрасль опасается перегибов в регулировании» - «Интервью»

Фото: «Европлан» Александр Михайлов генеральный директор лизинговой компании «Европлан» Компания «Европлан» отметила в этом году 20-летие деятельности на рынке лизинга. О судьбоносных решениях, допущенных ошибках,...

Ольга Сорокина, ВСК: «Мы продолжим наш стратегический переход в сервисно-страховые продукты» - «Интервью»

Партнерский материал Ольга Сорокина заместитель генерального директора Страхового Дома ВСК Как рынок страховых услуг переживает пандемию? Чем страховщики могут поддержать клиентов? Об этом в интервью рассказывает...

Василий Бусаров, Страховой Дом ВСК: «Страховым компаниям сегодня жизненно важны IT-инновации» - «Интервью»

Партнерский материал Василий Бусаров вице-президент Страхового Дома ВСК Какие технологии позволяют страховщику максимально учитывать характеристики автовладельца и транспортного средства и более объективно оценивать...

«Решающую роль будет играть искусство управления страной» - «Интервью»

Партнерский материал Александр Григорьев эксперт рынка, член совета директоров «Ингосстраха» Чем обернется пандемия для мировой и российской экономики? Что должны делать власти, чтобы реально помочь людям?...

«Главное качество для банкира сейчас — не быть банкиром» - «Интервью»

Оливер Хьюз председатель правления Тинькофф Банка Как в «Тинькофф» борются с коронавирусом, может ли банк изменить свои планы и кто в действительности управляет его бизнесом, Банки.ру рассказал председатель правления...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

?аза?станды? темір жол рельстері Ресейге жол тартты - «Финансы»

?аза?станды? темір жол рельстері Ресейге жол тартты - «Финансы»

АРБЗ ??рылысы 2013 жылды? с?уір айында басталды. Фото : "АРБЗ" [b]"А?т?бе

Подробнее
Доллар подешевел на торгах - «Финансы»

Доллар подешевел на торгах - «Финансы»

Курс доллара снизился на 1,71 тенге. Фото : rg.ru [b]Казахстанская фондовая

Подробнее
Штрафы за непогашенные долги по налогам взиматься не будут - Минфин - «Финансы»

Штрафы за непогашенные долги по налогам взиматься не будут - Минфин - «Финансы»

Налоговым кодексом штрафных санкций не установлено, за исключением начисления

Подробнее
Размеры соцпособия по временной нетрудоспособности изменили в РК - «Финансы»

Размеры соцпособия по временной нетрудоспособности изменили в РК - «Финансы»

При этом размер среднего дневного заработка работника определяется из расчета

Подробнее
Активным гражданам предложили контролировать бюджет Казахстана - «Финансы»

Активным гражданам предложили контролировать бюджет Казахстана - «Финансы»

Необходимо повышать осведомленность граждан по всем вопросам бюджета на всех

Подробнее
Tengri Bank лишили лицензии на проведение банковских операций - «Финансы»

Tengri Bank лишили лицензии на проведение банковских операций - «Финансы»

С 18 сентября 2020 года прекращены все операции по банковским счетам клиентов и

Подробнее
Экономика сегодня

Анастасия Киселева, НРД: «Маркетплейс - доступный супермаркет финансовых продуктов для каждого из нас» - «Интервью»

Анастасия Киселева, НРД: «Маркетплейс - доступный супермаркет финансовых продуктов для каждого из нас» - «Интервью»

Партнерский материал Анастасия Киселева управляющий директор по репозитарной деятельности НРД В июле президент подписал закон «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», благодаря...

Подробнее
«Отрасль опасается перегибов в регулировании» - «Интервью»

«Отрасль опасается перегибов в регулировании» - «Интервью»

Фото: «Европлан» Александр Михайлов генеральный директор лизинговой компании «Европлан» Компания «Европлан» отметила в этом году 20-летие деятельности на рынке лизинга. О судьбоносных решениях, допущенных ошибках,...

Подробнее
Ольга Сорокина, ВСК: «Мы продолжим наш стратегический переход в сервисно-страховые продукты» - «Интервью»

Ольга Сорокина, ВСК: «Мы продолжим наш стратегический переход в сервисно-страховые продукты» - «Интервью»

Партнерский материал Ольга Сорокина заместитель генерального директора Страхового Дома ВСК Как рынок страховых услуг переживает пандемию? Чем страховщики могут поддержать клиентов? Об этом в интервью рассказывает...

Подробнее

Разделы

Информация


?аза?станды? темір жол рельстері Ресейге жол тартты - «Финансы»

?аза?станды? темір жол рельстері Ресейге жол тартты - «Финансы»

АРБЗ ??рылысы 2013 жылды? с?уір айында басталды. Фото : "АРБЗ" [b]"А?т?бе рельс-ар?алы? зауыты" ЖШС Ресей Федерациясына ?німді экспорттау бойынша ірі жобаны бастады. К?сіпорын...

Подробнее

Курс валют сегодня

<a href="https://www.mt5.com/ru/">Форекс портал</a>