Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности банка «Пермь» на уровне «ruВ». По рейтингу сохранен «стабильный» прогноз.
«Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций и качества корпоративного управления, недостаточно высоким качеством активов, удовлетворительной ликвидной позицией, а также значительным запасом капитала и адекватным буфером абсорбции убытков на фоне слабой операционной эффективности», — поясняется в релизе агентства.
«Эксперт РА» напоминает, что банк «Пермь» ведет деятельность в соответствии с базовой лицензией и специализируется преимущественно на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий малого бизнеса. Единственный офис расположен в Перми. Ключевыми собственниками являются топ-менеджеры, при этом структура владения банком существенно не менялась с 2001 года.
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка в единственном регионе присутствия. Деятельность банка характеризуется узкой клиентской базой в сегменте кредитования и, как следствие, повышенной концентрацией кредитных рисков. Также для банка характерна слабая диверсификация бизнеса по направлениям деятельности (узкая специализация на кредитовании малого бизнеса сопровождается размещением порядка 40% валовых активов в Банке России с пониженной доходностью). Наблюдается очень высокая концентрация выданных кредитов на отраслях, связанных с торговлей; данный сегмент характеризуется более высоким уровнем просрочки, чем в среднем по рынку.
Банк имеет значительный запас собственных средств для текущего риск-профиля. Бизнес характеризуется низкой рентабельностью; отмечается слабая операционная эффективность банка. С учетом структуры активов банка аналитики в долгосрочной перспективе не исключают стагнации его доходов на фоне снижения ставок банковского рынка, однако поддержать рентабельность способны планы собственников по временной приостановке выплаты вознаграждения членам совета директоров.
Ссудный портфель формирует 49% валовых активов, при этом его качество не может быть оценено как высокое, указывают эксперты. За десять месяцев 2019 года произошел рост концентрации риска. На оценку качества кредитного портфеля повлияла невысокая результативность кредитной политики в прошлом. Текущий уровень просроченных долгов составляет менее 5%, но агентство отмечает отдельные направления инвестирования, которые учтены в стресс-тестировании капитала, несмотря на наличие обеспечения по данным требованиям. Отмечается приемлемый уровень залогового покрытия кредитного портфеля.
На 1 ноября банк выдерживает досрочный отток более чем 78% средств, привлеченных на срок более 30 дней, без нарушения норматива Н3; покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами составляет 18% и 65% соответственно. При этом банк не располагает рыночными источниками дополнительной ликвидности. Эксперты указывают на достаточно сбалансированную структуру фондирования кредитной организации по источникам, в то же время ресурсная база характеризуется повышенной зависимостью от динамики средств крупных клиентов. Стоимость привлеченных средств клиентов является приемлемой (5,6% по средствам физлиц за III квартал 2019 года в годовом выражении, 1,4% по средствам юрлиц). Динамика привлеченных средств является волатильной.
Качество корпоративного управления и бизнес-процессов оценивается консервативно. Так, банк использует ограниченный инструментарий для управления основными видами банковских рисков; отмечаются отсутствие реально независимых членов совета директоров, а также повышенная концентрация корпоративных процедур и ключевых управленческих решений на бенефициарах банка. Заложенные в стратегию на 2020—2024 годы показатели, по мнению агентства, не являются достаточными для укрепления конкурентных позиций банка в перспективе нескольких лет. Негативное влияние на рейтинговую оценку оказывает деконцентрированная структура собственности (ни один из конечных бенефициаров банка не владеет долей более 20%). Давление на рейтинг оказывают повышенные регулятивные риски, связанные с преобладанием в структуре расчетных клиентских операций малого бизнеса из торгового сектора, а также с пониженными требованиями к выдаче наличных денежных средств на фоне сопоставимых банков.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Комитет Госдумы по экономической политике рекомендовал нижней палате парламента принять в первом чтении законопроект о распространении действующего в Донбассе и Новороссии режима свободной экономической...
Самым популярным способом незаконного получения денежных средств с помощью поддельных документов через банки является получение кредита через подставное лицо, говорится в исследовании отечественного AI-разработчика...
Стереотип о том, что мужчинам якобы платят больше, чем женщинам, разбивается о новую реальность — эпоху самозанятых-фрилансеров. По данным экспертов одного из сервисов документооборота, в 2023 году общий годовой...
"Наблюдаемое укрепление рубля вероятно связано с активизацией продаж экспортерами валютной выручки на фоне приближения даты налоговых платежей. При этом рубль может укрепиться до уровня 91,5 за доллар,...
"Банк приносит искренние соболезнования родным и близким", - говорится в публикации. Причины смерти не называются. Скубаков, согласно данным из открытых источников, владел долей в УБРиР в размере 15,86 процента.Поделиться
Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) США выпустило генеральную лицензию, которая позволяет до 1 ноября 2024 года проводить с попавшими под санкции российскими банками связанные с энергетикой...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Комитет Госдумы по экономической политике рекомендовал нижней палате парламента
ПодробнееСамым популярным способом незаконного получения денежных средств с помощью
ПодробнееСтереотип о том, что мужчинам якобы платят больше, чем женщинам, разбивается о
Подробнее"Наблюдаемое укрепление рубля вероятно связано с активизацией продаж
Подробнее"Банк приносит искренние соболезнования родным и близким", - говорится в
ПодробнееУправление по контролю за иностранными активами (OFAC) США выпустило
ПодробнееЭкономика сегодня
🔷 Курс рубля будет снижаться к концу 2024 года — при этом в худшем сценарии возможен подъем доллара до 110 рублей , считают аналитики...
Подробнее Почта Банк с 26 апреля отменил комиссию и лимит на бесплатные переводы по Системе быстрых платежей (СБП) между собственными счетами в разных банках. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации...
Подробнее В 2024 году максимальная выплата женщинам в период беременности и после родов с учетом стажа и размера зарплаты может составить до 565 тысяч рублей, рассказал депутат Госдумы Алексей Говырин («Единая...
Подробнее 📰 Снижению ключевой ставки препятствует сохранение рисков перегрева экономики из-за высокого спроса, на этом фоне российский ВВП продолжает расти высокими темпами, рассказывает «Коммерсант» о заявлениях главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Из данных регулятора следует, что, несмотря на высокие ставки, в
Подробнее Банки начали предлагать вклады с плавающей ставкой, которая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ — хотя ставки по ним сейчас высокие, в результате вкладчик может получить не ту доходность, на которую рассчитывал, предупреждает главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич. Как
Подробнее Пожилые люди в Испании получают самую щедрую пенсию в мире. Выплаты могут доходить до 3060 фунтов стерлингов – 356 000 рублей в месяц, пишет
Подробнее
Комментарии (0)