Кредиты бьют рекорды рублем - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Кредиты бьют рекорды рублем - «Финансы»

Граждане накапливают потребительские долги

Бюро кредитных историй (БКИ) по итогам третьего квартала 2018 года фиксируют рекордные выдачи потребительских кредитов. Их объем превзошел докризисный период, при этом рост достигается за счет увеличения объемов кредитов наличными. Вместе с тем эксперты отмечают, что заметная часть выдач — это рефинансирование ранее взятых кредитов, и считают такую динамику крайне опасной. Перекредитование граждане осуществляют из-за невозможности обслуживания текущих обязательств, что может привести к дефолту с гораздо большей суммой долга.


Согласно оценке БКИ «Эквифакс», объем выданных потребительских кредитов (кредиты наличными и на приобретение товаров в торговых сетях) по итогам третьего квартала 2018 года стал рекордным за пять лет и достиг 729,6 млрд руб. По оценке БКИ ОКБ (располагает данными по кредитам, выдаваемым Сбербанком), этот показатель превысил почти на 4% выдачи докризисного 2013 года и достиг 1,18 трлн руб. «Действительно, в последнее время объемы выданных потребительских кредитов растут существенными темпами и уже превысили докризисные показатели»,— подтверждает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.


При этом с начала 2017 года общий рост выдачи потребкредитов обусловлен увеличением выдачи кредитов наличными. По словам и.о. гендиректора ОКБ Николая Мясникова, рост идет за счет кредитов наличными суммой более 100 тыс. руб. «Если год назад их доля в общем портфеле составляла 87%, то в этом году достигла 92%,— указывает он.— Количество и объемы выдач мелких потребкредитов, в том числе и POS, наоборот уменьшается, в том числе и из-за последовательных мер регулятора по снижению кредитования высокорисковых заемщиков».


По данным ОКБ, средний чек кредита наличными приблизился к 340 тыс. руб., что является самым высоким значением с третьего квартала 2013 года. Гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин отмечает, что ряд крупных банков стал предлагать клиентам большие суммы по более низким ставкам. В банках подтверждают рост выдач по всем видам необеспеченного потребительского кредитования. «Потребительская активность населения растет,— говорит начальник управления кредитных продуктов ВТБ Дмитрий Поляков.— Этому способствовала тенденция снижения процентных ставок, что делало кредиты еще доступнее».



Почему розничный бум кредитования грозит обернуться новым кризисом

Вместе с тем банкиры указывают, что тенденция роста выдаваемых на руки сумм опасна для рынка, поскольку может спровоцировать формирование персональных и семейных кредитных пирамид. «За счет удлинения срока кредита до 60 или 72 месяцев человек с зарплатой 50 тыс. руб. уже сейчас может получить беззалоговый кредит более чем на 1 млн руб., что больше, чем его годовая зарплата,— говорит директор департамента управления рисками "Ренессанс Кредита" Григорий Шабашкевич.— В связи с этим первостепенное значение приобретает адекватная оценка платежеспособности клиента и его семьи». Обеспокоены этим и правозащитники. По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, в числе драйверов такого роста есть перекредитование, причем в довольно существенных объемах. «Если в случае с ипотекой перекредитование — это борьба потребителя за более низкую процентную ставку, то в сегменте потребительских кредитов — это кредиты на обслуживание уже имеющихся долгов,— отмечает он.— То есть попытка свести концы с концами в ожидании улучшения состояния личных финансов». На фоне нерастущих доходов населения и грядущего повышения НДС, а значит, и цен на потребительские товары и услуги рост такого перекредитования несет очень серьезные риски: отсрочка дефолта таким образом — это дефолт с гораздо более серьезной суммой, заключает господин Климов.


Впрочем, участники рынка сдержанно относятся к расширению рынка на ближайшую перспективу. Господин Волков оценивает рост сегмента розничного кредитования в следующем году на 10% по сравнению с 2018 годом. По мнению директора по развитию розничного бизнеса Почта-банка Григория Бабаджаняна, в начале 2019 года будет наблюдаться тенденция снижения объемов кредитования, связанная с начавшимся ростом ставок на кредиты. «Основное ограничивающее действие на выдачу новых кредитов может оказать снижение спроса на фоне ухудшения динамики реальных доходов, если их падение, отмеченное в августе-сентябре, продолжится»,— считает аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.


Светлана Самусева


Милый долг

Как граждане привыкли жить в кредит

Читать далее


Граждане накапливают потребительские долги Бюро кредитных историй (БКИ) по итогам третьего квартала 2018 года фиксируют рекордные выдачи потребительских кредитов. Их объем превзошел докризисный период, при этом рост достигается за счет увеличения объемов кредитов наличными. Вместе с тем эксперты отмечают, что заметная часть выдач — это рефинансирование ранее взятых кредитов, и считают такую динамику крайне опасной. Перекредитование граждане осуществляют из-за невозможности обслуживания текущих обязательств, что может привести к дефолту с гораздо большей суммой долга. Согласно оценке БКИ «Эквифакс», объем выданных потребительских кредитов (кредиты наличными и на приобретение товаров в торговых сетях) по итогам третьего квартала 2018 года стал рекордным за пять лет и достиг 729,6 млрд руб. По оценке БКИ ОКБ (располагает данными по кредитам, выдаваемым Сбербанком), этот показатель превысил почти на 4% выдачи докризисного 2013 года и достиг 1,18 трлн руб. «Действительно, в последнее время объемы выданных потребительских кредитов растут существенными темпами и уже превысили докризисные показатели»,— подтверждает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. При этом с начала 2017 года общий рост выдачи потребкредитов обусловлен увеличением выдачи кредитов наличными. По словам и.о. гендиректора ОКБ Николая Мясникова, рост идет за счет кредитов наличными суммой более 100 тыс. руб. «Если год назад их доля в общем портфеле составляла 87%, то в этом году достигла 92%,— указывает он.— Количество и объемы выдач мелких потребкредитов, в том числе и POS, наоборот уменьшается, в том числе и из-за последовательных мер регулятора по снижению кредитования высокорисковых заемщиков». По данным ОКБ, средний чек кредита наличными приблизился к 340 тыс. руб., что является самым высоким значением с третьего квартала 2013 года. Гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин отмечает, что ряд крупных банков стал предлагать клиентам большие суммы по более низким ставкам. В банках подтверждают рост выдач по всем видам необеспеченного потребительского кредитования. «Потребительская активность населения растет,— говорит начальник управления кредитных продуктов ВТБ Дмитрий Поляков.— Этому способствовала тенденция снижения процентных ставок, что делало кредиты еще доступнее». Почему розничный бум кредитования грозит обернуться новым кризисом Вместе с тем банкиры указывают, что тенденция роста выдаваемых на руки сумм опасна для рынка, поскольку может спровоцировать формирование персональных и семейных кредитных пирамид. «За счет удлинения срока кредита до 60 или 72 месяцев человек с зарплатой 50 тыс. руб. уже сейчас может получить беззалоговый кредит более чем на 1 млн руб., что больше, чем его годовая зарплата,— говорит директор департамента управления рисками "Ренессанс Кредита" Григорий Шабашкевич.— В связи с этим первостепенное значение приобретает адекватная оценка платежеспособности клиента и его семьи». Обеспокоены этим и правозащитники. По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, в числе драйверов такого роста есть перекредитование, причем в довольно существенных объемах. «Если в случае с ипотекой перекредитование — это борьба потребителя за более низкую процентную ставку, то в сегменте потребительских кредитов — это кредиты на обслуживание уже имеющихся долгов,— отмечает он.— То есть попытка свести концы с концами в ожидании улучшения состояния личных финансов». На фоне нерастущих доходов населения и грядущего повышения НДС, а значит, и цен на потребительские товары и услуги рост такого перекредитования несет очень серьезные риски: отсрочка дефолта таким образом — это дефолт с гораздо более серьезной суммой, заключает господин Климов. Впрочем, участники рынка сдержанно относятся к расширению рынка на ближайшую перспективу. Господин Волков оценивает рост сегмента розничного кредитования в следующем году на 10% по сравнению с 2018 годом. По мнению директора по развитию розничного бизнеса Почта-банка Григория Бабаджаняна, в начале 2019 года будет наблюдаться тенденция снижения объемов кредитования, связанная с начавшимся ростом ставок на кредиты. «Основное ограничивающее действие на выдачу новых кредитов может оказать снижение спроса на фоне ухудшения динамики реальных доходов, если их падение, отмеченное в августе-сентябре, продолжится»,— считает аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Светлана Самусева Милый долг Как граждане привыкли жить в кредит Читать далее
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было сделано на совмещенной прямой линии и пресс-конференции, изменит правила "Семейной ипотеки", чтобы убрать из программы механизм...

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024. Курс составит 103,4207 руб. Таким образом, курс доллара США повысился на 64,4 коп. по сравнению с сегодняшним курсом. Официальный...

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

За первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из

Подробнее
В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

Вице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в

Подробнее
Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном

Подробнее
Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было

Подробнее
Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024.

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее
Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...

Подробнее
Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

​ На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив

Подробнее
Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

​ Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.

Подробнее

Разделы

Информация


Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Подробнее

      
Курс валют сегодня