Госбанки подстегнули ставки - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Госбанки подстегнули ставки - «Финансы»

Как изменились депозитные предложения крупнейших банков в октябре

Отток средств клиентов из банков в августе—сентябре на фоне стремительно роста ставок на финансовом рынке заставил кредитные организации поднимать ставки по депозитам. Одновременно кредитные организации стали активнее предлагать «нагрузку» в виде полисов страхования жизни. «Новости Банков» объясняет, как к ним относиться.


Насколько выросли ставки


Максимальная ставка по рублевым вкладам десяти крупнейших российских банков во второй декаде октября достигла 7,01% годовых, а в третьей — 7,03%, следует из результатов мониторинга Банка России. Уровень 7% превышен впервые с марта этого года, а минимальное значение 6,05% годовых было зафиксировано в первой декаде июня.


По итогам месяца максимальные ставки по вкладам банков из первой десятки выросли еще выше (до 7,03%), так как именно в это время подняли ставки по вкладам крупнейшие госбанки Сбербанк (до 7,15%) и ВТБ (до 7,3%). Строго говоря, с такими ставками были введены новые вклады с ограниченным сроком приема (в Сбербанке до конца ноября, в ВТБ — до конца декабря). По остальным депозитным программам этих банков ставки остались существенно ниже.



Госбанки сразились за вклады

Остальные кредитные организации начали поднимать ставки в авральном режиме. В конце октября банк «ФК Открытие» второй раз за месяц объявил о повышении ставок. Его максимальная ставка поднялась до 7,5% годовых. Похоже поступили и в банке «Хоум Кредит», запустив промовклад на три месяца по ставке 7,5% годовых, а буквально через неделю подняв ставку до 8% годовых. Россельхозбанк в конце октября повысил максимальные ставки по рублевым вкладам до 7,5% (на 395 дней) и до 8% (на четыре года).


В менее крупных банках встречаются вклады и с более высокими ставками. В Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) максимальная ставка по вкладу составляет 8% годовых и распространяется на депозиты сроком 181–210 дней. Банк «Ренессанс кредит» предлагает 8% по вкладу сроком на полтора года, а Локо-банк предлагает вкладчикам вклад под 8,75% годовых на срок полтора года.


Ставки рублевых вкладов крупнейших банков (% годовых)

Сбербанк3,9-4,054,05-4,354,2-4,354,454,6-4,754,756,56,56,57-7,157-7,157-7,154,74,85-554,74,85-55
ВТБ5,85,85,85,955,955,957,17,17,15,7-5,955,7-5,955,7-5,955,75,75,7
Россельхозбанк666,05-6,16,456,456,5-6,556,7-6,756,7-6,756,75-6,857,35-7,457,35-7,457,4-7,557,57,57,557,65-87,65-87,7-8
Альфа-банк5,535,53-5,635,63-5,835,565,56-5,675,67-5,875,715,71-5,815,81-6,026,176,17-6,276,27-6,496,37-6,586,48-6,76,48-6,926,916,91-7,047,04-7,28
ГПБ5,95,9-6,86-6,16,66,6-6,76,7-6,86,36,3-6,46,4-6,5
Промсвязьбанк4,54,54,75-55,8-66,46,466,456,45-6,5566,6-76,65-7,0566,66,65
ФК Открытие6,276,27-6,566,56-6,866,326,32-6,616,61-6,96,696,69-6,976,97-7,256,36,3-6,576,57-6,83
Совкомбанк6,16,16,16,56,56,56,66,66,67,257,257,257,657,657,65
МКБ6,56,56,56,756,756,757777,257,257,25
Почта банк6,46,46,47,4-7,657,4-7,656-7,4
Райффайзенбанк2223,83,83,86,56,56,57773,73,73,7

kommersant.ru',1);return false;">открыть таблицу в новом окне
высказывания главы ВТБ, которые были интерпретированы как заморозка валютных вкладов в госбанках.
В результате, по оценке «Новости Банков», за август—сентябрь вкладчики вывели из российских банков около 200 млрд руб. с рублевых вкладов и $2,3 млрд с валютных депозитов.

Причем наибольший отток средств вкладчиков, согласно расчетам «Новости Банков», наблюдался в госбанках, фигурирующих в американском законопроекте о санкциях. В самих госбанках поясняли свое решение повысить ставки по депозитам для населения действиями ЦБ (который поднял ключевую ставку на 0,25% до 7,5% в сентябре), а также действиями конкурентов, ранее улучшивших условия по вкладам физических лиц.


Будут ли ставки расти дальше


По данным Банка России, за первые две недели октября вклады выросли на 1,2% (с очисткой от валютной переоценки), что компенсировало две трети оттока депозитов в сентябре. По мнению главного экономиста Альфа–банка Наталии Орловой, основной причиной здесь стало вовсе не повышение ставок по депозитам, а отсутствие плохих новостей. Сейчас ситуация стабилизировалась, и вкладчики стали размещать средства на депозитах в банках с приемлемым для них уровнем риска.



Стоит ли вкладывать средства в МФО

В этой связи эксперты считают, что потенциал дальнейшего повышения ставок ограничен. По оценке главного экономиста РФПИ Дмитрия Полевого, «при текущих ожиданиях рынка по ставке ЦБ (останется на уровне 7,5% до конца 2019 года) и параметрах процентного коридора, спрэд средней ставки по розничным депозитам к ставке ЦБ не должен превышать 100–150 б. п.». Таким образом, считает господин Полевой, «потенциал повышения ставок с минимумов августа (5–5,7% годовых.— «Новости Банков») оцениваем в 100–150 б. п., но в каждом конкретном случае масштабы повышения могут варьироваться».


По его словам, логично было бы ожидать более заметного повышения ставок по рублевым депозитам сроком до одного года, поскольку снижение ставки ЦБ может возобновиться лишь во втором полугодии 2019 года. «В целом, вряд ли средние ставки депозитов смогут превысить уровень 7–7,5% годовых»,— резюмирует Дмитрий Полевой.


Как относиться к вкладам со страховкой


Все эти оценки и данные относятся к классическим вкладам, которые гарантируются государством в сумме 1,4 млн руб. Между тем банки активно предлагают и депозитные вклады с повышенными ставками (порой от 9% годовых и выше), но с дополнительным условием. «Нагрузкой» зачастую выступает полис инвестиционного или накопительного страхования жизни.


Это нормальный финансовый инструмент. Однако вкладчик банка должен понимать его особенности и при необходимости требовать от банка, как продавца продукта, разъяснить все риски, с ним связанные. Тем более что Банк России отмечает возрастающее число жалоб со стороны клиентов банков, которые стали «счастливыми» обладателями таких «вкладов».


Стоит помнить, что это продукт не банка (кредитная организация выступает лишь как агент по продаже), а страховой компании. По нему не гарантируется и не может гарантироваться доходность (в отличие от банковских вкладов), а также не гарантируется возврат вложенных средств со стороны государства.


Кроме того, это долгосрочный продукт — на три-пять лет, а порой и более длинный. Досрочный выход из него сопровождается потерей части вложенных средств (в депозитах при досрочном снятии теряются только проценты).


Так что не стоит сразу гнаться за высокими ставками депозитов, сопутствующих таким продуктам. Стоит внимательно ознакомиться со всеми документами, которые представил сотрудник банка вам на подпись.


Влад Срочный


Как изменились депозитные предложения крупнейших банков в октябре Отток средств клиентов из банков в августе—сентябре на фоне стремительно роста ставок на финансовом рынке заставил кредитные организации поднимать ставки по депозитам. Одновременно кредитные организации стали активнее предлагать «нагрузку» в виде полисов страхования жизни. «Новости Банков» объясняет, как к ним относиться. Насколько выросли ставки Максимальная ставка по рублевым вкладам десяти крупнейших российских банков во второй декаде октября достигла 7,01% годовых, а в третьей — 7,03%, следует из результатов мониторинга Банка России. Уровень 7% превышен впервые с марта этого года, а минимальное значение 6,05% годовых было зафиксировано в первой декаде июня. По итогам месяца максимальные ставки по вкладам банков из первой десятки выросли еще выше (до 7,03%), так как именно в это время подняли ставки по вкладам крупнейшие госбанки Сбербанк (до 7,15%) и ВТБ (до 7,3%). Строго говоря, с такими ставками были введены новые вклады с ограниченным сроком приема (в Сбербанке до конца ноября, в ВТБ — до конца декабря). По остальным депозитным программам этих банков ставки остались существенно ниже. Госбанки сразились за вклады Остальные кредитные организации начали поднимать ставки в авральном режиме. В конце октября банк «ФК Открытие» второй раз за месяц объявил о повышении ставок. Его максимальная ставка поднялась до 7,5% годовых. Похоже поступили и в банке «Хоум Кредит», запустив промовклад на три месяца по ставке 7,5% годовых, а буквально через неделю подняв ставку до 8% годовых. Россельхозбанк в конце октября повысил максимальные ставки по рублевым вкладам до 7,5% (на 395 дней) и до 8% (на четыре года). В менее крупных банках встречаются вклады и с более высокими ставками. В Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) максимальная ставка по вкладу составляет 8% годовых и распространяется на депозиты сроком 181–210 дней. Банк «Ренессанс кредит» предлагает 8% по вкладу сроком на полтора года, а Локо-банк предлагает вкладчикам вклад под 8,75% годовых на срок полтора года. Ставки рублевых вкладов крупнейших банков (% годовых) Сбербанк 3,9-4,05 4,05-4,35 4,2-4,35 4,45 4,6-4,75 4,75 6,5 6,5 6,5 7-7,15 7-7,15 7-7,15 4,7 4,85-5 5 4,7 4,85-5 5 ВТБ — — — 5,8 5,8 5,8 5,95 5,95 5,95 7,1 7,1 7,1 5,7-5,95 5,7-5,95 5,7-5,95 5,7 5,7 5,7 Россельхозбанк 6 6 6,05-6,1 6,45 6,45 6,5-6,55 6,7-6,75 6,7-6,75 6,75-6,85 7,35-7,45 7,35-7,45 7,4-7,55 7,5 7,5 7,55 7,65-8 7,65-8 7,7-8 Альфа-банк 5,53 5,53-5,63 5,63-5,83 5,56 5,56-5,67 5,67-5,87 5,71 5,71-5,81 5,81-6,02 6,17 6,17-6,27 6,27-6,49 6,37-6,58 6,48-6,7 6,48-6,92 6,91 6,91-7,04 7,04-7,28 ГПБ — — — 5,9 5,9-6,8 6-6,1 6,6 6,6-6,7 6,7-6,8 6,3 6,3-6,4 6,4-6,5 — — — — — — Промсвязьбанк 4,5 4,5 4,75-5 5,8-6 6,4 6,4 6 6,45 6,45-6,55 6 6,6-7 6,65-7,05 6 6,6 6,65 — — — ФК Открытие — — — 6,27 6,27-6,56 6,56-6,86 6,32 6,32-6,61 6,61-6,9 6,69 6,69-6,97 6,97-7,25 6,3 6,3-6,57 6,57-6,83 — — — Совкомбанк 6,1 6,1 6,1 6,5 6,5 6,5 6,6 6,6 6,6 7,25 7,25 7,25 7,65 7,65 7,65 — — — МКБ — — — 6,5 6,5 6,5 6,75 6,75 6,75 7 7 7 7,25 7,25 7,25 — — — Почта банк — — — — — — 6,4 6,4 6,4 7,4-7,65 7,4-7,65 6-7,4 — — — — — — Райффайзенбанк 2 2 2 3,8 3,8 3,8 6,5 6,5 6,5 7 7 7 3,7 3,7 3,7 — — — kommersant.ru',1);return false;"

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

В России число индивидуальных предпринимателей выросло до 4,2 млн - «Финансы»

Количество индивидуальных предпринимателей в России увеличилось с начала года на 4,7% и составляет по итогам девяти месяцев 4,2 млн. Об этом 7 ноября сообщил «Известиям» генеральный директор Корпорации МСП Александр...

В России программа в тестовом режиме выявила 116 тыс. нарушений земельного права - «Финансы»

Нейросетевой "земельный инспектор", разработанный учеными Самарского университета имени Королева, в ходе пробного сканирования выявил более 116 тыс. нарушений землепользования, за которые можно взыскать...

Halyk в полном объеме вернул госпомощь, полученную Казкоммерцбанком в 2015 году - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Системообразующий банк Казахстана – Halyk Bank – досрочно и полностью возвратил государственную поддержку в размере 250 млрд тенге, полученную Казкоммерцбанком в 2015 году, сообщает Zakon.kz. Девять...

Индекс деловой активности в Казахстане снижается второй месяц подряд - «Финансы»

Фото: pixabay Национальный банк РК опубликовал Индекс деловой активности за октябрь 2024 года, касающийся изменений экономических показателей предприятий страны и их ожиданий на ближайший год, сообщает Zakon.kz. Согласно...

В Минфине пояснили насчет выплаты премий государственным служащим - «Финансы»

Фото: Zakon.kz В Министерстве финансов ответили на обращения СМИ, касающиеся премий государственным служащим, сообщает Zakon.kz. В ведомстве сообщили, что на основании постановления правительства от 29 августа...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития. Такое

Подробнее
От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

Анализ результатов Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы провели в

Подробнее
Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

На Wildberries во время акции Всемирного дня шопинга с 28 октября по 11 ноября

Подробнее
Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Среди русскоязычных игроков прекрасно известен один из самых ярких игровых

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

Подробнее

      
Курс валют сегодня