Теперь, согласно поправкам, банки должны анализировать уникальные и специфические настройки и параметры устройств, с помощью которых их клиенты совершают денежные переводы. И далее присваивать этим гаджетам идентификаторы. Если в результате анализа уникальные идентификаторы устройств разных людей совпадут, банки обязаны считать владельцев этих гаджетов клиентами с повышенным уровнем риска. Подобные меры обосновываются тем, что совпадение идентификаторов устройств может быть признаком мошеннической схемы.
На самом деле все немного сложнее. Традиционные системы отслеживают сами трансакции (источник и адресат денежных переводов), а также их параметры в целом. Это надежная технология, отработанная годами. Теперь же на рынке появился новый пласт технологий, который дополняет уже существующий сегодня трансакционный анализ. Речь идет о подходе, работающем на совершенно других принципах. Собираемые параметры нужны для дальнейшего более глубокого анализа.
Трансакции в данном случае не исследуются, в основе лежит анализ поведения пользователя, устройств и их окружения. Собираются сотни параметров: информация о самом устройстве, его характеристики, особенности его использования, среда его функционирования, поведение клиента в банк-клиенте, его связь с другими пользователями или гаджетами. Все эти параметры собираются, после чего с помощью машинного обучения выявляются аномалии поведения и шаблоны, которые позволяют отличить мошенников и «обнальщиков» от обычных пользователей. Такой подход очень хорошо дополняет традиционный трансакционный анализ.
Кроме того, используется так называемая глобальная репутация устройств: поскольку система облачная, она собирает, анализирует и хранит информацию о плохих и хороших устройствах. Если устройство было замечено в мошенничестве хотя бы одной организацией, то эта информация мгновенно станет доступной для других. Также с помощью глобальной репутации строятся связи между пользователями и устройствами, что позволяет выявлять группы, состоящие из сотен мошенников. Как правило, все эти злоумышленники замечены далеко не одним банком. В результате система позволяет наладить межбанковский обмен информацией.
Стоит отметить, что существует путаница по поводу IP-адреса. IP-адрес – это не характеристика устройства. Чтобы выделить и отследить гаджет, используется технология так называемого фингерпринта.
Прежде в банковской среде системы кибербезопасности работали в основном по конкретным правилам: если, к примеру, операция инициируется из Нигерии или превышается определенный порог, то происходит блокировка. Однако сегодня мошенники достаточно легко обходят такие правила, хотя на их создание и поддержку тратится много времени.
Поэтому в настоящее время актуальна инициатива ЦБ по сбору информации такого типа, и специалисты «Лаборатории Касперского» участвуют в консультациях с регулятором как эксперты. В частности, в июне этого года было дополнено положение 375-П по включению сбора необходимой информации. Все эти сведения будут составлять репутацию клиента, которая, в свою очередь, будет находиться в едином хранилище ЦБ. Одним из поставщиков информации в этой экосистеме станут в том числе вендоры и банки. Кредитные организации будут эту информацию собирать и также сдавать ее в центральное хранилище. Схема пока обсуждается, но до конца года в том или ином виде она должна быть реализована.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
В число банков КНР, практически переставших принимать юаневые платежи из России, вошли крупнейший китайский банк ICBC, China Citic Bank, Industrial Bank и Bank of Taizhou, пишут “Известия” со ссылкой на...
Доллар укрепляется на фоне отдаляющейся перспективы понижения процентных ставок в США и совокупности других факторов. Кто и зачем устраивает ажиотажную скупку американской валюты, агентству "Прайм" рассказала эксперт...
В России предлагают установить минимальную тарифную ставку заработной платы не ниже одного МРОТ. Такой законопроект с поправками в Трудовой кодекс будет внесен в Госдуму 16 апреля фракцией «Справедливая Россия —...
В марте 2024 года так называемый Индекс Мишек вырос на 11,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, аналогичный показатель в феврале составлял 10%. То есть инфляция в России немного ускорилась. Об этом...
Поправки в Гражданский кодекс, которые позволят легализовать невозвратные тарифы в гостиницах, разработало Минэкономразвития. Это, как ожидается, должно повысить доходы отелей. Предлагается внести изменения...
Мошенники от имени банков стали предлагать россиянам отказаться от спама и предложений оформить кредитные карты. Для этого они просят назвать код из СМС, который на самом деле дает им доступ к «Госуслугам». Об этом...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
В число банков КНР, практически переставших принимать юаневые платежи из
ПодробнееДоллар укрепляется на фоне отдаляющейся перспективы понижения процентных ставок
ПодробнееВ России предлагают установить минимальную тарифную ставку заработной платы не
ПодробнееВ марте 2024 года так называемый Индекс Мишек вырос на 11,2% по сравнению с
ПодробнееПоправки в Гражданский кодекс, которые позволят легализовать невозвратные
ПодробнееМошенники от имени банков стали предлагать россиянам отказаться от спама и
ПодробнееЭкономика сегодня
📰 Снижению ключевой ставки препятствует сохранение рисков перегрева экономики из-за высокого спроса, на этом фоне российский ВВП продолжает расти высокими темпами, рассказывает «Коммерсант» о заявлениях главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Из данных регулятора следует, что, несмотря на высокие ставки, в
Подробнее Банки начали предлагать вклады с плавающей ставкой, которая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ — хотя ставки по ним сейчас высокие, в результате вкладчик может получить не ту доходность, на которую рассчитывал, предупреждает главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич. Как
Подробнее Пожилые люди в Испании получают самую щедрую пенсию в мире. Выплаты могут доходить до 3060 фунтов стерлингов – 356 000 рублей в месяц, пишет
Подробнее Востребованность новых жилищно-накопительных депозитов будет зависеть от условий, которые предложат банки по таким вкладам, считает главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. Базовые параметры, которые обсуждаются...
Подробнее Пара доллар/рубль в ходе сегодняшних торгов может отступить в район 92 рублей, прогнозирует главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич.
Подробнее Российские дачники в 2024 году могут быть оштрафованы за самозахват и захламление земельных участков, возведение незаконных построек, неправильную установку мангала и задолженность по электроэнергии, рассказал...
Подробнее
Комментарии (0)