Новое «антиотмывочное» письмо регулятора размещено в разделе сайта Банка России «Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма». В письме от 27 декабря 2017 года под номером ИН-014-12/64 ЦБ рассказал о применении финансовыми организациями риск-ориентированного подхода для пресечения отмывания средств. Рекомендации ЦБ базируются на документе Вольфсбергской группы «Актуальные вопросы оценки рисков отмывания денег, применения санкций, взяточничества и коррупции». Вольфсбергская группа – это объединение 13 глобальных банков: ABN Amro, Banco Santander Central Hispano, Barclays Bank, Citigroup, Credit Suisse Group, Deutsche Bank AG, HSBC, JPMorgan Chase, Societe Generale, UBS AG, Bank of America, Bank of Tokyo-Mitsubishi и Goldman Sachs.
Группа названа в честь замка Вольфсберг в Швейцарии, в котором состоялось ее первое заседание. Цель объединения – разработка принципов противодействия отмыванию денег в банковском секторе. Принципы, разрабатываемые группой, формально не имеют юридической силы. Но являются публичным обязательством банков-участников следовать установленным этическим правилам. В подготовке документа также принимали участие American Express, Lloyds и RBS.
Письмо ЦБ описывает ряд подходов, которые регулятор рекомендует применять кредитным организациям в оценке риска своей клиентуры, – в зависимости от их географического положения, профиля деятельности, вида собственности юридического лица, оборотов по счетам. В таблицах к информационному письму приведены примеры, опираясь на которые банки могут классифицировать свою клиентуру. ЦБ отмечает, что перечни, опубликованные в приложениях к письму, не являются исчерпывающей информацией. Так что на контроле все равно должна быть любая необычная сделка или проводка клиента.
Исходя из положений письма, Вольфсбергская группа, а вслед за ней и ЦБ склонны оценивать как высокий риск для банка наличие среди его клиентуры владельцев крупного частного капитала, публичных должностных лиц, особенно – международных. Среди акционерных компаний открытого типа наиболее низкий риск у предприятий, акции которых обращаются на организованных биржах, а наиболее высокий – у компаний, чьи акции на предъявителя.
Среди финансовых институтов (банков и регулируемых брокеров) наивысший риск присущ организациям, чьи акции торгуются на неорганизованных биржах в странах, в которых не жестко соблюдают стандарты в сфере ПОД/ФТ.
В приложении C к информационному письму приведен список отраслей, в которых риски отмывания оцениваются как повышенные (умеренные или высокие). В их числе – организации, оказывающие услуги по переводу денежных средств и ценностей. Кроме того, это благотворительные и некоммерческие организации. Высокая степень риска у посредников и комиссионеров, а также агентов по операциям с недвижимостью и дилеров по операциям с товарами высокой стоимости, драгоценными металлами и драгоценными камнями. В этот список также входят казино (в том числе и интернет-казино), торговцы оружием и частные военные организации.
В особый раздел повышенного риска выделены так называемые гейткиперы – лица, ответственные за безопасность финансовой системы и контролирующие допуск в финансовую систему других лиц, например юристов, налоговых консультантов, специалистов по бухгалтерскому учету, специалистов по трастам и инвестиционных брокеров.
Российский регулятор в своем письме не обошел вниманием и самых «модных» клиентов. К высокой степени риска отнесены эмитенты цифровых валют и лица, выполняющие схожие функции.
В приложении D описаны продукты и услуги с высоким риском. К ним отнесены: альтернативные инвестиционные инструменты и структурированные продукты, торговое и экспортное финансирование, международное индивидуальное банковское обслуживание индивидуальных клиентов и управление активами состоятельных клиентов. Рискованными считаются и международные банковские корреспондентские отношения: международные электронные переводы денежных средств, услуги по пересылке – в том числе наличных денежных средств и документов, операции по физической поставке драгоценных металлов, банкнотные операции, операции по транзитным счетам, нисходящие клиринговые операции (субклиринг).
С подозрением, по мнению регулятора, следует относиться и к счетам специального назначения, международным брокерским депозитам, операциям по аренде депозитных ячеек и сейфов и безлимитным платежным картам, установлению базовых и иных индексов.
Приводятся и примеры операций, которым присущ повышенный риск. Это значительные и необычные операции с наличными денежными средствами и их аналогами, транзитные операции, операции по субкорсчетам («встроенным» счетам), международные электронные переводы денежных средств в страны с высоким уровнем риска. Под пристальным контролем должны быть операции компаний, предположительно являющихся однодневками, активное зачисление и списание денежных средств – то есть высокая скорость оборачиваемости денег по счетам, и необычный характер электронных переводов.
Операции с незначительными суммами, не превышающими пороговую величину, свыше которой операции подпадают под обязательный контроль, так называемый смурфинг, банк тоже должен мониторить как высокорискованные. А уж внезапная активность клиента само собой должна насторожить банк.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
В число банков КНР, практически переставших принимать юаневые платежи из России, вошли крупнейший китайский банк ICBC, China Citic Bank, Industrial Bank и Bank of Taizhou, пишут “Известия” со ссылкой на...
Доллар укрепляется на фоне отдаляющейся перспективы понижения процентных ставок в США и совокупности других факторов. Кто и зачем устраивает ажиотажную скупку американской валюты, агентству "Прайм" рассказала эксперт...
В России предлагают установить минимальную тарифную ставку заработной платы не ниже одного МРОТ. Такой законопроект с поправками в Трудовой кодекс будет внесен в Госдуму 16 апреля фракцией «Справедливая Россия —...
В марте 2024 года так называемый Индекс Мишек вырос на 11,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, аналогичный показатель в феврале составлял 10%. То есть инфляция в России немного ускорилась. Об этом...
Поправки в Гражданский кодекс, которые позволят легализовать невозвратные тарифы в гостиницах, разработало Минэкономразвития. Это, как ожидается, должно повысить доходы отелей. Предлагается внести изменения...
Мошенники от имени банков стали предлагать россиянам отказаться от спама и предложений оформить кредитные карты. Для этого они просят назвать код из СМС, который на самом деле дает им доступ к «Госуслугам». Об этом...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
В число банков КНР, практически переставших принимать юаневые платежи из
ПодробнееДоллар укрепляется на фоне отдаляющейся перспективы понижения процентных ставок
ПодробнееВ России предлагают установить минимальную тарифную ставку заработной платы не
ПодробнееВ марте 2024 года так называемый Индекс Мишек вырос на 11,2% по сравнению с
ПодробнееПоправки в Гражданский кодекс, которые позволят легализовать невозвратные
ПодробнееМошенники от имени банков стали предлагать россиянам отказаться от спама и
ПодробнееЭкономика сегодня
📰 Снижению ключевой ставки препятствует сохранение рисков перегрева экономики из-за высокого спроса, на этом фоне российский ВВП продолжает расти высокими темпами, рассказывает «Коммерсант» о заявлениях главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Из данных регулятора следует, что, несмотря на высокие ставки, в
Подробнее Банки начали предлагать вклады с плавающей ставкой, которая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ — хотя ставки по ним сейчас высокие, в результате вкладчик может получить не ту доходность, на которую рассчитывал, предупреждает главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич. Как
Подробнее Пожилые люди в Испании получают самую щедрую пенсию в мире. Выплаты могут доходить до 3060 фунтов стерлингов – 356 000 рублей в месяц, пишет
Подробнее Востребованность новых жилищно-накопительных депозитов будет зависеть от условий, которые предложат банки по таким вкладам, считает главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. Базовые параметры, которые обсуждаются...
Подробнее Пара доллар/рубль в ходе сегодняшних торгов может отступить в район 92 рублей, прогнозирует главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич.
Подробнее Российские дачники в 2024 году могут быть оштрафованы за самозахват и захламление земельных участков, возведение незаконных построек, неправильную установку мангала и задолженность по электроэнергии, рассказал...
Подробнее
Комментарии (0)