Микрокомиссия выполнима - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Микрокомиссия выполнима - «Финансы»


МФО осваивают агентский бизнес


Все больше МФО идут по проторенной банками дорожке и предлагают клиентам приобрести некредитные продукты, получая с них комиссионное вознаграждение. Участники рынка указывают, что таким образом стремятся разнообразить линейку продуктов и расширить клиентскую базу. Эксперты же полагают: главная цель — диверсификация доходов, комиссии, в отличие от процентов по займам, не зависят от платежной дисциплины граждан.


Опрос топ-10 МФО по размеру портфеля микрозаймов (по данным «Эксперта РА» на 1 января 2017 года) показал, что более половины компаний уже освоили агентский бизнес. В основном это продажа страховых продуктов, услуг негосударственных пенсионных фондов (НПФ), юридической и медицинской помощи. Такая деятельность практически не требует дополнительных затрат со стороны МФО, является низкорисковой и приносит компаниям гарантированный комиссионный доход. «До конца 2017 года доля комиссионного дохода от продажи страховых продуктов в нашей компании составит 5–10% от прибыли,— прогнозирует гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.— Если говорить по рынку микрофинансирования в целом, то в ближайшей перспективе доля комиссионного дохода вполне может достигнуть 20%».

Парадоксально, но сотрудничество с МФО становится интересно не только компаниям, оказывающим некредитные услуги, но и банкам, клиенты которых традиционно считаются более качественными. Первым на подобный шаг решился банк «Киви», запустивший пилотный проект с МФК «Домашние деньги» по распространению своей карты рассрочки «Совесть». «Карта рассрочки — это массовый продукт, и мы стремимся предложить потенциальному клиенту максимально близкий путь получения карты,— говорит руководитель проекта “Совесть” Олег Ряженов-Симс.— Поэтому мы рассматриваем “Домашние деньги” не как МФО, а как новый канал привлечения клиентов, который будет особенно эффективен в небольших городах, куда затруднительно доставить продукт и быстрое привлечение каждого клиента своими ресурсами стоит дорого». При этом распространение карт не будет вестись среди действующих клиентов МФК. «Мы будем предлагать “Совесть” клиентам, которые раньше вообще не имели отношения к нашей компании, а были привлечены агентами на местах путем распространения полиграфии или личными рекомендациями,— отмечает главный исполнительный директор МФК “Домашние деньги” Андрей Бахвалов.— Или тем, кто самостоятельно отказался от займов в нашей компании. Обычно это более обеспеченная целевая аудитория, которой не подходит высокая ставка микрозаймов».

Размера комиссии за выдачу карты стороны не раскрывают, однако участники рынка полагают, что она будет существенно выше комиссий за продажу некредитных продуктов. «Комиссия банка за выданную карту может составлять 1,5 тыс. руб. или даже больше,— полагает управляющий директор сервиса онлайн-кредитования “Е заем” Лига Трупа.— Тогда как комиссия за продажу страхового продукта обычно составляет 200–300 руб.». В «Домашних деньгах» тем временем панируют в перспективе увеличить прибыль за счет комиссионных доходов на 50%. В 2016 году, согласно международной отчетности, чистая прибыль компании составила около 1 млрд руб.

Эксперты полагают, что МФО движутся в верном направлении — агентский бизнес даст микрофинансовым компаниям больше устойчивости и позволит вывести бизнес на новый уровень. «Доходы населения продолжают падать, что увеличивает просрочку в платежах, а ожесточающееся регулирование делает сегмент менее привлекательным,— отмечает заместитель гендиректора ГК “Финам” Ярослав Кабаков.— В этой ситуации переформатирование и расширение бизнеса, несомненно, даст положительный эффект». Впрочем, нарастить комиссионные доходы до желаемого уровня МФО будет непросто. «Комиссионные доходы у розничных банков составляют около 5% от кредитного портфеля,— говорит аналитик Fitch ratings Дмитрий Васильев.— При этом, как правило, у банков шире возможности по привлечению новых клиентов, чем у МФО».

Светлана Самусева


МФО осваивают агентский бизнес Все больше МФО идут по проторенной банками дорожке и предлагают клиентам приобрести некредитные продукты, получая с них комиссионное вознаграждение. Участники рынка указывают, что таким образом стремятся разнообразить линейку продуктов и расширить клиентскую базу. Эксперты же полагают: главная цель — диверсификация доходов, комиссии, в отличие от процентов по займам, не зависят от платежной дисциплины граждан. Опрос топ-10 МФО по размеру портфеля микрозаймов (по данным «Эксперта РА» на 1 января 2017 года) показал, что более половины компаний уже освоили агентский бизнес. В основном это продажа страховых продуктов, услуг негосударственных пенсионных фондов (НПФ), юридической и медицинской помощи. Такая деятельность практически не требует дополнительных затрат со стороны МФО, является низкорисковой и приносит компаниям гарантированный комиссионный доход. «До конца 2017 года доля комиссионного дохода от продажи страховых продуктов в нашей компании составит 5–10% от прибыли,— прогнозирует гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.— Если говорить по рынку микрофинансирования в целом, то в ближайшей перспективе доля комиссионного дохода вполне может достигнуть 20%». Парадоксально, но сотрудничество с МФО становится интересно не только компаниям, оказывающим некредитные услуги, но и банкам, клиенты которых традиционно считаются более качественными. Первым на подобный шаг решился банк «Киви», запустивший пилотный проект с МФК «Домашние деньги» по распространению своей карты рассрочки «Совесть». «Карта рассрочки — это массовый продукт, и мы стремимся предложить потенциальному клиенту максимально близкий путь получения карты,— говорит руководитель проекта “Совесть” Олег Ряженов-Симс.— Поэтому мы рассматриваем “Домашние деньги” не как МФО, а как новый канал привлечения клиентов, который будет особенно эффективен в небольших городах, куда затруднительно доставить продукт и быстрое привлечение каждого клиента своими ресурсами стоит дорого». При этом распространение карт не будет вестись среди действующих клиентов МФК. «Мы будем предлагать “Совесть” клиентам, которые раньше вообще не имели отношения к нашей компании, а были привлечены агентами на местах путем распространения полиграфии или личными рекомендациями,— отмечает главный исполнительный директор МФК “Домашние деньги” Андрей Бахвалов.— Или тем, кто самостоятельно отказался от займов в нашей компании. Обычно это более обеспеченная целевая аудитория, которой не подходит высокая ставка микрозаймов». Размера комиссии за выдачу карты стороны не раскрывают, однако участники рынка полагают, что она будет существенно выше комиссий за продажу некредитных продуктов. «Комиссия банка за выданную карту может составлять 1,5 тыс. руб. или даже больше,— полагает управляющий директор сервиса онлайн-кредитования “Е заем” Лига Трупа.— Тогда как комиссия за продажу страхового продукта обычно составляет 200–300 руб.». В «Домашних деньгах» тем временем панируют в перспективе увеличить прибыль за счет комиссионных доходов на 50%. В 2016 году, согласно международной отчетности, чистая прибыль компании составила около 1 млрд руб. Эксперты полагают, что МФО движутся в верном направлении — агентский бизнес даст микрофинансовым компаниям больше устойчивости и позволит вывести бизнес на новый уровень. «Доходы населения продолжают падать, что увеличивает просрочку в платежах, а ожесточающееся регулирование делает сегмент менее привлекательным,— отмечает заместитель гендиректора ГК “Финам” Ярослав Кабаков.— В этой ситуации переформатирование и расширение бизнеса, несомненно, даст положительный эффект». Впрочем, нарастить комиссионные доходы до желаемого уровня МФО будет непросто. «Комиссионные доходы у розничных банков составляют около 5% от кредитного портфеля,— говорит аналитик Fitch ratings Дмитрий Васильев.— При этом, как правило, у банков шире возможности по привлечению новых клиентов, чем у МФО». Светлана Самусева

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)

Комментарии для сайта Cackle

Другие новости сегодня

Рубль стабилен относительно доллара и юаня под влиянием противоречивых факторов - «Финансы»

Доллар США и юань чуть подрастают на Московской бирже на старте торгов в пятницу, рубль стабилен в условиях влияния разнонаправленных факторов. По итогам первой минуты торгов курс доллара США составил 92,595...

В России на туризм выделят сотни миллиардов рублей - «Финансы»

© wayhomestudio / https://ru.freepik.com На реализацию национального проекта по развитию туристической отрасли в 2025-2030 годах будет выделено не менее 403 млрд рублей из федерального бюджета. Об этом рассказал...

Эксперт предупредил об активизации мошенников из-за ухода Samsung Pay - «Финансы»

Телефонные мошенники могут активизироваться после ухода Samsung Pay. Об этом рассказал РИА Новости директор по информационной безопасности RuStore Дмитрий Морев. По его словам, пользователей, чьи номера попали...

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...

Курсы валют в обменниках Казахстана на 26 марта - «Финансы»

srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-d48c53a8-0d96-4f9b-9b27-ea350eabad61/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-d48c53a8-0d96-4f9b-9b27-ea350eabad61/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...

Казахстанцам напомнили про сроки сдачи декларации по ИПН - «Финансы»

srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-5ca6a33a-6041-4e63-979f-1225fc66ecd7/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-5ca6a33a-6041-4e63-979f-1225fc66ecd7/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В России на туризм выделят сотни миллиардов рублей - «Финансы»

В России на туризм выделят сотни миллиардов рублей - «Финансы»

© wayhomestudio / https://ru.freepik.com На реализацию национального проекта по

Подробнее
Эксперт предупредил об активизации мошенников из-за ухода Samsung Pay - «Финансы»

Эксперт предупредил об активизации мошенников из-за ухода Samsung Pay - «Финансы»

Телефонные мошенники могут активизироваться после ухода Samsung Pay. Об этом

Подробнее
Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро,

Подробнее
Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

​ Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники

Подробнее
Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

​ автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант

Подробнее
Экономика сегодня

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...

Подробнее
Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

​ Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники под видом представителей банков предлагают пассажирам оформить кредитную карту с выгодными условиями, а для этого — скачать или обновить...

Подробнее
Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

​ автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант

Подробнее
Раскрыты риски для инвесторов от объединения Тинькофф Банка и Росбанка - «Тема дня»

Раскрыты риски для инвесторов от объединения Тинькофф Банка и Росбанка - «Тема дня»

​ Накануне стало известно, что Тинькофф Банк и Росбанк объединяются в группу. Владимир Потанин, под чьим контролем находятся оба банка, говорит о создании «универсальной банковской группы» и называет сделку интеграцией...

Подробнее
Что будет с Тинькофф Банком, россиян потянуло на депозиты. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Что будет с Тинькофф Банком, россиян потянуло на депозиты. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 На банковском рынке появится крупный универсальный игрок – Росбанк может объединиться с «Тинькофф», напоминают «Ведомости» . Хотя...

Подробнее
Экономия и заработок: на рынке жилья появился новый тренд - «Тема дня»

Экономия и заработок: на рынке жилья появился новый тренд - «Тема дня»

​ Российские риелторы зафиксировали рост интереса к покупке жилья в складчину, пишет «Лента.ру» . Складчина подразумевает, что несколько...

Подробнее

Разделы

Информация


Рубль стабилен относительно доллара и юаня под влиянием противоречивых факторов - «Финансы»

Рубль стабилен относительно доллара и юаня под влиянием противоречивых факторов - «Финансы»

Доллар США и юань чуть подрастают на Московской бирже на старте торгов в пятницу, рубль стабилен в условиях влияния разнонаправленных факторов. По итогам первой минуты торгов курс доллара США составил 92,595...

Подробнее

      
Курс валют сегодня

Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика