Убытки прошли пик - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Убытки прошли пик - «Финансы»


Банковская система готовится наращивать капитал


Для российской банковской системы наступил благоприятный период органического наращивания достаточности капитала. Пик роста проблемной задолженности и основные убытки от формирования резервов позади, а темпы роста активов пока достаточно умеренные, что снижает давление на капитал. Тем не менее почти у половины из 30 крупнейших банков есть проблемы с генерацией нового капитала, отмечают эксперты.


Рейтинговое агентство АКРА подготовило исследование способности российских банков генерировать капитал, с которым ознакомился «Новости Банков». «По прогнозу АКРА, при условии отсутствия внешних макроэкономических и геополитических шоков достаточность основного капитала банковского сектора (Tier-1 по МСФО) вырастет с 11,5% до 13,9% к концу 2020 года,— отмечается в исследовании АКРА.— Уровень регулятивной достаточности (Н1.2) будет находиться в диапазоне 11,4–11,8% за счет более консервативного подхода к расчету взвешенных по риску активов относительно Базельских требований (минимальный уровень — 6% без эффекта надбавок.— «Новости Банков»)». Такие оптимистичные прогнозы связаны прежде всего со сдержанными темпами роста активов банковской системы, которые ожидаются в ближайшие годы,— на уровне 10%. «Кроме того, поддержку достаточности капитала российского банковского сектора будет оказывать то, что снижение кредитного качества ссудной задолженности уже прошло период пика,— уточняют эксперты АКРА.— И на долгосрочном горизонте стоимость риска будет снижаться, оказывая все меньшее давление на прибыльность банковского бизнеса».

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, 16 июня 2017 годаБанковский сектор стабильно восстанавливает свои показатели. В номинальном выражении прибыль сейчас примерно соответствует 2013 году… а прибыль — это прежде всего источник капитала

Однако среди крупнейших российских банков остается немало игроков, генерация капитала которых находится в отрицательной зоне. Ключевые причины — существенные убытки от основной деятельности или агрессивная дивидендная стратегия акционеров, уточняют в АКРА. «Несмотря на улучшение ситуации с достаточностью капитала в секторе, из 30 крупнейших банков 14 имеют слабую или критическую генерацию капитала, что свидетельствует о крайней уязвимости их бизнес-моделей к фазе кредитного цикла и ставит в серьезную зависимость от возможностей собственников по их докапитализации»,— указывает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова. Согласно данным 135-й формы 30 крупнейших банков на 1 июня, самые низкие значения норматива достаточности основного капитала (Н1.2) были у Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) — 6%, у МИнБ (6,2%), банка «Восточный» (6,7%) и Промсвязьбанка (7,66%).

В такой ситуации, по мнению участников рынка, пока рано делать оптимистичные прогнозы. «Мы планируем, что заработаем достаточную прибыль для наращивания капитала и соблюдения всех регулятивных требований,— говорит зампред правления Промсвязьбанка Владимир Мамакин.— При этом в целом по сектору ситуацию нельзя назвать однозначно оптимистичной, так как рынок сильно сегментирован. У одних банков растет маржинальность операций, идет приток активной клиентской базы и наблюдается избыточная ликвидность, другие теряют клиентов и усиленно пылесосят рынок в поисках ликвидности, и непонятно, когда произойдет перелом этой негативной тенденции». Пик кризиса остался позади, но говорить о полном восстановлении преждевременно, отмечает зампред правления банка «Уралсиб» Наталия Тутова. «Наиболее ярко это заметно в розничном клиентском сегменте,— уточняет она.— Если в 2014–2015 годах банки наращивали объем резервов на фоне роста дефолтов заемщиков и сжатия кредитного портфеля, то в настоящее время мы наблюдаем обратную картину — рост кредитования при относительно низком резервировании». По ее словам, это связано с восстановлением кредитоспособности клиентов после кризиса, а также с низкой базой для создания резервов ввиду ограничения объема выдач в кризисный период. Однако в отношении корпоративных кредитных портфелей однозначные выводы делать рано, продолжает госпожа Тутова. «С одной стороны, качество заемщиков улучшается, но это восстановление идет очень медленно,— отмечает она.— Кроме того, в период кризиса часть корпоративных кредитов была реструктурирована, и пока еще сложно говорить о том, смогут ли все такие заемщики погасить свои обязательства или какая-то часть из них представляет собой скрытые дефолты».

Юлия Локшина


Банковская система готовится наращивать капитал Для российской банковской системы наступил благоприятный период органического наращивания достаточности капитала. Пик роста проблемной задолженности и основные убытки от формирования резервов позади, а темпы роста активов пока достаточно умеренные, что снижает давление на капитал. Тем не менее почти у половины из 30 крупнейших банков есть проблемы с генерацией нового капитала, отмечают эксперты. Рейтинговое агентство АКРА подготовило исследование способности российских банков генерировать капитал, с которым ознакомился «Новости Банков». «По прогнозу АКРА, при условии отсутствия внешних макроэкономических и геополитических шоков достаточность основного капитала банковского сектора (Tier-1 по МСФО) вырастет с 11,5% до 13,9% к концу 2020 года,— отмечается в исследовании АКРА.— Уровень регулятивной достаточности (Н1.2) будет находиться в диапазоне 11,4–11,8% за счет более консервативного подхода к расчету взвешенных по риску активов относительно Базельских требований (минимальный уровень — 6% без эффекта надбавок.— «Новости Банков»)». Такие оптимистичные прогнозы связаны прежде всего со сдержанными темпами роста активов банковской системы, которые ожидаются в ближайшие годы,— на уровне 10%. «Кроме того, поддержку достаточности капитала российского банковского сектора будет оказывать то, что снижение кредитного качества ссудной задолженности уже прошло период пика,— уточняют эксперты АКРА.— И на долгосрочном горизонте стоимость риска будет снижаться, оказывая все меньшее давление на прибыльность банковского бизнеса». Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, 16 июня 2017 годаБанковский сектор стабильно восстанавливает свои показатели. В номинальном выражении прибыль сейчас примерно соответствует 2013 году… а прибыль — это прежде всего источник капитала Однако среди крупнейших российских банков остается немало игроков, генерация капитала которых находится в отрицательной зоне. Ключевые причины — существенные убытки от основной деятельности или агрессивная дивидендная стратегия акционеров, уточняют в АКРА. «Несмотря на улучшение ситуации с достаточностью капитала в секторе, из 30 крупнейших банков 14 имеют слабую или критическую генерацию капитала, что свидетельствует о крайней уязвимости их бизнес-моделей к фазе кредитного цикла и ставит в серьезную зависимость от возможностей собственников по их докапитализации»,— указывает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова. Согласно данным 135-й формы 30 крупнейших банков на 1 июня, самые низкие значения норматива достаточности основного капитала (Н1.2) были у Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) — 6%, у МИнБ (6,2%), банка «Восточный» (6,7%) и Промсвязьбанка (7,66%). В такой ситуации, по мнению участников рынка, пока рано делать оптимистичные прогнозы. «Мы планируем, что заработаем достаточную прибыль для наращивания капитала и соблюдения всех регулятивных требований,— говорит зампред правления Промсвязьбанка Владимир Мамакин.— При этом в целом по сектору ситуацию нельзя назвать однозначно оптимистичной, так как рынок сильно сегментирован. У одних банков растет маржинальность операций, идет приток активной клиентской базы и наблюдается избыточная ликвидность, другие теряют клиентов и усиленно пылесосят рынок в поисках ликвидности, и непонятно, когда произойдет перелом этой негативной тенденции». Пик кризиса остался позади, но говорить о полном восстановлении преждевременно, отмечает зампред правления банка «Уралсиб» Наталия Тутова. «Наиболее ярко это заметно в розничном клиентском сегменте,— уточняет она.— Если в 2014–2015 годах банки наращивали объем резервов на фоне роста дефолтов заемщиков и сжатия кредитного портфеля, то в настоящее время мы наблюдаем обратную картину — рост кредитования при относительно низком резервировании». По ее словам, это связано с восстановлением кредитоспособности клиентов после кризиса, а также с низкой базой для создания резервов ввиду ограничения объема выдач в кризисный период. Однако в отношении корпоративных кредитных портфелей однозначные выводы делать рано, продолжает госпожа Тутова. «С одной стороны, качество заемщиков улучшается, но это восстановление идет очень медленно,— отмечает она.— Кроме того, в период кризиса часть корпоративных кредитов была реструктурирована, и пока еще сложно говорить о том, смогут ли все такие заемщики погасить свои обязательства или какая-то часть из них представляет собой скрытые дефолты». Юлия Локшина
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Модель роста российской экономики описали одним словом - «Финансы»

Подводящие макроэкономические итоги 2024 года аналитики сходятся в тезисе о возвращении роста российской экономики к потребительской модели. Об этом пишет «Коммерсантъ». «В отношении внутригодовой динамики...

"Работа.ру": в 2025 году россияне хотят зарабатывать в среднем 139 тыс. рублей - «Финансы»

Россияне в среднем хотели бы зарабатывать в 2025 году 139 тыс. рублей, при этом наиболее высокие ожидания у жителей Москвы. Об этом говорится в результатах исследования сервиса "Работа.ру", которые имеются...

Пенсии за январь будут выплачены досрочно, хотя и не всем, сообщил соцфонд - «Финансы»

С 1 января 2025 года страховые пенсии увеличиваются на 7,3%, в том числе - работающим пенсионерам, также напомнил фонд. Некоторые пенсионеры в России досрочно получат пенсию за январь 2025 года в декабре 2024...

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было сделано на совмещенной прямой линии и пресс-конференции, изменит правила "Семейной ипотеки", чтобы убрать из программы механизм...

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024. Курс составит 103,4207 руб. Таким образом, курс доллара США повысился на 64,4 коп. по сравнению с сегодняшним курсом. Официальный...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Казахстан с 1 января 2025 года получит статус страны-партнера БРИКС - «Экономика»

Казахстан с 1 января 2025 года получит статус страны-партнера БРИКС - «Экономика»

Казахстан с 1 января получит статус страны-партнера БРИКС. Информацию об этом

Подробнее
Казахстан начал экспортировать мясо в Армению - «Экономика»

Казахстан начал экспортировать мясо в Армению - «Экономика»

Казахстан начал экспортировать мясо в Армению, передает центр деловой

Подробнее
Модель роста российской экономики описали одним словом - «Финансы»

Модель роста российской экономики описали одним словом - «Финансы»

Подводящие макроэкономические итоги 2024 года аналитики сходятся в тезисе о

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее

Разделы

Информация


Модель роста российской экономики описали одним словом - «Финансы»

Модель роста российской экономики описали одним словом - «Финансы»

Подводящие макроэкономические итоги 2024 года аналитики сходятся в тезисе о возвращении роста российской экономики к потребительской модели. Об этом пишет «Коммерсантъ». «В отношении внутригодовой динамики...

Подробнее

      
Курс валют сегодня