«Идеальный шторм» и как в нем развиваться банку - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

«Идеальный шторм» и как в нем развиваться банку - «Финансы»

«Идеальный шторм» и как в нем развиваться банку - «Финансы»


Появление новых игроков, развитие клиентских ожиданий и новые правила, вводимые регуляторами,— все это складывается в надвигающийся на банки «идеальный шторм». Что же поможет современному банку не только пережить его с минимумом потерь, но и получить преимущества в конкурентной борьбе?


Интернет и мобильная связь преобразили ожидания клиентов от банков, в результате чего оказалось, что недостаточно поддерживать диалог с клиентом только через отделения: сегодня клиент ожидает омниканального общения 24/7 в режиме реального времени.


Финансовый кризис 2008 года изменил всемирные правила игры, и регуляторы стали допускать на рынок финансовых услуг новые институты. Еще десять лет назад никому не могло прийти в голову, что, к примеру, Nokia станет игроком этого рынка, а сегодня банки подключают Apple Pay и Samsung Pay, рассматривая подобный шаг как закономерный этап развития платежных систем. Появление новых партнеров и конкурентов требует от банка гибкости и быстроты в процессе внедрения новых платформ, что становится нетривиальной задачей, если мы примем во внимание специфику банковской отрасли.


Классические банки, как правило, представляют собой результат серии слияний и поглощений, что, с одной стороны, обуславливает разнообразие систем и процессов в IT-ландшафте, а с другой — усложняет внесение любых изменений. В этом традиционные коммерческие банки зачастую опережают те участники рынка, чья инфраструктура сложилась позже и изначально является более гибкой.


Итак, три основных вызова, которые несет с собой надвигающийся «идеальный шторм», лежат в IT-сфере:



  1. Унификация IT-процессов и инфраструктуры банка.
  2. Обеспечение стабильности и непрерывности работы клиентских сервисов 24/7, в том числе при развертывании новых платформ.
  3. Обеспечение масштабируемости и быстрого внедрения новых технологий, при этом должны соблюдаться высокий уровень информационной безопасности и нормы регулятора.

Именно IT-департамент банка принимает на себя основной удар этой волны изменений, отсюда значение технологий — адекватный ответ на эти вызовы поможет банку не только сохранить лидирующие позиции, но и опередить конкурентов. «Здесь приходится бежать, чтобы только оставаться на месте, если хочешь двигаться вперед, нужно бежать вдвое быстрее» — эта фраза Льюиса Кэррола как нельзя лучше описывает ту ситуацию, в которой оказываются сейчас IT-подразделения финансовых институтов. Но по этому пути необязательно двигаться в одиночестве.


Три примера цифрового преображения


Glarmer Kantonalbank — повышение производительности инфраструктуры за счет частного облака


Glarmer Kantonalbank из кантона Гларус называют самым цифровым банком Швейцарии — он первым предложил оформление ипотеки полностью через веб-сайт, и сейчас в его портфолио есть четыре продукта для коммерческого и приват-банкинга, доступные исключительно онлайн.


Недавно Glarmer Kantonalbank расширил свое продуктовое предложение и начал предоставлять услуги цифрового банкинга для других банков, не имеющих в штате IT-экспертов. Это ввело дополнительные требования к его собственной инфраструктуре — раньше уже использовалось частное облако на серверах Dell EMC PowerEdge и хранилищах Dell EMC с поддержкой публичного облака Microsoft Azure.


Результатом внедрения стала возможность более эффективно создавать и разворачивать новые сервисы

Однако Kantonalbank, по словам его CIO Ральфа Лусингера, всегда старался быть готовым к будущему. В Барселоне на встрече со специалистами Microsoft представители банка познакомились с платформой Dell EMC Hybrid Cloud Solution, и было принято решение о ее внедрении.


Результатом внедрения стала возможность более эффективно создавать и разворачивать новые сервисы. Общая производительность и время отклика системы повысились впятеро, и упростилась поддержка уровня обслуживания, так как банк получил возможность обновлять системы без остановки сервисов. Централизованное управление безопасностью облака упростило комплаенс-процедуры, а ROI составил всего два года.


Cedricom — экономия ресурсов IT-подразделений за счет перехода на IaaS


С облачными сервисами связан и проект Cedricom, еще одного клиента Dell. Эта технологическая компания разрабатывает транзакционные приложения для банков и содержит их в виртуальном окружении, соответствующем регуляционным требованиям.


До сих пор приложения были развернуты в двух дата-центрах во Франции — один использовался в качестве production-окружения, второй был запасным на случай сбоев. Оба дата-центра арендовались и на их серверах было размещено около 150 виртуальных машин. Компания осознала необходимость освобождения персонала от низкоквалифицированных и затратных по времени задач по поддержке работоспособности оборудования (сюда же включается резервное копирование и работы по обеспечению уровня предоставления услуг). Мало того, любое расширение существующей инфраструктуры требовало инвестиций в аппаратное обеспечение, а так как инфраструктура расширялась с прицелом на дальнейший рост, то нужды подразделений могли быть преувеличены — все это повышало общую стоимость владения системами.


Полное восстановление всех 150 платформ после возможного отказа занимает всего два часа

Dell предложили Cedricom облачное решение IaaS, инфраструктура-как-сервис. Все виртуальные машины Cedricom были перенесены в облако, размещенное в трех дата-центрах и соответствующее требованиям ISO 27001 и PCI/DSS. Это позволило быстрее выводить на рынок новые сервисы (расширение мощностей облака происходит в пределах не более чем 48 часов), а оплата только за используемые ресурсы снизила стоимость владения. Полное восстановление всех 150 платформ после возможного отказа занимает всего два часа, и хостинговое окружение, соответствующее самым высоким банковским стандартам безопасности, стало проще в управлении, что экономит ресурсы IT-подразделения Cedricom.


Sony Bank — централизованное управление рабочими станциями благодаря переходу на виртуальные рабочие места


Sony Bank, запущенный в 2001 году, был одним из первых интернет-банков, предлагавших онлайн сберегательные счета и управление финансами. Основным ключевым ресурсом банка стали технологии, и IT-инфраструктура постоянно развивается, что позволяет улучшать качество обслуживания клиентов, уменьшать себестоимость и повышать эффективность услуг.


Все это позволило снизить накладные расходы на содержание парка рабочих станций на 66%, повысило эффективность персонала, так как внешний сетевой трафик уменьшился на 10%

Банк заменил свои традиционные персональные компьютеры на инфраструктуру виртуальных рабочих мест (VDI, virtual desktop infrastructure). Переход происходил с рабочих станций на Windows XP и должен был быть максимально безболезненным. Бизнес-подразделениям было необходимо сформировать более гибкое офисное окружение с повышенной мобильностью рабочих станций — в планах банка было увеличение количества рабочих мест и смена офиса. Кроме этого, при использовании VDI и тонкого клиента все проверки безопасности, включая работу систем DLP (data leak protection, системы борьбы с утечками данных), должны были проводиться централизованно, на сервере, что позволило бы снизить затраты на их развертывание и эксплуатацию.


Итак, Sony Bank совместно с Dell развернул VDI, используя серверное оборудование Dell PowerEdge R620 и R320, хранилища Dell PS6210S и PS6210X, а также рабочие станции с тонким клиентом Dell Wyse 5030. Все это позволило снизить накладные расходы на содержание парка рабочих станций на 66%, повысило эффективность персонала, так как внешний сетевой трафик уменьшился на 10%, и резко снизило энергопотребление рабочих станций (средний настольный компьютер потребляет от 70 до 150 ватт электроэнергии, в то время как Dell Wyse 5030 — всего 9 ватт).


IT как драйвер цифровой трансформации банка


Примеры показывают, что IT-служба современного банка может не только успешно противостоять тем вызовам, которые вытекают из специфики современной банковской отрасли, но и стать драйвером цифровой трансформации банка, помогая ему выбраться из ловушки унаследованного IT-ландшафта и выйти на новый технологический уровень. Помогает же в этом IT-службе компания Dell, обладающая многолетним опытом самых сложных внедрений в банковской сфере по всему миру, понимающая специфику отрасли и готовая подобрать решение, отвечающее нуждам конкретного клиента.


Располагая современными инструментами, информационный департамент современного банка может стать тем, кем и должен быть,— флагманом изменений, позволяющим банку закрепить лидирующие позиции на рынке и пережить удар надвигающегося «идеального шторма».


Появление новых игроков, развитие клиентских ожиданий и новые правила, вводимые регуляторами,— все это складывается в надвигающийся на банки «идеальный шторм». Что же поможет современному банку не только пережить его с минимумом потерь, но и получить преимущества в конкурентной борьбе? Интернет и мобильная связь преобразили ожидания клиентов от банков, в результате чего оказалось, что недостаточно поддерживать диалог с клиентом только через отделения: сегодня клиент ожидает омниканального общения 24/7 в режиме реального времени. Финансовый кризис 2008 года изменил всемирные правила игры, и регуляторы стали допускать на рынок финансовых услуг новые институты. Еще десять лет назад никому не могло прийти в голову, что, к примеру, Nokia станет игроком этого рынка, а сегодня банки подключают Apple Pay и Samsung Pay, рассматривая подобный шаг как закономерный этап развития платежных систем. Появление новых партнеров и конкурентов требует от банка гибкости и быстроты в процессе внедрения новых платформ, что становится нетривиальной задачей, если мы примем во внимание специфику банковской отрасли. Классические банки, как правило, представляют собой результат серии слияний и поглощений, что, с одной стороны, обуславливает разнообразие систем и процессов в IT-ландшафте, а с другой — усложняет внесение любых изменений. В этом традиционные коммерческие банки зачастую опережают те участники рынка, чья инфраструктура сложилась позже и изначально является более гибкой. Итак, три основных вызова, которые несет с собой надвигающийся «идеальный шторм», лежат в IT-сфере: Унификация IT-процессов и инфраструктуры банка. Обеспечение стабильности и непрерывности работы клиентских сервисов 24/7, в том числе при развертывании новых платформ. Обеспечение масштабируемости и быстрого внедрения новых технологий, при этом должны соблюдаться высокий уровень информационной безопасности и нормы регулятора. Именно IT-департамент банка принимает на себя основной удар этой волны изменений, отсюда значение технологий — адекватный ответ на эти вызовы поможет банку не только сохранить лидирующие позиции, но и опередить конкурентов. «Здесь приходится бежать, чтобы только оставаться на месте, если хочешь двигаться вперед, нужно бежать вдвое быстрее» — эта фраза Льюиса Кэррола как нельзя лучше описывает ту ситуацию, в которой оказываются сейчас IT-подразделения финансовых институтов. Но по этому пути необязательно двигаться в одиночестве. Три примера цифрового преображения Glarmer Kantonalbank — повышение производительности инфраструктуры за счет частного облака Glarmer Kantonalbank из кантона Гларус называют самым цифровым банком Швейцарии — он первым предложил оформление ипотеки полностью через веб-сайт, и сейчас в его портфолио есть четыре продукта для коммерческого и приват-банкинга, доступные исключительно онлайн. Недавно Glarmer Kantonalbank расширил свое продуктовое предложение и начал предоставлять услуги цифрового банкинга для других банков, не имеющих в штате IT-экспертов. Это ввело дополнительные требования к его собственной инфраструктуре — раньше уже использовалось частное облако на серверах Dell EMC PowerEdge и хранилищах Dell EMC с поддержкой публичного облака Microsoft Azure. Результатом внедрения стала возможность более эффективно создавать и разворачивать новые сервисы Однако Kantonalbank, по словам его CIO Ральфа Лусингера, всегда старался быть готовым к будущему. В Барселоне на встрече со специалистами Microsoft представители банка познакомились с платформой Dell EMC Hybrid Cloud Solution, и было принято решение о ее внедрении. Результатом внедрения стала возможность более эффективно создавать и разворачивать новые сервисы. Общая производительность и время отклика системы повысились впятеро, и упростилась поддержка уровня обслуживания, так как банк получил возможность обновлять системы без остановки сервисов. Централизованное управление безопасностью облака упростило комплаенс-процедуры, а ROI составил всего два года. Cedricom — экономия ресурсов IT-подразделений за счет перехода на IaaS С облачными сервисами связан и проект Cedricom, еще одного клиента Dell. Эта технологическая компания разрабатывает транзакционные приложения для банков и содержит их в виртуальном окружении, соответствующем регуляционным требованиям. До сих пор приложения были развернуты в двух дата-центрах во Франции — один использовался в качестве production-окружения, второй был запасным на случай сбоев. Оба дата-центра арендовались и на их серверах было размещено около 150 виртуальных машин. Компания осознала необходимость освобождения персонала от низкоквалифицированных и затратных по времени задач по поддержке работоспособности оборудования (сюда же включается резервное копирование и работы по обеспечению уровня предоставления услуг). Мало того, любое расширение существующей инфраструктуры требовало инвестиций в аппаратное обеспечение, а так как инфраструктура расширялась с прицелом на дальнейший рост, то нужды подразделений могли быть преувеличены — все это повышало общую стоимость владения системами. Полное восстановление всех 150 платформ после возможного отказа занимает всего два часа Dell предложили Cedricom облачное решение IaaS, инфраструктура-как-сервис. Все виртуальные машины Cedricom были перенесены в облако, размещенное в трех дата-центрах и соответствующее требованиям ISO 27001 и PCI/DSS. Это позволило быстрее выводить на рынок новые сервисы (расширение мощностей облака происходит в пределах не более чем 48 часов), а оплата только за используемые ресурсы снизила стоимость владения. Полное восстановление всех 150 платформ после возможного отказа занимает всего два часа, и хостинговое окружение, соответствующее самым высоким банковским стандартам безопасности, стало проще в управлении, что экономит ресурсы IT-подразделения Cedricom. Sony Bank — централизованное управление рабочими станциями благодаря переходу на виртуальные рабочие места Sony Bank, запущенный в 2001 году, был одним из первых интернет-банков, предлагавших онлайн сберегательные счета и управление финансами. Основным ключевым ресурсом банка стали технологии, и IT-инфраструктура постоянно развивается, что позволяет улучшать качество обслуживания клиентов, уменьшать себестоимость и повышать эффективность услуг. Все это позволило снизить накладные расходы на содержание парка рабочих станций на 66%, повысило эффективность персонала, так как внешний сетевой трафик уменьшился на 10% Банк заменил свои традиционные персональные компьютеры на инфраструктуру виртуальных рабочих мест (VDI, virtual desktop infrastructure). Переход происходил с рабочих станций на Windows XP и должен был быть максимально безболезненным. Бизнес-подразделениям было необходимо сформировать более гибкое офисное окружение с повышенной мобильностью рабочих станций — в планах банка было увеличение количества рабочих мест и смена офиса. Кроме этого, при использовании VDI и тонкого клиента все проверки безопасности, включая работу систем DLP (data leak protection, системы борьбы с утечками данных), должны были проводиться централизованно, на сервере, что позволило бы снизить затраты на их развертывание и эксплуатацию. Итак, Sony Bank совместно с Dell развернул VDI, используя серверное оборудование Dell PowerEdge R620 и R320, хранилища Dell PS6210S и PS6210X, а также рабочие станции с тонким клиентом Dell Wyse 5030. Все это позволило снизить накладные расходы на содержание парка рабочих станций на 66%, повысило эффективность персонала, так как внешний сетевой трафик уменьшился на 10%, и резко снизило энергопотребление рабочих станций (средний настольный компьютер потребляет от 70 до 150 ватт электроэнергии, в то время как Dell Wyse 5030 — всего 9 ватт). IT как драйвер цифровой трансформации банка Примеры показывают, что IT-служба современного банка может не только успешно противостоять тем вызовам, которые вытекают из специфики современной банковской отрасли, но и стать драйвером цифровой трансформации банка, помогая ему выбраться из ловушки унаследованного IT-ландшафта и выйти на новый технологический уровень. Помогает же в этом IT-службе компания Dell, обладающая многолетним опытом самых сложных внедрений в банковской сфере по всему миру, понимающая специфику отрасли и готовая подобрать решение, отвечающее нуждам конкретного клиента. Располагая современными инструментами, информационный департамент современного банка может стать тем, кем и должен быть,— флагманом изменений, позволяющим банку закрепить лидирующие позиции на рынке и пережить удар надвигающегося «идеального шторма».
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Управление напомнило, какие граждане имеют право на льготы на всей территории России и рассказало о льготах в Москве. Московское УФНС указало, что для начала надо проверить, учтена ли льгота в налоговом уведомлении...

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

Депутаты Госдумы рассмотрят предложение о снижении срока владения недвижимостью для продажи без уплаты НДФЛ с дохода от ее продажи. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на законопроект. Отмечается, что...

Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Центробанк установил курс доллара к рублю, который вступит в силу с 20 ноября, на уровне 100,0348 рубля. Таким образом, рубль обесценился на 0,09% за сутки. На внебиржевом рынке при этом доллар давно перешел...

Россия, Китай, Узбекистан: в Казахстане усиливается присутствие иностранных компаний - «Финансы»

Фото: pexels Количество иностранных и совместных юридических лиц в Казахстане стремительно увеличивается. Если еще три года назад – в ноябре 2022 года – таких предприятий насчитывалось всего 45 827, то сегодня их...

Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи валют: доллара, евро и рубля в обменных пунктах Астаны, Алматы и Шымкента, а также о курсах Нацбанка РК на 19 ноября 2024 года (на 11:05...

8 миллионов казахстанцев освободили от обязательного представления деклараций - «Финансы»

Фото: pexels Премьер-министр Олжас Бектенов на заседании правительства 19 ноября 2024 года озвучил решение по всеобщему декларированию казахстанцев, сообщает Zakon.kz. Министр финансов Мади Такиев доложил, что...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

В РФ предложили снизить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ - «Финансы»

Депутаты Госдумы рассмотрят предложение о снижении срока владения недвижимостью

Подробнее
Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Доллар по 100 рублей: курс Банка России превысил психологически значимую отметку - «Финансы»

Центробанк установил курс доллара к рублю, который вступит в силу с 20 ноября,

Подробнее
Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Курсы валют в обменниках Алматы и Астаны на 19 ноября - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Как воспользоваться льготой, не учтенной в налоговом уведомлении, рассказало УФНС по Москве - «Финансы»

Управление напомнило, какие граждане имеют право на льготы на всей территории России и рассказало о льготах в Москве. Московское УФНС указало, что для начала надо проверить, учтена ли льгота в налоговом уведомлении...

Подробнее

      
Курс валют сегодня