По данным ОКБ, в сентябре 2016 года доля заемщиков без кредитной истории среди тех, кто впервые получил микрозаем в МФО, составила 34,1%. За прошедший год этот показатель увеличился на 6,4 процентного пункта, с начала 2016 года он вырос на 5,6 процентного пункта. Таким образом, МФО стали более активно кредитовать довольно рисковый сегмент клиентов — заемщиков без кредитной истории. Риск МФО в данном случае состоит в том, что без кредитной истории компания не может в полной мере проанализировать риск-профиль клиента и оценить его платежную дисциплину. А значит, и спрогнозировать, будет ли заемщик аккуратно вносить платежи по микрозайму, либо окажется злостным неплательщиком, компаниям становится сложнее.
В ряде МФО подтверждают рост доли заемщиков без кредитной истории. По словам гендиректора сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергея Седова, «такая тенденция стала особенно заметна с начала 2016 года». «Сегодня доля таких заемщиков в компании составляет порядка 14%»,—подсчитал он. Говорят об увеличении количества клиентов без кредитной истории и в МФО «Быстроденьги». По словам директора по рискам ГК «Быстроденьги» Сергея Весовщука, «доля клиентов без кредитной истории у нас постепенно растет за счет развития онлайн-направления, но мы не видим в этом особых проблем, так как сейчас уже много альтернативных инструментов для оценки риска по клиенту».
Чаще всего клиенты без кредитной истории — это молодые (до 30 лет) люди. «По нашим данным, среднестатистический заемщик без кредитной истории, который обращается к нам впервые — это мужчина в возрасте 21–22 лет, учится на последнем курсе института, уже работает на начальных должностях, холост, без детей»,— указывает гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. «Преимущественно это молодые люди в возрасте до 30 лет с небольшим стажем работы»,— соглашается Сергей Седов. При этом, по его словам, как правило, это технологичная молодежь, хорошо ориентирующаяся в современных услугах, поэтому зачастую сразу нацеленная на заем в МФО.
В ОКБ считают, что рост доли клиентов МФО без кредитной истории связан с несколькими причинами. «Во-первых, бизнес-модели МФО, особенно действующих в сегменте займов „до зарплаты”, существенно отличаются от банковских моделей»,— указывает руководитель отдела аналитики ОКБ Владимир Ляндрес. По его словам, значительная доля заемщиков МФО получает отказы при обращениях за кредитом в банках, и в последние годы из-за ужесточения банками рисковых политик и общего снижения уровня одобрения таких заемщиков становится все больше.
Кроме того, в последнее время появилась также категория людей, которые обращаются в МФО, даже не пытаясь получить одобрение в банке. Это происходит, например, из-за заведомого несоответствия требованиям (отсутствие подтвержденного дохода или официального трудоустройства, или возраст до 25 лет), поясняет Владимир Ляндрес. За счет этого в МФО неизбежно растет доля выдач в сегменте заемщиков, с которыми не хотят работать банки.
При этом участники рынка МФО указывают на переток в МФО молодых заемщиков, которые не могут получить кредит из-за ужесточения требований к клиентам банков с конца 2014 года. «Доля клиентов до 30 лет сократилась в банках на 5–6%. Многие молодые люди просто не могут взять кредит в банке и, таким образом, сформировать свою кредитную историю. Естественно, они обращаются за займами туда, где более лояльное отношение к анализу заявок, то есть в МФО»,— поясняет Сергей Седов. При этом количество клиентов МФО, минующих банки, по оценкам Сергея Седова, увеличилось на 17%.
Вторая причина — это развитие технологий оценки заемщика. «Развитие новых технологий сбора и обработки больших данных из различных источников приводит к тому, что кредитная история, несмотря на свою важность, перестает быть ключевым атрибутом для принятия решений. МФО быстрее банков учатся применять новые технологии и получать данные из альтернативных источников, таких как операторы сотовой связи, платежные сервисы, социальные сети»,— считает Владимир Ляндрес. По его словам, сектор МФО бурно растет и в целом более гибко подходит к новым информационным решениям, именно поэтому динамика выдач без кредитной истории там особенно заметна сейчас.
Впрочем, рост доли заемщиков без кредитной истории неизбежно влечет за собой повышенные риски. По данным Банка России, доля просрочки в портфеле микрозаймов (кроме сегмента займов «до зарплаты» и займов, выданных аффилированными с банками МФО) по итогам второго полугодия 2016 года превысила 50%. Впрочем, сами участники рынка МФО не опасаются кредитовать клиентов без кредитной истории. «Так как любая компания осознанно подходит к принятию решения о выдаче займов людям без кредитной истории, то влияние на портфель зависит исключительно от риск-аппетита компании. Если компания увеличивает норму пропуска по таким клиентам, то при сохранении имеющихся подходов к оценке риск портфеля растет. Если норма пропуска остается неизменной, то просто растет количество отказов»,— резюмирует директор по рискам МФО «МигКредит» Артем Быков.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Управление напомнило, какие граждане имеют право на льготы на всей территории России и рассказало о льготах в Москве. Московское УФНС указало, что для начала надо проверить, учтена ли льгота в налоговом уведомлении...
Депутаты Госдумы рассмотрят предложение о снижении срока владения недвижимостью для продажи без уплаты НДФЛ с дохода от ее продажи. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на законопроект. Отмечается, что...
Центробанк установил курс доллара к рублю, который вступит в силу с 20 ноября, на уровне 100,0348 рубля. Таким образом, рубль обесценился на 0,09% за сутки. На внебиржевом рынке при этом доллар давно перешел...
Фото: pexels Количество иностранных и совместных юридических лиц в Казахстане стремительно увеличивается. Если еще три года назад – в ноябре 2022 года – таких предприятий насчитывалось всего 45 827, то сегодня их...
Фото: Zakon.kz Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи валют: доллара, евро и рубля в обменных пунктах Астаны, Алматы и Шымкента, а также о курсах Нацбанка РК на 19 ноября 2024 года (на 11:05...
Фото: pexels Премьер-министр Олжас Бектенов на заседании правительства 19 ноября 2024 года озвучил решение по всеобщему декларированию казахстанцев, сообщает Zakon.kz. Министр финансов Мади Такиев доложил, что...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Управление напомнило, какие граждане имеют право на льготы на всей территории
ПодробнееДепутаты Госдумы рассмотрят предложение о снижении срока владения недвижимостью
ПодробнееЦентробанк установил курс доллара к рублю, который вступит в силу с 20 ноября,
ПодробнееФото: pexels Количество иностранных и совместных юридических лиц в Казахстане
ПодробнееФото: Zakon.kz Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи
ПодробнееФото: pexels Премьер-министр Олжас Бектенов на заседании правительства 19
ПодробнееЭкономика сегодня
Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...
Подробнее Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...
Подробнее Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...
Подробнее Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...
Подробнее Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами
Подробнее
Комментарии (0)