Заемщик МФО: молод, холост, без кредитной истории - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Заемщик МФО: молод, холост, без кредитной истории - «Финансы»

Заемщик МФО: молод, холост, без кредитной истории - «Финансы»


МФО стали активнее выдавать займы клиентам без кредитной истории, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). За последний год доля таких клиентов среди всех граждан, впервые получивших микрозаем, выросла на 6,4 процентного пункта и уже составляет более 30%.


По данным ОКБ, в сентябре 2016 года доля заемщиков без кредитной истории среди тех, кто впервые получил микрозаем в МФО, составила 34,1%. За прошедший год этот показатель увеличился на 6,4 процентного пункта, с начала 2016 года он вырос на 5,6 процентного пункта. Таким образом, МФО стали более активно кредитовать довольно рисковый сегмент клиентов — заемщиков без кредитной истории. Риск МФО в данном случае состоит в том, что без кредитной истории компания не может в полной мере проанализировать риск-профиль клиента и оценить его платежную дисциплину. А значит, и спрогнозировать, будет ли заемщик аккуратно вносить платежи по микрозайму, либо окажется злостным неплательщиком, компаниям становится сложнее.


Чаще всего клиенты без кредитной истории — это молодые люди

В ряде МФО подтверждают рост доли заемщиков без кредитной истории. По словам гендиректора сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергея Седова, «такая тенденция стала особенно заметна с начала 2016 года». «Сегодня доля таких заемщиков в компании составляет порядка 14%»,—подсчитал он. Говорят об увеличении количества клиентов без кредитной истории и в МФО «Быстроденьги». По словам директора по рискам ГК «Быстроденьги» Сергея Весовщука, «доля клиентов без кредитной истории у нас постепенно растет за счет развития онлайн-направления, но мы не видим в этом особых проблем, так как сейчас уже много альтернативных инструментов для оценки риска по клиенту».


Чаще всего клиенты без кредитной истории — это молодые (до 30 лет) люди. «По нашим данным, среднестатистический заемщик без кредитной истории, который обращается к нам впервые — это мужчина в возрасте 21–22 лет, учится на последнем курсе института, уже работает на начальных должностях, холост, без детей»,— указывает гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. «Преимущественно это молодые люди в возрасте до 30 лет с небольшим стажем работы»,— соглашается Сергей Седов. При этом, по его словам, как правило, это технологичная молодежь, хорошо ориентирующаяся в современных услугах, поэтому зачастую сразу нацеленная на заем в МФО.


В ОКБ считают, что рост доли клиентов МФО без кредитной истории связан с несколькими причинами. «Во-первых, бизнес-модели МФО, особенно действующих в сегменте займов „до зарплаты”, существенно отличаются от банковских моделей»,— указывает руководитель отдела аналитики ОКБ Владимир Ляндрес. По его словам, значительная доля заемщиков МФО получает отказы при обращениях за кредитом в банках, и в последние годы из-за ужесточения банками рисковых политик и общего снижения уровня одобрения таких заемщиков становится все больше.


Доля клиентов до 30 лет сократилась в банках на 5–6%

Кроме того, в последнее время появилась также категория людей, которые обращаются в МФО, даже не пытаясь получить одобрение в банке. Это происходит, например, из-за заведомого несоответствия требованиям (отсутствие подтвержденного дохода или официального трудоустройства, или возраст до 25 лет), поясняет Владимир Ляндрес. За счет этого в МФО неизбежно растет доля выдач в сегменте заемщиков, с которыми не хотят работать банки.


При этом участники рынка МФО указывают на переток в МФО молодых заемщиков, которые не могут получить кредит из-за ужесточения требований к клиентам банков с конца 2014 года. «Доля клиентов до 30 лет сократилась в банках на 5–6%. Многие молодые люди просто не могут взять кредит в банке и, таким образом, сформировать свою кредитную историю. Естественно, они обращаются за займами туда, где более лояльное отношение к анализу заявок, то есть в МФО»,— поясняет Сергей Седов. При этом количество клиентов МФО, минующих банки, по оценкам Сергея Седова, увеличилось на 17%.


Вторая причина — это развитие технологий оценки заемщика. «Развитие новых технологий сбора и обработки больших данных из различных источников приводит к тому, что кредитная история, несмотря на свою важность, перестает быть ключевым атрибутом для принятия решений. МФО быстрее банков учатся применять новые технологии и получать данные из альтернативных источников, таких как операторы сотовой связи, платежные сервисы, социальные сети»,— считает Владимир Ляндрес. По его словам, сектор МФО бурно растет и в целом более гибко подходит к новым информационным решениям, именно поэтому динамика выдач без кредитной истории там особенно заметна сейчас.


Сами участники рынка МФО не опасаются кредитовать клиентов без кредитной истории

Впрочем, рост доли заемщиков без кредитной истории неизбежно влечет за собой повышенные риски. По данным Банка России, доля просрочки в портфеле микрозаймов (кроме сегмента займов «до зарплаты» и займов, выданных аффилированными с банками МФО) по итогам второго полугодия 2016 года превысила 50%. Впрочем, сами участники рынка МФО не опасаются кредитовать клиентов без кредитной истории. «Так как любая компания осознанно подходит к принятию решения о выдаче займов людям без кредитной истории, то влияние на портфель зависит исключительно от риск-аппетита компании. Если компания увеличивает норму пропуска по таким клиентам, то при сохранении имеющихся подходов к оценке риск портфеля растет. Если норма пропуска остается неизменной, то просто растет количество отказов»,— резюмирует директор по рискам МФО «МигКредит» Артем Быков.


МФО стали активнее выдавать займы клиентам без кредитной истории, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). За последний год доля таких клиентов среди всех граждан, впервые получивших микрозаем, выросла на 6,4 процентного пункта и уже составляет более 30%. По данным ОКБ, в сентябре 2016 года доля заемщиков без кредитной истории среди тех, кто впервые получил микрозаем в МФО, составила 34,1%. За прошедший год этот показатель увеличился на 6,4 процентного пункта, с начала 2016 года он вырос на 5,6 процентного пункта. Таким образом, МФО стали более активно кредитовать довольно рисковый сегмент клиентов — заемщиков без кредитной истории. Риск МФО в данном случае состоит в том, что без кредитной истории компания не может в полной мере проанализировать риск-профиль клиента и оценить его платежную дисциплину. А значит, и спрогнозировать, будет ли заемщик аккуратно вносить платежи по микрозайму, либо окажется злостным неплательщиком, компаниям становится сложнее. Чаще всего клиенты без кредитной истории — это молодые люди В ряде МФО подтверждают рост доли заемщиков без кредитной истории. По словам гендиректора сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергея Седова, «такая тенденция стала особенно заметна с начала 2016 года». «Сегодня доля таких заемщиков в компании составляет порядка 14%»,—подсчитал он. Говорят об увеличении количества клиентов без кредитной истории и в МФО «Быстроденьги». По словам директора по рискам ГК «Быстроденьги» Сергея Весовщука, «доля клиентов без кредитной истории у нас постепенно растет за счет развития онлайн-направления, но мы не видим в этом особых проблем, так как сейчас уже много альтернативных инструментов для оценки риска по клиенту». Чаще всего клиенты без кредитной истории — это молодые (до 30 лет) люди. «По нашим данным, среднестатистический заемщик без кредитной истории, который обращается к нам впервые — это мужчина в возрасте 21–22 лет, учится на последнем курсе института, уже работает на начальных должностях, холост, без детей»,— указывает гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. «Преимущественно это молодые люди в возрасте до 30 лет с небольшим стажем работы»,— соглашается Сергей Седов. При этом, по его словам, как правило, это технологичная молодежь, хорошо ориентирующаяся в современных услугах, поэтому зачастую сразу нацеленная на заем в МФО. В ОКБ считают, что рост доли клиентов МФО без кредитной истории связан с несколькими причинами. «Во-первых, бизнес-модели МФО, особенно действующих в сегменте займов „до зарплаты”, существенно отличаются от банковских моделей»,— указывает руководитель отдела аналитики ОКБ Владимир Ляндрес. По его словам, значительная доля заемщиков МФО получает отказы при обращениях за кредитом в банках, и в последние годы из-за ужесточения банками рисковых политик и общего снижения уровня одобрения таких заемщиков становится все больше. Доля клиентов до 30 лет сократилась в банках на 5–6% Кроме того, в последнее время появилась также категория людей, которые обращаются в МФО, даже не пытаясь получить одобрение в банке. Это происходит, например, из-за заведомого несоответствия требованиям (отсутствие подтвержденного дохода или официального трудоустройства, или возраст до 25 лет), поясняет Владимир Ляндрес. За счет этого в МФО неизбежно растет доля выдач в сегменте заемщиков, с которыми не хотят работать банки. При этом участники рынка МФО указывают на переток в МФО молодых заемщиков, которые не могут получить кредит из-за ужесточения требований к клиентам банков с конца 2014 года. «Доля клиентов до 30 лет сократилась в банках на 5–6%. Многие молодые люди просто не могут взять кредит в банке и, таким образом, сформировать свою кредитную историю. Естественно, они обращаются за займами туда, где более лояльное отношение к анализу заявок, то есть в МФО»,— поясняет Сергей Седов. При этом количество клиентов МФО, минующих банки, по оценкам Сергея Седова, увеличилось на 17%. Вторая причина — это развитие технологий оценки заемщика. «Развитие новых технологий сбора и обработки больших данных из различных источников приводит к тому, что кредитная история, несмотря на свою важность, перестает быть ключевым атрибутом для принятия решений. МФО быстрее банков учатся применять новые технологии и получать данные из альтернативных источников, таких как операторы сотовой связи, платежные сервисы, социальные сети»,— считает Владимир Ляндрес. По его словам, сектор МФО бурно растет и в целом более гибко подходит к новым информационным решениям, именно поэтому динамика выдач без кредитной истории там особенно заметна сейчас. Сами участники рынка МФО не опасаются кредитовать клиентов без кредитной истории Впрочем, рост доли заемщиков без кредитной истории неизбежно влечет за собой повышенные риски. По данным Банка России, доля просрочки в портфеле микрозаймов (кроме сегмента займов «до зарплаты» и займов, выданных аффилированными с банками МФО) по итогам второго полугодия 2016 года превысила 50%. Впрочем, сами участники рынка МФО не опасаются кредитовать клиентов без кредитной истории. «Так как любая компания осознанно подходит к принятию решения о выдаче займов людям без кредитной истории, то влияние на портфель зависит исключительно от риск-аппетита компании. Если компания увеличивает норму пропуска по таким клиентам, то при сохранении имеющихся подходов к оценке риск портфеля растет. Если норма пропуска остается неизменной, то просто растет количество отказов»,— резюмирует директор по рискам МФО «МигКредит» Артем Быков.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было сделано на совмещенной прямой линии и пресс-конференции, изменит правила "Семейной ипотеки", чтобы убрать из программы механизм...

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024. Курс составит 103,4207 руб. Таким образом, курс доллара США повысился на 64,4 коп. по сравнению с сегодняшним курсом. Официальный...

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

За первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из

Подробнее
В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

Вице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в

Подробнее
Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном

Подробнее
Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было

Подробнее
Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024.

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее
Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...

Подробнее
Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

​ На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив

Подробнее
Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

​ Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.

Подробнее

Разделы

Информация


Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Подробнее

      
Курс валют сегодня