ЦБ уточнил порядок расчета банками максимальной ставки по вкладам. Новые правила игры жестче старых. Они перекрывают схемы уклонения от уплаты повышенных взносов в фонд страхования вкладов для излишне рискующих на рынке вкладов игроков, указывают участники рынка.
Изменения в указание З194-У "О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физлицами" опубликованы вчера на сайте ЦБ. Новые требования начнут действовать с июля. Поправки ужесточают правила расчета ставок по депозитам граждан, закрывая множественные лазейки, которые позволяли банкам не указывать реальные максимальные значения и не платить повышенные взносы в фонд страхования вкладов.
Взносы в фонд страхования вкладов банки платят по базовой или повышенной ставкам (от квартального остатка средств на счетах физлиц) в зависимости от максимальных ставок по вкладам. Так регулятор пытается стимулировать банки не завышать ставки. Завышение определяется в сравнении с рассчитываемыми раз в декаду максимальными ставками по вкладам крупнейших банков, привлекших в совокупности две трети вкладов населения (сейчас это 9,76%). Для банков, превышающих максимальную доходность по вкладам крупнейших игроков от 2 до 3 п.п., надбавка к базовой ставке (0,1% от объема привлеченных вкладов) составляет 20%, при превышении более 3 процентных пунктов — надбавка 150%. Со второго квартала 2016 года дополнительная ставка и повышенная дополнительная будут увеличены до 50% и 200% базовой ставки соответственно.
Впрочем, де-факто высокие ставки обходятся банкам не так уж и дорого. По данным Агентства по страхованию вкладов, по итогам первого квартала банки заплатят в фонд по дополнительной ставке из-за высоких ставок по вкладам 130 млн руб. (см. "Ъ" от 23 мая). По словам банкиров, причина как в том, что многие снизили ставки, так и в том, что ряд игроков, проводящих агрессивную политику привлечения средств физлиц, обходят норму о повышенных взносах в фонд.
Как это происходит и что изменится после вступления изменений в силу, банкиры наглядно объяснили на примерах. "Сейчас может быть такая ситуация: если вклад по высокой ставке открывается с нулевым остатком в одном месяце, а пополняется в другом (ряд банков предлагают такую услугу), то ставка по нему не попадает в расчет максимальной ставки, потому что сначала на вкладе не было остатка, потом он оказывается вне рамок отчетного периода, так как открыт был в предыдущем месяце,— отмечает зампред правления Связь-банка Ольга Олейник.— Теперь такая уловка не сработает: если вклад открыт, то ставка по нему вне зависимости от размера остатка участвует в расчете".
То же касается любых депозитов с растущей ставкой, когда, например, на остаток 30 тыс. начисляется 5%, а на 1 млн руб.— уже 12%. Сейчас максимально возможная ставка не учитывается в расчете, так она возникает не в период открытия вклада, а позже. По новым правилам, если вклад открыт и по нему есть возможность получить такой максимальный процент, но в отложенной перспективе, этот процент будет учитываться сразу, поясняют участники рынка. Немаловажны и другие уточнения, продолжает директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка "Ренессанс Кредит" Галина Уткина, например, относительно стимулирующих розыгрышей и лотерей с большими призами. "Если открывается вклад на условиях участия вкладчика еще и в лотерее, то для расчета максимальной ставки должна будет учитываться материальная выгода от самого возможного дорогого приза вне зависимости от перспективы его получения, а значит, банку придется платить повышенные взносы в фонд страхования вкладов,"-- указывает она. Сейчас выигрыш в расчет максимальных ставок ряд банков включают, только если выигрыш реально получен, или и вовсе не включают на основании того, что выигрыш получен в другом отчетном периоде.
Все эти уточнения делаются для того, чтобы минимизировать риски проведения рискованной политики управления средствами клиентов-физлиц, резюмируют эксперты. "С момента введения документа о порядке расчета максимальной ставки по вкладам у банков было немало вопросов о нюансах расчета, которые задавались регулятору,— отмечает Ольга Олейник.— В алгоритме расчета были пробелы, и ЦБ обещал их уточнить, что в итоге и было сделано. До тех пор некоторые банки, кому ликвидность нужна была любой ценой, но при этом не желавшие платить повышенные взносы в фонд страхования вкладов, пользовались рядом лазеек, которые были в документе". Теперь, чтобы не нести повышенных расходов на взносы в фонд, эти игроки будут вынуждены отказаться от таких инструментов стимулирования вкладчиков, резюмирует Галина Уткина.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Там пояснили, что в настоящее время НСПК не взаимодействует с Росфинмониторингом, поскольку не входит в число субъектов национальной антиотмывочной системы. При этом большая часть запросов сейчас направляется...
В 2023 году пресечена деятельность 14 финансовых пирамид. С использованием материалов Росфинмониторинга правоохранительные органы возбудили более 380 уголовных дел. Арестовано имущество на сумму порядка...
По данным аудиторов, одна из основных проблем связана с земельными участками, которые числятся в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) на праве собственности за организациями, прекратившими...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-07/file-3584a2c0-3b3f-41b4-acc7-8b5d698e9cf8/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-07/file-3584a2c0-3b3f-41b4-acc7-8b5d698e9cf8/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-07/file-d3687680-4303-45da-9e2c-703579a25248/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-07/file-d3687680-4303-45da-9e2c-703579a25248/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
По ее словам, сейчас банки предлагают вклады только с возможностью пополнения или с возможностью пополнения и снятия денег до неснижаемого остатка, а также вклады с капитализацией, когда проценты начисляются...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
В глубине Петербурга скрылся уникальный магазин, который переворачивает взгляды
ПодробнееТам пояснили, что в настоящее время НСПК не взаимодействует с
ПодробнееВ 2023 году пресечена деятельность 14 финансовых пирамид. С использованием
ПодробнееПо данным аудиторов, одна из основных проблем связана с земельными участками,
Подробнее Только четверть россиян — 24% — не копят деньги и не собираются это делать. В
Подробнее Россияне пожилого возраста, которые отправляются в заграничные путешествия,
ПодробнееЭкономика сегодня
Только четверть россиян — 24% — не копят деньги и не собираются это делать. В то же время 44% формируют финансовые накопления, а еще 32% рассматривают такую возможность. Об этом свидетельствуют результаты...
Подробнее Россияне пожилого возраста, которые отправляются в заграничные путешествия, могут столкнуться с неприятностями не только из-за травм, но и обострения хронических заболеваний. О некоторых типичных случаях...
Подробнее 🔷 В Сбере предсказали, как вырастет курс доллара . В мае рубль будет...
Подробнее 🔷 Аналитики ФГ «Финам» объяснили, почему россияне в марте кинулись покупать доллары: граждане использовали фазу стабильности курса рубля...
Подробнее Правительство России зашло в тупик с законопроектом, определяющим статус апартаментов, но ...
Подробнее 🔸 В Сбербанке рассказали, как будут работать в майские праздники
Подробнее
Комментарии (0)