Объем рынка p2p-кредитования (кредитования физлицами друг друга с использованием специальных площадок-посредников) в 2015 году вырос. Это следует из нового отчета ЦБ по результатам анкетирования краудфандинговых и краудинвестинговых площадок. Рост популярности p2p-кредитования эксперты связывают с кризисом банковской отрасли и снижением доверия к микрофинансовым организациям (МФО).
Как сообщается в новом отчете ЦБ, опубликованном на сайте регулятора, количество участников рынка p2p-кредитования как физических, так и юридических лиц в прошедшем году заметно увеличилось. Займы в 2015 году получили 2 850 человек, а предоставили их 2 460 человек, из них 662 человека (26,9%) — впервые. Для данного рынка характерна высокая концентрация — на долю одной из площадок, принявших участие в анкетировании, в 2015 году пришлось 60,6% выдачи и 91,9% портфеля таких займов. На этой площадке существенная часть выдач приходилась на относительно крупные займы — от 500 тыс. до 1 млн руб. 76% заемщиков приходят на площадку за кредитом повторно.
Средний объем займа, предоставленного с использованием инфраструктуры посредников, составил 18,3 тыс. руб. на одного заемщика. Общий объем портфеля рынка p2p, по расчетам ЦБ, составил 167,8 млн руб. Совокупный объем займов, осуществленных с использованием краудфандинговых площадок, в 2015 году составил 52,2 млн руб., из них 45,8 млн руб. пришлось на займы размером до 30 тыс. руб. По словам ведущего аналитика компании EXANTE Евгения Славнова, рост рынка p2p является закономерным следствием падения реальных располагаемых доходов населения, вызванных ростом инфляции, девальвацией национальной валюты и сокращением экономики, а также ухудшением положения в банковском секторе. «Это приводит одновременно к двум важным последствиям. С одной стороны, многие из жителей России испытывают острую нехватку денежных средств и пытаются решить эту проблему, занимая в банках/МФО/через p2p. Другая же часть населения, имеющая свободные средства, ищет максимально доходные варианты их размещения — и кредитование заемщиков через p2p-сервисы, хоть и сопряжено с определенными рисками, сулит неплохую доходность»,— поясняет он. Параллельно наблюдается охлаждение кредитования частных лиц в банковском секторе, в результате чего по факту многие физлица не могут получить кредит в банке из-за ужесточившихся требований к заемщикам. Микрофинансовые же организации уже не вызывают прежнего доверия из-за чрезвычайно высоких ставок и участившихся скандалов, в частности, связанных с их обращением к коллекторам по итогам невозвратов. «Сервисы p2p-кредитования предлагают намного более разумные ставки»,— отмечает господин Славнов.
Помимо анкетирования сервисов p2p, отмечается в сообщении ЦБ, регулятор провел ряд встреч с представителями рынка с целью выявления тенденций развития, оценки рисков и формирования подходов к регулированию краудфандинговой / краудинвестинговой деятельности. О планах ЦБ по созданию правовых норм регулирования для подобных площадок ранее сообщал начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаил Мамута (см. «Новости Банков» от 18 апреля). Соответствующий законопроект, по его словам, будет подготовлен в течение 2016 года. Предполагается определить требования к самим площадкам, принципы организации бизнеса, вопросы защиты прав инвесторов, непрерывность деятельности, гарантии для инвесторов и заемщиков, отчетность, системы управления рисками, противодействие недобросовестным практикам, поясняли тогда в ЦБ. В ходе встреч с представителями краудфандинговых площадок регулятор обратил внимание участников рынка на важность надлежащей идентификации клиента и уровня достаточности процедур скоринга как заемщиков, так и кредиторов. Кроме того, была отмечена важность проведения работы по повышению квалификации инвесторов и введения критериев их отбора для участия в краудинвестинговых проектах.
Как взаимное кредитование получило оценку
В январе Банк России впервые официально оценил рынок взаимного кредитования граждан (p2p-кредитования). По данным регулятора, совокупный объем кредитных портфелей p2p-площадок составил около 100 млн руб. Впрочем, незначительный пока объем рынка не исключает его регулирования со стороны ЦБ. По мнению регулятора, этот растущий рынок рискован для клиентов в отсутствие регулирования.
Почему бизнес по взаимному кредитованию становится прозрачнее
На рынке p2p-кредитования (предоставление гражданами займов друг другу через специальные онлайн-площадки) может появиться белый список компаний. Его предлагается составить из тех участников рынка, которые на добровольной основе готовы публично раскрывать через ЦБ данные о своей деятельности, несмотря на отсутствие такой обязанности в законодательстве. Предполагается, что названия компаний, склонных к такой прозрачности, будут официально публиковаться на сайте регулятора.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Комитет Госдумы по экономической политике рекомендовал нижней палате парламента принять в первом чтении законопроект о распространении действующего в Донбассе и Новороссии режима свободной экономической...
Самым популярным способом незаконного получения денежных средств с помощью поддельных документов через банки является получение кредита через подставное лицо, говорится в исследовании отечественного AI-разработчика...
Стереотип о том, что мужчинам якобы платят больше, чем женщинам, разбивается о новую реальность — эпоху самозанятых-фрилансеров. По данным экспертов одного из сервисов документооборота, в 2023 году общий годовой...
"Наблюдаемое укрепление рубля вероятно связано с активизацией продаж экспортерами валютной выручки на фоне приближения даты налоговых платежей. При этом рубль может укрепиться до уровня 91,5 за доллар,...
"Банк приносит искренние соболезнования родным и близким", - говорится в публикации. Причины смерти не называются. Скубаков, согласно данным из открытых источников, владел долей в УБРиР в размере 15,86 процента.Поделиться
Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) США выпустило генеральную лицензию, которая позволяет до 1 ноября 2024 года проводить с попавшими под санкции российскими банками связанные с энергетикой...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
🔷 Аналитики ФГ «Финам» объяснили, почему россияне в марте кинулись покупать
Подробнее Правительство России зашло в тупик с законопроектом, определяющим статус
Подробнее 🔸 В Сбербанке рассказали, как будут работать в майские праздники
ПодробнееКомитет Госдумы по экономической политике рекомендовал нижней палате парламента
ПодробнееНаходясь на просторах интернета, пользователям всё чаще встречаются рекламы .
ПодробнееСамым популярным способом незаконного получения денежных средств с помощью
ПодробнееЭкономика сегодня
🔷 Аналитики ФГ «Финам» объяснили, почему россияне в марте кинулись покупать доллары: граждане использовали фазу стабильности курса рубля...
Подробнее Правительство России зашло в тупик с законопроектом, определяющим статус апартаментов, но ...
Подробнее 🔸 В Сбербанке рассказали, как будут работать в майские праздники
Подробнее 🔷 Курс рубля будет снижаться к концу 2024 года — при этом в худшем сценарии возможен подъем доллара до 110 рублей , считают аналитики...
Подробнее Почта Банк с 26 апреля отменил комиссию и лимит на бесплатные переводы по Системе быстрых платежей (СБП) между собственными счетами в разных банках. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации...
Подробнее В 2024 году максимальная выплата женщинам в период беременности и после родов с учетом стажа и размера зарплаты может составить до 565 тысяч рублей, рассказал депутат Госдумы Алексей Говырин («Единая...
Подробнее
Комментарии (0)