Банки начали самоустраняться - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Банки начали самоустраняться - «Финансы»


ЦБ отозвал лицензию у Бенифит-банка, который сам просил об этом
Стоп-100
Кого, когда и за что закрывал Банк России

Сегодня ЦБ лишил лицензий четыре банка — Бенифит-банк, Богородский муниципальный банк, Агроинкомбанк и Джаст-банк. На прошлой неделе совет директоров Бенифит-банка сам обратился к регулятору с ходатайством об отзыве лицензии. Также сегодня стало известно, что с подобной просьбой к ЦБ намерены обратиться и акционеры «Связного».


Понедельник банковский сектор, что стало уже привычным явлением, начал с потерь. Центробанк отозвал лицензии сразу у четырех кредитных организаций — Бенифит-банка, Богородского муниципального банка, Агроинкомбанка и Джаст-банка. За исключением последнего, который не занимался привлечением средств на депозиты, первые три входили с Систему страхования вкладов. По данным на 1 октября, общий объем привлеченных средств тремя кредитными организациями составил чуть более 14 млрд руб. Сколько из этих средств попадает под страховое покрытие, АСВ пока не сообщило. Агентство лишь информировало вкладчиков, что выплаты начнутся 16 ноября.

Любопытным оказался тот факт, что Бенифит-банк на прошлой неделе после решения совета директоров сам направил регулятору ходатайство об отзыве лицензии в связи с наличием у банка признаков несостоятельности. «Бенифит-банк, который связывают с БПФ, лишившимся лицензии в конце 2013 года, испытывает проблемы уже несколько месяцев: по сообщениям СМИ, банк прекратил своевременную выдачу средств вкладчиков еще в сентябре»,— говорит аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Евгений Славнов.

Действительно, на прошлой неделе стало известно, что банк не выдает средства с вкладов и приостановил работу ряда допофисов. Судя по данным отчетности, кредитная организация испытывала проблемы с фондированием. Так, основным источником привлечения были вклады населения, которые на 1 октября составили 11,5 млрд руб. С начала года объем средств на депозитах физлиц увеличился почти на треть. При этом за сентябрь кредитная организация испытывала отток, который составил около 0,8 млрд руб.

Аналитик Евгений Славнов отмечает, что в последние месяцы Банк России обращает особо пристальное внимание на кредитные организации с высокой долей средств физических лиц в пассивах и корпоративного кредитного портфеля в активах — и Бенифит-банк как раз подходит под это определение.

Он считает, что ходатайство об отзыве лицензии было инициировано кредитной организацией, чтобы минимизировать претензии к себе в будущем. Однако регулятор не удовлетворил ходатайство банка, а отозвал лицензию с жесткими формулировками. ЦБ указал, что решение о применении крайней меры воздействия принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Кроме того, в сообщении регулятора не только отмечается, что банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, но предоставлял недостоверную отчетность, невзирая на требования регулятора.

Пример Бенифит-банка оказался заразительным. Так, в понедельник Связной банк распространил сообщение, что акционеры кредитной организации 9 декабря обсудят самоликвидацию и рассмотрят вопрос о направлении соответствующего ходатайства в ЦБ, поскольку в банке имеются признаки банкротства. Проблемы в кредитной организации, специализирующейся на рознице, длятся уже не первый год. Более двух лет пытался найти инвестора и спасти кредитную организацию от несостоятельности ее основатель — президент группы компаний «Связной» Максим Ноготков. Но год назад все же 90% акций группы «Связной» перешли к «Онэксиму» Михаила Прохорова и пенсионному фонду «Благосостояние». В апреле 2015 года контроль над Связным банком перешел к Олегу Малису. СМИ постоянно сообщают о переговорах с потенциальными инвесторами, однако до сих пор вопрос с продажей не решен. При этом дела в кредитной организации идут все хуже, поскольку она нарушает основные нормативы. К 1 октября норматив достаточности капитала банка Н1.0 опустился ниже 2%. Тем не менее ЦБ до сих пор не отозвал у кредитной организации лицензию. Недавно в «Связной» была введена проверка Агентства по страхованию вкладов с целью оценки его состояния на предмет финансового оздоровления.

Результатом проверки АСВ может стать как отзыв лицензии, так и санация. По закону при нормативе Н1.0 ниже 2% у ЦБ наступает обязательство по отзыву лицензии в течение 15 дней, сроки решения о санации не регламентированы.

Евгений Славнов из «Рус-Рейтинга», невзирая на внешнее сходство обстоятельств Бенифит-банка и «Связного», считает, что у них явно разные причины обращения для отзыва лицензии. У «Связного», вероятно, причина лежит в невозможности найти нового инвестора для кредитной организации, полагает эксперт. «С учетом падения привлекательности банковского бизнеса в России классический выход из индустрии путем продажи банковской лицензии сейчас практически невозможен ввиду отсутствия спроса — и ликвидация кредитной организации выглядит логичным решением в подобной ситуации»,— заключает представитель «Рус-Рейтинга». В этом контексте интересно вспомнить недавние заявления владельца НРБ Александра Лебедева о том, что он готов сдать лицензию и закрыть банковский бизнес, но ввиду отсутствия необходимых механизмов он не может этого сделать и вынужден нести расходы на поддержание капитала банка. Однако просто так это не сделаешь.

Руководитель практики «Банкротства и антикризисной защиты бизнеса» ООО «Пепеляев Групп» Юлия Литовцева поясняет, что решения совета директоров о ликвидации недостаточно для начала процедуры банкротства, и банк обязательно должен обратиться в ЦБ, чтобы была отозвана лицензия. Что же касается того, почему Центробанк не удовлетворил ходатайство Бенифит-банка, а выступил инициатором отзыва, то юрист предполагает, что таким образом регулятор мог подстраховаться, чтобы не создавать дополнительных поводов кредиторам для обращения в суд на несвоевременные действия регулятора по предотвращению банкротства. В последнее время такие обращения участились, напоминает юрист. Например, на прошлой неделе бывшие клиенты Пробизнесбанка обратились с коллективным обращением по поводу несвоевременных действий. «Если проблемы у банка были давно, то Центробанк должен был уже сам отозвать лицензию. Тем более, он уже не мог бездействовать, когда совет директоров обратился с ходатайством»,— подчеркивает Юлия Литовцева.

Цитирование статьи, картинки - фото скриншот - Rambler News Service.
Иллюстрация к статье - Яндекс. Картинки.
Есть вопросы. Напишите нам.
Общие правила  поведения на сайте.

ЦБ отозвал лицензию у Бенифит-банка, который сам просил об этом Стоп-100 Кого, когда и за что закрывал Банк России Сегодня ЦБ лишил лицензий четыре банка — Бенифит-банк, Богородский муниципальный банк, Агроинкомбанк и Джаст-банк. На прошлой неделе совет директоров Бенифит-банка сам обратился к регулятору с ходатайством об отзыве лицензии. Также сегодня стало известно, что с подобной просьбой к ЦБ намерены обратиться и акционеры «Связного». Понедельник банковский сектор, что стало уже привычным явлением, начал с потерь. Центробанк отозвал лицензии сразу у четырех кредитных организаций — Бенифит-банка, Богородского муниципального банка, Агроинкомбанка и Джаст-банка. За исключением последнего, который не занимался привлечением средств на депозиты, первые три входили с Систему страхования вкладов. По данным на 1 октября, общий объем привлеченных средств тремя кредитными организациями составил чуть более 14 млрд руб. Сколько из этих средств попадает под страховое покрытие, АСВ пока не сообщило. Агентство лишь информировало вкладчиков, что выплаты начнутся 16 ноября. Любопытным оказался тот факт, что Бенифит-банк на прошлой неделе после решения совета директоров сам направил регулятору ходатайство об отзыве лицензии в связи с наличием у банка признаков несостоятельности. «Бенифит-банк, который связывают с БПФ, лишившимся лицензии в конце 2013 года, испытывает проблемы уже несколько месяцев: по сообщениям СМИ, банк прекратил своевременную выдачу средств вкладчиков еще в сентябре»,— говорит аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Евгений Славнов. Действительно, на прошлой неделе стало известно, что банк не выдает средства с вкладов и приостановил работу ряда допофисов. Судя по данным отчетности, кредитная организация испытывала проблемы с фондированием. Так, основным источником привлечения были вклады населения, которые на 1 октября составили 11,5 млрд руб. С начала года объем средств на депозитах физлиц увеличился почти на треть. При этом за сентябрь кредитная организация испытывала отток, который составил около 0,8 млрд руб. Аналитик Евгений Славнов отмечает, что в последние месяцы Банк России обращает особо пристальное внимание на кредитные организации с высокой долей средств физических лиц в пассивах и корпоративного кредитного портфеля в активах — и Бенифит-банк как раз подходит под это определение. Он считает, что ходатайство об отзыве лицензии было инициировано кредитной организацией, чтобы минимизировать претензии к себе в будущем. Однако регулятор не удовлетворил ходатайство банка, а отозвал лицензию с жесткими формулировками. ЦБ указал, что решение о применении крайней меры воздействия принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Кроме того, в сообщении регулятора не только отмечается, что банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, но предоставлял недостоверную отчетность, невзирая на требования регулятора. Пример Бенифит-банка оказался заразительным. Так, в понедельник Связной банк распространил сообщение, что акционеры кредитной организации 9 декабря обсудят самоликвидацию и рассмотрят вопрос о направлении соответствующего ходатайства в ЦБ, поскольку в банке имеются признаки банкротства. Проблемы в кредитной организации, специализирующейся на рознице, длятся уже не первый год. Более двух лет пытался найти инвестора и спасти кредитную организацию от несостоятельности ее основатель — президент группы компаний «Связной» Максим Ноготков. Но год назад все же 90% акций группы «Связной» перешли к «Онэксиму» Михаила Прохорова и пенсионному фонду «Благосостояние». В апреле 2015 года контроль над Связным банком перешел к Олегу Малису. СМИ постоянно сообщают о переговорах с потенциальными инвесторами, однако до сих пор вопрос с продажей не решен. При этом дела в кредитной организации идут все хуже, поскольку она нарушает основные нормативы. К 1 октября норматив достаточности капитала банка Н1.0 опустился ниже 2%. Тем не менее ЦБ до сих пор не отозвал у кредитной организации лицензию. Недавно в «Связной» была введена проверка Агентства по страхованию вкладов с целью оценки его состояния на предмет финансового оздоровления. Результатом проверки АСВ может стать как отзыв лицензии, так и санация. По закону при нормативе Н1.0 ниже 2% у ЦБ наступает обязательство по отзыву лицензии в течение 15 дней, сроки решения о санации не регламентированы. Евгений Славнов из «Рус-Рейтинга», невзирая на внешнее сходство обстоятельств Бенифит-банка и «Связного», считает, что у них явно разные причины обращения для отзыва лицензии. У «Связного», вероятно, причина лежит в невозможности найти нового инвестора для кредитной организации, полагает эксперт. «С учетом падения привлекательности банковского бизнеса в России классический выход из индустрии путем продажи банковской лицензии сейчас практически невозможен ввиду отсутствия спроса — и ликвидация кредитной организации выглядит логичным решением в подобной ситуации»,— заключает представитель «Рус-Рейтинга». В этом контексте интересно вспомнить недавние заявления владельца НРБ Александра Лебедева о том, что он готов сдать лицензию и закрыть банковский бизнес, но ввиду отсутствия необходимых механизмов он не может этого сделать и вынужден нести расходы на поддержание капитала банка. Однако просто так это не сделаешь. Руководитель практики «Банкротства и антикризисной защиты бизнеса» ООО «Пепеляев Групп» Юлия Литовцева поясняет, что решения совета директоров о ликвидации недостаточно для начала процедуры банкротства, и банк обязательно должен обратиться в ЦБ, чтобы была отозвана лицензия. Что же касается того, почему Центробанк не удовлетворил ходатайство Бенифит-банка, а выступил инициатором отзыва, то юрист предполагает, что таким образом регулятор мог подстраховаться, чтобы не создавать дополнительных поводов кредиторам для обращения в суд на несвоевременные действия регулятора по предотвращению банкротства. В последнее время такие обращения участились, напоминает юрист. Например, на прошлой неделе бывшие клиенты Пробизнесбанка обратились с коллективным обращением по поводу несвоевременных действий. «Если проблемы у банка были давно, то Центробанк должен был уже сам отозвать лицензию. Тем более, он уже не мог бездействовать, когда совет директоров обратился с ходатайством»,— подчеркивает Юлия Литовцева.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 9 марта 2022 года (на 00:00 по московскому времени), но не более 10...

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

Глава комитета Госдумы по охране здоровья Сергей Леонов 10 марта заявил, что россияне в 2025 году смогут вернуть до 19,5 тыс. рублей в качестве налогового вычета за оплату лечения. «С этого года максимально...

Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Ликвидная часть российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) по состоянию на 1 марта составила в рублевом эквиваленте около 3,4 трлн руб. Это почти в 2,5 раза меньше, чем было в начале 2022 года, следует...

Штрафы для ИП за налоговые нарушения могут вырасти впятеро с 2026 года - «Финансы»

С 1 января 2026 года в России планируют увеличить штрафы для ИП за несвоевременную подачу налоговых деклараций и неуплату налогов. Размер санкций может достигнуть 50% от суммы неуплаченного налога. В...

В Госдуму внесут проект об увеличении пособия при рождении ребенка до 50 тысяч рублей - «Финансы»

Депутаты Госдумы от фракции "Справедливая Россия - За правду" планируют внести на рассмотрение законопроект, предусматривающий увеличение размера единовременного пособия при рождении ребенка до 50 тысяч...

Торговая палата США предложила снять часть санкций с РФ, речь идет о 4 пунктах - «Финансы»

Американская торговая палата предлагает отменить часть антироссийских санкций. Об этом в интервью РБК заявил президент, исполнительный директор Американской торговой палаты в России (AmCham Russia) Роберт...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

Глава комитета Госдумы по охране здоровья Сергей Леонов 10 марта заявил, что

Подробнее
Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Ликвидная часть российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) по

Подробнее
Европейская TÜV откроет региональный офис в Казахстане - «Экономика»

Европейская TÜV откроет региональный офис в Казахстане - «Экономика»

Группа компаний TÜV намерена открыть региональный офис в Казахстане, сообщает

Подробнее
Расширенная добыча на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года - «Экономика»

Расширенная добыча на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года - «Экономика»

Расширенная добыча нефти на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года,

Подробнее
Экономика сегодня

Цифра дня. 60,1 млрд рублей потратит в марте Минфин на покупку валюты и золота - «Тема дня»

Цифра дня. 60,1 млрд рублей потратит в марте Минфин на покупку валюты и золота - «Тема дня»

​ Совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты и золота, в период с 7 марта 2025 года по 4 апреля 2025 года составит 60,1 млрд рублей. Об этом сообщило Министерство финансов. На закупку...

Подробнее
Рубль падает. ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта - «Тема дня»

Рубль падает. ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта. Рубль падает к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,5430 рубля, составив 89,7878 рубля (89,2448 рубля на 5 марта). Евро подорожал на...

Подробнее
Рубль опять подешевел. Курсы доллара и евро на 6 марта - «Тема дня»

Рубль опять подешевел. Курсы доллара и евро на 6 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и евро.Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 6 марта 2025 года, составляет 89,7878 рубля (прежнее значение — 89,2448

Подробнее
Рубль снова уступает доллару. ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта - «Тема дня»

Рубль снова уступает доллару. ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта. Рубль продолжает уступать американской валюте, однако укрепился к евро. Курс доллара поднялся на 0,5601 рубля, составив 88,2568 рубля (87,6967 рубля на 28...

Подробнее
Курсы доллара и евро на 1 марта - «Тема дня»

Курсы доллара и евро на 1 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 1 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов

Подробнее
Курсы доллара и евро на 2 марта - «Тема дня»

Курсы доллара и евро на 2 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 2 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов

Подробнее

Разделы

Информация


Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 9 марта 2022 года (на 00:00 по московскому времени), но не более 10...

Подробнее

      
Курс валют сегодня