Банки начали самоустраняться - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Банки начали самоустраняться - «Финансы»


ЦБ отозвал лицензию у Бенифит-банка, который сам просил об этом
Стоп-100
Кого, когда и за что закрывал Банк России

Сегодня ЦБ лишил лицензий четыре банка — Бенифит-банк, Богородский муниципальный банк, Агроинкомбанк и Джаст-банк. На прошлой неделе совет директоров Бенифит-банка сам обратился к регулятору с ходатайством об отзыве лицензии. Также сегодня стало известно, что с подобной просьбой к ЦБ намерены обратиться и акционеры «Связного».


Понедельник банковский сектор, что стало уже привычным явлением, начал с потерь. Центробанк отозвал лицензии сразу у четырех кредитных организаций — Бенифит-банка, Богородского муниципального банка, Агроинкомбанка и Джаст-банка. За исключением последнего, который не занимался привлечением средств на депозиты, первые три входили с Систему страхования вкладов. По данным на 1 октября, общий объем привлеченных средств тремя кредитными организациями составил чуть более 14 млрд руб. Сколько из этих средств попадает под страховое покрытие, АСВ пока не сообщило. Агентство лишь информировало вкладчиков, что выплаты начнутся 16 ноября.

Любопытным оказался тот факт, что Бенифит-банк на прошлой неделе после решения совета директоров сам направил регулятору ходатайство об отзыве лицензии в связи с наличием у банка признаков несостоятельности. «Бенифит-банк, который связывают с БПФ, лишившимся лицензии в конце 2013 года, испытывает проблемы уже несколько месяцев: по сообщениям СМИ, банк прекратил своевременную выдачу средств вкладчиков еще в сентябре»,— говорит аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Евгений Славнов.

Действительно, на прошлой неделе стало известно, что банк не выдает средства с вкладов и приостановил работу ряда допофисов. Судя по данным отчетности, кредитная организация испытывала проблемы с фондированием. Так, основным источником привлечения были вклады населения, которые на 1 октября составили 11,5 млрд руб. С начала года объем средств на депозитах физлиц увеличился почти на треть. При этом за сентябрь кредитная организация испытывала отток, который составил около 0,8 млрд руб.

Аналитик Евгений Славнов отмечает, что в последние месяцы Банк России обращает особо пристальное внимание на кредитные организации с высокой долей средств физических лиц в пассивах и корпоративного кредитного портфеля в активах — и Бенифит-банк как раз подходит под это определение.

Он считает, что ходатайство об отзыве лицензии было инициировано кредитной организацией, чтобы минимизировать претензии к себе в будущем. Однако регулятор не удовлетворил ходатайство банка, а отозвал лицензию с жесткими формулировками. ЦБ указал, что решение о применении крайней меры воздействия принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Кроме того, в сообщении регулятора не только отмечается, что банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, но предоставлял недостоверную отчетность, невзирая на требования регулятора.

Пример Бенифит-банка оказался заразительным. Так, в понедельник Связной банк распространил сообщение, что акционеры кредитной организации 9 декабря обсудят самоликвидацию и рассмотрят вопрос о направлении соответствующего ходатайства в ЦБ, поскольку в банке имеются признаки банкротства. Проблемы в кредитной организации, специализирующейся на рознице, длятся уже не первый год. Более двух лет пытался найти инвестора и спасти кредитную организацию от несостоятельности ее основатель — президент группы компаний «Связной» Максим Ноготков. Но год назад все же 90% акций группы «Связной» перешли к «Онэксиму» Михаила Прохорова и пенсионному фонду «Благосостояние». В апреле 2015 года контроль над Связным банком перешел к Олегу Малису. СМИ постоянно сообщают о переговорах с потенциальными инвесторами, однако до сих пор вопрос с продажей не решен. При этом дела в кредитной организации идут все хуже, поскольку она нарушает основные нормативы. К 1 октября норматив достаточности капитала банка Н1.0 опустился ниже 2%. Тем не менее ЦБ до сих пор не отозвал у кредитной организации лицензию. Недавно в «Связной» была введена проверка Агентства по страхованию вкладов с целью оценки его состояния на предмет финансового оздоровления.

Результатом проверки АСВ может стать как отзыв лицензии, так и санация. По закону при нормативе Н1.0 ниже 2% у ЦБ наступает обязательство по отзыву лицензии в течение 15 дней, сроки решения о санации не регламентированы.

Евгений Славнов из «Рус-Рейтинга», невзирая на внешнее сходство обстоятельств Бенифит-банка и «Связного», считает, что у них явно разные причины обращения для отзыва лицензии. У «Связного», вероятно, причина лежит в невозможности найти нового инвестора для кредитной организации, полагает эксперт. «С учетом падения привлекательности банковского бизнеса в России классический выход из индустрии путем продажи банковской лицензии сейчас практически невозможен ввиду отсутствия спроса — и ликвидация кредитной организации выглядит логичным решением в подобной ситуации»,— заключает представитель «Рус-Рейтинга». В этом контексте интересно вспомнить недавние заявления владельца НРБ Александра Лебедева о том, что он готов сдать лицензию и закрыть банковский бизнес, но ввиду отсутствия необходимых механизмов он не может этого сделать и вынужден нести расходы на поддержание капитала банка. Однако просто так это не сделаешь.

Руководитель практики «Банкротства и антикризисной защиты бизнеса» ООО «Пепеляев Групп» Юлия Литовцева поясняет, что решения совета директоров о ликвидации недостаточно для начала процедуры банкротства, и банк обязательно должен обратиться в ЦБ, чтобы была отозвана лицензия. Что же касается того, почему Центробанк не удовлетворил ходатайство Бенифит-банка, а выступил инициатором отзыва, то юрист предполагает, что таким образом регулятор мог подстраховаться, чтобы не создавать дополнительных поводов кредиторам для обращения в суд на несвоевременные действия регулятора по предотвращению банкротства. В последнее время такие обращения участились, напоминает юрист. Например, на прошлой неделе бывшие клиенты Пробизнесбанка обратились с коллективным обращением по поводу несвоевременных действий. «Если проблемы у банка были давно, то Центробанк должен был уже сам отозвать лицензию. Тем более, он уже не мог бездействовать, когда совет директоров обратился с ходатайством»,— подчеркивает Юлия Литовцева.


ЦБ отозвал лицензию у Бенифит-банка, который сам просил об этом Стоп-100 Кого, когда и за что закрывал Банк России Сегодня ЦБ лишил лицензий четыре банка — Бенифит-банк, Богородский муниципальный банк, Агроинкомбанк и Джаст-банк. На прошлой неделе совет директоров Бенифит-банка сам обратился к регулятору с ходатайством об отзыве лицензии. Также сегодня стало известно, что с подобной просьбой к ЦБ намерены обратиться и акционеры «Связного». Понедельник банковский сектор, что стало уже привычным явлением, начал с потерь. Центробанк отозвал лицензии сразу у четырех кредитных организаций — Бенифит-банка, Богородского муниципального банка, Агроинкомбанка и Джаст-банка. За исключением последнего, который не занимался привлечением средств на депозиты, первые три входили с Систему страхования вкладов. По данным на 1 октября, общий объем привлеченных средств тремя кредитными организациями составил чуть более 14 млрд руб. Сколько из этих средств попадает под страховое покрытие, АСВ пока не сообщило. Агентство лишь информировало вкладчиков, что выплаты начнутся 16 ноября. Любопытным оказался тот факт, что Бенифит-банк на прошлой неделе после решения совета директоров сам направил регулятору ходатайство об отзыве лицензии в связи с наличием у банка признаков несостоятельности. «Бенифит-банк, который связывают с БПФ, лишившимся лицензии в конце 2013 года, испытывает проблемы уже несколько месяцев: по сообщениям СМИ, банк прекратил своевременную выдачу средств вкладчиков еще в сентябре»,— говорит аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Евгений Славнов. Действительно, на прошлой неделе стало известно, что банк не выдает средства с вкладов и приостановил работу ряда допофисов. Судя по данным отчетности, кредитная организация испытывала проблемы с фондированием. Так, основным источником привлечения были вклады населения, которые на 1 октября составили 11,5 млрд руб. С начала года объем средств на депозитах физлиц увеличился почти на треть. При этом за сентябрь кредитная организация испытывала отток, который составил около 0,8 млрд руб. Аналитик Евгений Славнов отмечает, что в последние месяцы Банк России обращает особо пристальное внимание на кредитные организации с высокой долей средств физических лиц в пассивах и корпоративного кредитного портфеля в активах — и Бенифит-банк как раз подходит под это определение. Он считает, что ходатайство об отзыве лицензии было инициировано кредитной организацией, чтобы минимизировать претензии к себе в будущем. Однако регулятор не удовлетворил ходатайство банка, а отозвал лицензию с жесткими формулировками. ЦБ указал, что решение о применении крайней меры воздействия принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Кроме того, в сообщении регулятора не только отмечается, что банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, но предоставлял недостоверную отчетность, невзирая на требования регулятора. Пример Бенифит-банка оказался заразительным. Так, в понедельник Связной банк распространил сообщение, что акционеры кредитной организации 9 декабря обсудят самоликвидацию и рассмотрят вопрос о направлении соответствующего ходатайства в ЦБ, поскольку в банке имеются признаки банкротства. Проблемы в кредитной организации, специализирующейся на рознице, длятся уже не первый год. Более двух лет пытался найти инвестора и спасти кредитную организацию от несостоятельности ее основатель — президент группы компаний «Связной» Максим Ноготков. Но год назад все же 90% акций группы «Связной» перешли к «Онэксиму» Михаила Прохорова и пенсионному фонду «Благосостояние». В апреле 2015 года контроль над Связным банком перешел к Олегу Малису. СМИ постоянно сообщают о переговорах с потенциальными инвесторами, однако до сих пор вопрос с продажей не решен. При этом дела в кредитной организации идут все хуже, поскольку она нарушает основные нормативы. К 1 октября норматив достаточности капитала банка Н1.0 опустился ниже 2%. Тем не менее ЦБ до сих пор не отозвал у кредитной организации лицензию. Недавно в «Связной» была введена проверка Агентства по страхованию вкладов с целью оценки его состояния на предмет финансового оздоровления. Результатом проверки АСВ может стать как отзыв лицензии, так и санация. По закону при нормативе Н1.0 ниже 2% у ЦБ наступает обязательство по отзыву лицензии в течение 15 дней, сроки решения о санации не регламентированы. Евгений Славнов из «Рус-Рейтинга», невзирая на внешнее сходство обстоятельств Бенифит-банка и «Связного», считает, что у них явно разные причины обращения для отзыва лицензии. У «Связного», вероятно, причина лежит в невозможности найти нового инвестора для кредитной организации, полагает эксперт. «С учетом падения привлекательности банковского бизнеса в России классический выход из индустрии путем продажи банковской лицензии сейчас практически невозможен ввиду отсутствия спроса — и ликвидация кредитной организации выглядит логичным решением в подобной ситуации»,— заключает представитель «Рус-Рейтинга». В этом контексте интересно вспомнить недавние заявления владельца НРБ Александра Лебедева о том, что он готов сдать лицензию и закрыть банковский бизнес, но ввиду отсутствия необходимых механизмов он не может этого сделать и вынужден нести расходы на поддержание капитала банка. Однако просто так это не сделаешь. Руководитель практики «Банкротства и антикризисной защиты бизнеса» ООО «Пепеляев Групп» Юлия Литовцева поясняет, что решения совета директоров о ликвидации недостаточно для начала процедуры банкротства, и банк обязательно должен обратиться в ЦБ, чтобы была отозвана лицензия. Что же касается того, почему Центробанк не удовлетворил ходатайство Бенифит-банка, а выступил инициатором отзыва, то юрист предполагает, что таким образом регулятор мог подстраховаться, чтобы не создавать дополнительных поводов кредиторам для обращения в суд на несвоевременные действия регулятора по предотвращению банкротства. В последнее время такие обращения участились, напоминает юрист. Например, на прошлой неделе бывшие клиенты Пробизнесбанка обратились с коллективным обращением по поводу несвоевременных действий. «Если проблемы у банка были давно, то Центробанк должен был уже сам отозвать лицензию. Тем более, он уже не мог бездействовать, когда совет директоров обратился с ходатайством»,— подчеркивает Юлия Литовцева.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...

На Мосбирже можно будет делать ставки на изменения ключевой ставки - «Финансы»

Московская биржа запустит фьючерс на ключевую ставку Центробанка, cообщил управляющий директор по продажам и развитию бизнеса площадки Владимир Крекотень, пишет интернет-издание РБК. По его словам, торговая...

Аналитики предположили рост ключевой ставки до 23% - «Финансы»

ЦБ повысит ключевую ставку до 23% на заседании 20 декабря — в этом уверена половина из 28 опрошенных «Известиями» аналитиков. При этом еще семь экспертов в равной степени ожидают ее рост как на 2 п.п.,...

В ЦБ описали стратегии удержания сотрудников на фоне дефицита кадров - «Финансы»

В условиях конкуренции за кадры бизнес вынужден в дополнение к росту зарплат компенсировать ипотеку, выдавать беспроцентные займы, оплачивать отдых детей сотрудников, перечислил ЦБ. Но есть и те, кто перешел...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров.

Подробнее
Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее
Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...

Подробнее
Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

​ На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив

Подробнее
Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

​ Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.

Подробнее

Разделы

Информация


Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Подробнее

      
Курс валют сегодня