ЦБ впервые за новейшую историю российского банковского сектора готовится спасать банк силами его кредиторов. Российский аналог кипрского bail-in может быть испытан на Нота-банке. Для санации в нем маловато вкладов граждан, а для отзыва лицензии — слишком много средств госструктур. Впрочем, гарантией продолжения существования банка является реальное качество его активов.
О мерах по стабилизации ситуации в Нота-банке, входящем в первую сотню по активам, ЦБ объявил вчера на своем сайте. С 13 октября в банке на шесть месяцев введена временная администрация регулятора, полномочия руководства приостановлены, введен трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов, вкладчикам-физлицам АСВ начнет платить страховки до 27 октября. Таких мер в совокупности ЦБ в отношении проблемных банков еще не принимал. И при всем при этом банк, похоже, ни на санацию, ни на отзыв лицензии не идет. В нем с большой долей вероятности осуществлена попытка спасения полностью силами кредиторов, чего в российской практике до сих пор не было.
Как пояснил зампред Банка России Михаил Сухов, действия ЦБ обусловлены целым набором обстоятельств. "У банка в результате изъятия средств c середины лета этого года рядом крупных клиентов в течение последней недели образовался провал в ликвидности (позже ЦБ огласил цифру в 16 млрд руб.— "Ъ"), следствием чего стала очень большая картотека неисполненных обязательств. Такая ситуация требовала реакции регулятора. В банке очень большое число клиентов — юридических лиц. Активы самого банка предположительно таковы, что способны генерировать денежный поток для расчетов с кредиторами в будущем, осталось только точно определить величину этого денежного потока с учетом оценки качества активов",— сообщил господин Сухов. Такая ситуация, по его словам, уникальна, что и объясняет первое в российской новейшей истории применение такого набора мер. Впрочем, и полноценная законодательная база сложилась для использования этих инструментов только с этого года — в результате введения в действие нового закона о банкротстве, уточнил он. По словам Михаила Сухова, "дальнейшие действия ЦБ — оценка временной администрацией реальной ситуации в банке и, если качество активов позволяет, предложение кредиторам-юрлицам вариантов ее разрешения". Они могут быть разными, продолжает он — "от продажи ряда активов до добровольных аналогов bail-in: возможно, в виде реструктуризации их требований к банку". Материального участия государства этот вариант, по его словам, не предполагает. Но по замыслу ЦБ ставит всех кредиторов в равные условия, устраняет риск предпочтительного удовлетворения требований отдельных клиентов.
Согласно данным официальной отчетности банка, на 1 сентября портфель корпоративных кредитов составлял 53,78 млрд руб., лишь 0,8% которых просрочены. Впрочем, по словам источника "Ъ", знакомого с ситуацией в банке, большая часть кредитов выдана компаниям, связанным с собственниками, на нерыночных условиях — этим, по его словам, объясняется небольшая по сравнению с размером и заявленным качеством портфеля прибыль — 551 млн руб. с начала года. На депозитах и расчетных счетах юрлиц в банке на 1 сентября находилось 39,4 млрд руб. Средств физлиц в банке немного: менее 7 млрд руб., из них, по сведениям "Ъ", под страховую ответственность АСВ попадает около 3 млрд руб., что, видимо, и делает нецелесообразной санацию. Ведь обычно оздоровление направлено на защиту интересов наиболее слабой стороны в отношениях с банком — вкладчиков, в то время как кредиторы-юрлица считаются квалифицированными инвесторами, способными оценивать свои риски.
До сих пор различные аналоги bail-in — спасения банков за счет средств кредиторов — применялись в России лишь частично. Так, кредиторы санируемого банка "Таврический" — "Ленэнерго" и МРСК Северо-Запада — конвертировали свои депозиты в банке на сумму 12,7 млрд руб. в капитал второго уровня банка сроком на 20 лет по ставке 0,51%. "Роскосмос" конвертировал 27 млрд руб. из своего депозита в Фондсервисбанке в субординированный десятилетний депозит по ставке ниже 1%. При этом распоряжение остальными кредиторами банка своими средствами после санации этих банков не ограничивалось, в оздоровлении использовались госсредства, что, равно как и добровольный, а не принудительный характер этих операций и их суть (в классическом bail-in имеет место конвертация требований к банку в участие в капитале), существенно отличает эти случаи от текущего. Впрочем, по мнению экспертов, такая схема все же выгоднее для всех, чем отзыв лицензии. "Кредиторы третьей очереди получают символические выплаты, а платежи растянуты во времени,— отмечает партнер юрфирмы "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов.— В текущей же ситуации у них есть шанс на возврат средств — хотя бы и с дисконтом или с отсрочкой, так что это вполне комфортный для них сценарий". Впрочем, говорить об этом как о принятом решении рано: не исключено, что анализ качества активов банка даст иной результат, чем показан у него в отчетности.
С учетом специфики банка — концентрации на обслуживании госкомпаний — не исключено, что вопрос о его дальнейшей судьбе будет зависеть в том числе и от ущерба, который принесет государству отзыв у него лицензии, считают собеседники "Ъ", знакомые с ситуацией. "Депозиты госкомпаний — это не просто средства на балансе, это обеспечение гарантий, выданных банком подрядчикам под госзаказ,— отмечает источник "Ъ", знакомый с ситуацией в банке.— В случае отзыва лицензии у банка подрядчики не только лишатся своих размещенных там средств, но и гарантии, выданные под выполнение госзаказа, будут аннулированы, а это поставит под вопрос финансовую устойчивость господрядчиков".
Впрочем, даже при позитивном сценарии вопроса о том, каким образом будет функционировать банк в случае, если ЦБ сочтет его способным выжить без господдержки, нет ни у кого. Опыта выживания несанированного банка после вхождения туда временной администрации ЦБ на рынке нет. "Даже если вывода активов или иных существенных проблем в банке не обнаружится, претензии к бывшему руководству банка, скорее всего, останутся — как минимум в части неадекватного управления ликвидностью",— отмечает руководитель группы банковской практики "Пепеляев Групп" Лидия Горшкова. Из комментариев ЦБ вчера следовало, что содействию банкиров оттоку средств клиентов может быть дана уголовно-правовая оценка. "В такой ситуации ЦБ, скорее всего, воспользуется своим правом требовать замены руководства, а если претензии будут и к собственникам — то потребовать от них продажи своих долей",— считает госпожа Горшкова.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...
Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было сделано на совмещенной прямой линии и пресс-конференции, изменит правила "Семейной ипотеки", чтобы убрать из программы механизм...
Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024. Курс составит 103,4207 руб. Таким образом, курс доллара США повысился на 64,4 коп. по сравнению с сегодняшним курсом. Официальный...
Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...
Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...
Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,
ПодробнееКазахстанскую продукцию планируют продвигать в торговой сети Grandiose в
ПодробнееЗа первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из
ПодробнееВице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в
ПодробнееЭкономика сегодня
Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...
Подробнее Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...
Подробнее
Комментарии (0)